金融理论与实务概要new

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1、目录目录1第1章货币与信用21.1货币与货币制度21.2货币流通21.3信用与利率：2第2章金融机构32.1商业银行32.2政策性银行32.3非银行金融机构4第3章金融市场53.1货币市场53.2资本市场63.3外汇和黄金市场83.4金融衍生市场9第4章金融调控104.1中央银行104.2货币供给与需求114.3通货膨胀124.4货币政策13第5章第五章国际金融145.1国际收支145.2外汇与汇率155.3国际储备与外债165.4国际信贷1717第1章货币与信用1.1货币与货币制度货币的发展：实物货币阶段è金属货币阶段è纸币阶段è存款货币阶段è电子货币阶段

2、货币的本质：1货币是固定充当一般等价物的特殊商品2.货币体现一定的社会关系3.货币是核算社会劳动的工具货币的职能：价值尺度、流通手段、货币贮藏特征：卖后没有随之以购买,则货币会退出流通而处于静止状态、世界货币、支付手段货币范围：在流通中所执行流通手段职能和支付手段职能的货币类型货币层次的划分：国际货币基金组织对货币层次的划分M0=流通于银行体系以外的现钞和铸币M1=M0+商业银行的活期存款+邮政汇划系统或国库接受的私人活期M2=M1+定期存款+储蓄存款+政府债券货币制度内容：1.货币金属2.货币单位3.本位货币与辅助货币的铸造、发行与流通程序4.信用货币和纸

3、币的发行与流通程序类型：银本位制、金银复本位制、金本位制、金汇兑本位制、我国的货币制度1948.12月发行人民币1.2货币流通货币流通的概念：是在商品交换过程中，货币作为流通手段和支付手段所形成的连续不断的运动。其渠道：现金流通渠道、非现金流通渠道货币流通的规律1.基本内容：流通中的货币数量与货币流通速度成反比例关系，与商品价格总额成正比例关系。流通中货币必要两=商品价格总额/单位货币的流通速度2.影响货币必要量的因素：货币流通速度、市场上出售的商品数量、商品的价格、单位货币的价值货币流通管理：1.人民币发行原则：遵循货币流通规律的原则、坚持经济发行的原则、

4、货币发行权真正集中到中央的原则。2.现金管理的内容：现金在限额内、业务往来除一定限度内斗必须转账结账、使用现金的范围、不得坐支现金、到外地采购除特殊情况都要经银行审查同意携带一定量的现在，都要转账结算、购置国家专项商品要通过转账结算、违反要承担法律责任1.3信用与利率：信用：信用的作用：资源配置、筹集资金、加速商品周转、节省流通费用、调节国民经济信用的形式：商业信用、银行信用、国家信用、消费信用、民间信用、租赁信用、国际信用利率：是衡量利息高低的指标。分类：年月日、固定和浮动、实际和名义（r=i+p）影响利率的因素：资金供求、资本的边际上产效率、物价水平、国

5、际经济政策、国际利率水平利率的作用：积累资金、信号功能、调节国民经济、分配功能、纽带功能17第1章金融机构1.1商业银行商业银行的产生：货币兑换业è早期银行è现代银行商业银行的发展：（1）英国式融通短期商业资金的传统（2）德国式综合银行的传统商业银行的性质：是一种企业、是一种金融企业、是一种特殊的金融企业商业银行的职能：信用中介、支付中介、将非资本的货币转化为货币资本、穿凿信用流通工具商业银行的组织制度：单元制、分支行制、银行持股公司制、连锁银行制商业银行的业务：负债业务（自有资本、吸入资金、结算中负债）资产业务（现金资产、贷款、票据贴现、投资）中间业务（结

6、算业务、代理融通业务、信托、租赁、信息咨询业务）商业银行的经营特点：高负债率、高风险、监督管制的严格性商业银行的经营原则：安全性、流动性、效益性派生存款：D=R/r，R原始存款，存款乘数K=1/r存款货币创造的制约因素：现金漏损K=1/（r+h）、超额准备金、活期存款转为定期存款1.2政策性银行建立政策性银行的必要性：是投资体制改革的需要、是金融体制改革和社会主义市场经济发展的需要、调整产业结构、协调地区经济发展的需要政策性银行的性质：不同于政府机关、不同于中央银行、不同于商业银行政策性银行的职能：补充职能、选择职能政策性银行的业务：负债业务（政府供给资金、

7、向社会保障体系及邮政储蓄系统借款、金融市场融资、国际融资）资产业务（贷款、投资、担保、）政策性银行的融资原则：坚持弥补性、专业性原则政策性银行的经营方针：财政补贴经营、无力保本经营、保本微利经营政策性银行的类型：开发性政策性银行、农业政、进出口、住房、中小企业、科技开发银行我国的政策性银行：国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行171.1非银行金融机构职能：充当证券市场中介人充当证券市场重要的投资人提高证券市场运行效率性质：是专门从事各种有价证券经营及证券公司其相关业务的金融企业业务：承销业务、代理买卖业务、自营买卖业务管理规则：美国的登记制、日本的

8、特许制、欧洲的混合制种类：人寿保险公司、财产保险公司