金融基础知识

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1、第一部分银行金融基础知识第一节关于银行的介绍（一）中央银行即中国人民银行，简称人行，主要职责：依法制定和执行货币政策；发行人民币，管理人民币流通；监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；监督管理黄金市场；持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；维护支付、清算系统的正常运行；指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；负责金融业的统计、调查、分析和预测等工作。（二）银行业监管机构中国银行业监管管理委员会简称银监会即中国银行业监督委员会，2003年成立，主要职责是制定有关银行业的金融机构监管的规章制度和办法，起草有关的法律和行

2、政法规，提出制定和修改的建议；审批银行业的金融机构及分支机构的设立、变更、终止及其业务的范围；对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处；审查银行业金融机构高级管理人员任职资格；负责统一编制全国银行数据、报表，并且按照国家有关规定予以公布；会同有关部门提出存款类金融机构紧急风险处置的意见和建议；负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理；承办国务院交办的其他事项。（三）国家政策性银行是为确保国家大型基本建设和大宗进出口贸易的顺利完成而设立，并向这些项目提供国家政策性专项贷款的专业银行。其目的是建立健全国家宏观调控体系。国家开发银行（国开行）、中国

3、进出口银行、中国农业发展银行（农发行）。（四）商业银行（1）四大商业银行：中国工商银行（工行）、中国银行（中行）、中国建设银行（建行）、中国农业银行（农行）。（2）股份制商业银行：交通银行（交行）、深圳发展银行（深发展）、招商银行（招行）、中国民生银行、上海浦东发展银行（浦发）、华夏银行、中信银行、兴业银行、中国光大银行、广东发展银行（广发）、渤海银行、浙商银行、恒丰银行。（3）城市商业银行基本上各城市都有自己的城市商业银行（前身为城市信用社）11/11（1）各农村商业银行（农商行）及农村信用合作社（农村信用社、农信社）（一）银行机构内部构架：总行—分行—支

4、行—分理处（储蓄所）第二节银行结算的总体概述(一)银行结算业务的产生和意义（1）银行是经营货币和信用业务的机构，是商品经济发展到一定阶段的产物，随着市场经济的发展，要求银行发挥越来越多的中介服务功能，银行的结算业务就是其中重要的一个内容，是单位、个人在社会经济活动中使用票据、信用卡和汇兑、托收承付、委托收款等结算方式进行货币给付及其资金清算的行为，即银行接受客户委托代收代付，从付款单位存款帐户划出款项，转入收款单位存款帐户，以此完成经济之间债权债务的清算或资金的调拨。（2）客户到银行存款，除为了资金安全外，更多地是为了利用银行在结算方面的便利，所以银行应积极努力

5、为客户提供优质、方便、快速、安全的结算服务。(二)银行结算的类型根据收付形式的不同，银行结算分为现金结算和转账结算，在我国，现金结算有特定的适用范围，转账结算已成为现代银行货币结算业务的主要形式。转账结算是指收付双方以信用支付代替现金支付，通过在银行的账户间划转款项来了结收付关系。(三)银行结算基本原则：恪守信用，履约付款；谁的钱进谁的帐，由谁支配；银行不垫款。(四)贷款按贷款期限长短分短期、中期、长期贷款三类。第三节银行结算的系统（一）同城票据清算是指对同一城市但不在同一银行的开户的收、付款人之间的转帐结算时，由其开户行按统一的时间，到人民银行指定的场所交换结算凭证进

6、行资金清算的方式。（二）行号行号是参加银行间资金汇划和清算的银行营业网点的统一编号。行名行号管理系统是支付系统与全国支票影像系统中十分重要的基础信息，是支付系统参与机构和影像交换系统参与机构的唯一标识，贯穿于支付业务和影像业务处理和清算全过程。（三）支付系统银行行号业务标准11/11支付系统银行行号为12位定长数字，由3位银行行别代码、4位地区代码、4位分支机构序号和1位校验码组成。（如301290011110为交通银行总行营业部，301290050012交通银行上海市分行，308290003020为招商银行上海分行营业部）第四节反洗钱金融法规（一）中国人民银行《金融机

7、构反洗钱规定》（2003年1号令）中所称洗钱，是指将毒品犯罪、黑社会犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。（二）我国银行业反洗钱工作的领导和监督管理机关是中国人民银行。（三）我们通常说的反洗钱"一个规定，两个办法"中的"规定"是指金融机构反洗钱规定，两个办法指：《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》。（四）我国具有FIU（金融情报中心）职能的机构是中国反洗钱监测分析中心。第五节外汇业务知识培训（一）