小议移动支付法律新题目分析

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1、小议移动支付法律新题目分析　　论文：移动支付；电子支付；法律规制　　论文：因特X、移动通讯和计算机等技术的结合使支付方式发生了新的革命，即移动支付的出现。移动支付因其随时、随地、方便和快捷等诸多特征给人们生活带来极大方便，也给人们提出了新的法律课题，诸如移动支付当事人的法律地位、法律责任等新题目。　　　　随着技术的进步和发展，支付方式发生了新的革命——移动支付的出现。移动支付拥有随时、随地、方便和快捷等诸多特征，消费者只要拥有一部，就可以完成理财或交易，享受移动支付带来的便利。为了促进移动支付的健康发展，必须对其一系列法律新题目加以明确化。　　　　一、移动支

2、付的概念及其业务流程　　　　移动支付，是指消费者使用移动电子设备通过移动运营商向约定银行提供的计算机X络系统发出支付指令，由银行通过计算机X络将货币支付给贸易机构的一种消费支付方式。移动支付以银行卡账户为资金支持，以和计算机X络为交易工具。移动支付大致可以分为两种基本模式，即虚拟支付和自动授权销售终端系统(PointofSales，简称POS)现场支付。虚拟支付即消费者可以利用在任何地方为特定的产品和服务进行远程支付POS现场支付则发生于贸易机构的POS终端，消费者以替换银行卡进行现场支付。虚拟支付拥有短期的增长潜力，而POS现场支付标志着移动支付进进成熟阶

3、段。目前，虚拟支付大多用于内容付费，价值较低而且交易频繁，并逐渐向高价值内容发展。在整个移动支付过程中，消费者将银行账户和号码绑定，通过短信息、声讯服务(Interac-tireVoiceResponse，简称IVR)、无线应用协议(nProtoeol，简称WAP)等多种方式将指令发送到银行，银行在进行审批划账之后，通过信息反馈到特约贸易机构或特约贸易机构指定的银行，贸易机构使用无线或有线POS打印出消费收据，消费者就会获准得到所需要的商品和服务。具体来说，移动支付经过以下一些步骤：1、购买请求。消费者可以对预备购买的商品进行查询，在确定了预备购买商品之后，

4、通过移动通讯设备发送购买请求给贸易机构。2、收费请求。贸易机构在接收到消费者的购买请求之后，发送收费请求给支付平台。支付平台利用消费者账号和这次交易的序列号天生一个具有唯一性的序列号，代表这次交易过程。3、认证请求。支付平台必须对消费者和内容提供商账号的正当性及正确性进行确认。支付平台把消费者账号和内容提供商账号信息发送给第三方信用机构，第三方信用机构在对账号信息进行认证。4、认证。第三方信用机构把认证结果发送支付平台。5、授权请求。支付平台在收到第三方信用机构的认证信息之后，假如账号通过认证，支付平台把交易的具体信息，包括商品或服务的种类、价格等发送给消费

5、者，请求消费者对支付行为进行授权。假如账号未能通过认证，支付平台把认证结果发送给消费者和贸易机构，并取消本次交易。6、授权。消费者在核对交易的细节之后，发送授权信息给支付平台。7、收费完成。支付平台得到了消费者的支付授权之后，开始在消费者账户和内容提供商账户之间进行转账，并且把转账细节记录下来。转账完成之后，传送收费完成信息给贸易机构，通知他交付消费者商品。8、支付完成。支付平台传送支付完成信息给消费者，作为支付凭证。9、交付商品。贸易机构在得到了收费成功的信息之后，把商品交给消费者。　　　　二、移动支付当事人的法律地位　　　　通过对移动支付业务流程分析，可

6、以得出移动支付涉及确当事人众多，其中包括消费者、贸易机构、移动运营商、银行、支付平台营运商和认证中心等，当事人之间的法律关系错综复杂。然而我国缺乏相应的立法，因此有必要明确各方当事人的法律地位及相互之间的法律关系。　　消费者是指那些持有移动设备并且愿意用它来购买商品的组织和个人。消费者是整个移动支付过程中的发起者，他的行为包括在第三方信用机构注册、查询所购商品的品种和内容、支付结算的授权和商品和服务接收。消费者和贸易机构、移动运营商、银行和认证机构之间存在四个相互独立的合同关系：一是消费者和贸易机构的买卖合同关系。但是这种买卖合同关系表现得十分非凡：例如贸易

7、机构应当将多收货款向其前手返还不当得利，而不必向消费者返还，同样货款支付不足时贸易机构应向其前手主张权利而不能直接找消费者；消费者在支付失败或支付不足时应及时向银行补足货款，而不必向贸易机构补足货款。二是消费者和移动运营商间的移动通讯服务合同关系。三是消费者和银行间的金融服务合同关系。四是消费者和认证机构间的认证服务合同关系。总而言之，消费者为了顺利完成移动支付交易必须严格履行上述四个合同义务。　　贸易机构出售产品或提供服务给消费者。它在接收到消费者的购买请求后，向支付平台运营商传递收费信息；收到支付平台运营商的收费完成信息之后，把商品提供给消费者。贸易机构

8、和消费者、银行和移动运营商间分别存在以下三个相互独立