我国金融监管的现状及其未来发展趋势

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1、我国金融监管的现状及其未来发展趋势【】：金融监管作为政府对金融机构的管理和约束规范，将随着社会经济的发展和金融机构的变化不断地进行调整与完善。为了更为有效地提高金融机构运行和金融资源配置的效率，更好地保证金融市场的稳定，进一步促进经济的持续稳定发展，金融监管需要进行不断地创新和变革。本文首先分析了我国金融监管的现状，其次，从创新改进金融监管方式；加强商业银行的内部控制；政府要突出风险监管，严控信贷资产风险；规范发展国内证券市场；面对金融创新更要加强金融监管等方面就如何有效加强我国金融监管水平进行了深入的探讨

2、，最后，就我国金融监管的未来发展趋势提出了自己的建议和思考，具有一定的参考价值。　　【关键词】：金融监管金融创新内部控制　　　　一、前言　　美国次贷危机的爆发和在全球的蔓延让专家们看到了目前世界各国金融监管上的缺陷，如果不堵住这些漏洞，金融危机在短期内还会发生，加强金融监管就显得尤为重要。金融监管作为政府对金融机构的管理和约束规范，将随着社会经济的发展和金融机构的变化不断地进行调整与完善。为了更为有效地提高金融机构运行和金融资源配置的效率，更好地保证金融市场的稳定，进一步促进经济的持续稳定发展，金融监管需要

3、进行不断地创新和变革。　　　　二、我国金融监管的现状　　　　随着我国金融法律的建设水平日益提高，金融监管体制正在逐步理顺，我国金融监管工作也在不断地加强，对于维护金融业的稳定发展，促进金融发展和改革发挥了极为重要的作用。但是，我国的金融监管仍很薄弱，存在着以下一些问题：　　（1）金融监管的目标设置不够明确　　金融监管既要保障宏观调控措施和国家货币政策的有效实施，同时又要保护存款人利益，化解和防范各种金融风险，保障金融机构合法权益和金融市场的平等竞争，达到维护金融体系安全的目的。这实际上是将货币政策目标和金融

4、监管目标来等同看待，弱化了金融监管目标，而强化了货币政策目标，从而制约了我国金融监管的执行力度。　　（2）金融监管的体制存在一些缺陷　　第一，我国金融监管的体制中缺乏有效的金融监管协调的机制，随着金融业业务交叉几率不断增多，金融业务内容也在不断创新，不可避免地会出现重复监管并存和监管真空的不好局面。　　第二，我国金融监管机构的职责界定不是很清楚。从目前我国金融监管机构的设置来看，我国金融监管目前基本上还是属于分业监管的模式。但是，这些部门相互间缺乏协调，同时各自的职责范围也缺乏严格的界定。所以在实际操作中，

5、常常会出现监管过程脱节，分散、多头监管，使金融监管的环节出现许多的漏洞。　　　　三、如何有效加强我国金融监管水平　　　　（1）创新改进金融监管方式　　我国的金融监管方式要从过去的那种粗放式监管向风险目标的监管进行转变：从原来的那种单纯业务合规性的监管向风险性监管和合规性监管并重，同时要以风险性监管为主的方向进行发展；从原来的那种单一的现场检查向非现场监督和现场检查相结合，同时以非现场监督为主的方向进行发展；尽快实现对金融风险进行事前预警，让现场检查作为非现场检测的基本依据，而非现场监测转变为现场检查的目标导

6、向。　　（2）加强商业银行的内部控制　　商业银行的内部控制是一个受银行董事会、高级管理层和各级管理人员影响的程序。它并不是一些只在某个特定时间里执行的政策的程序，而是一直在银行内部的各级部门连续运作的制度；它也不是银行许多内部管理制度的简单堆积．而是一个有特定目标的制度、组织方法和控制程序的完整系统，这一系统将权力制衡、管理控制和监督理论的思想融入银行的日常经营管理过程中，以实现银行内部控制的三大目标：银行运作的效率与右效性(运作目标)，财务和管理信息的可靠性、完整性和及时性(信息目标)，银行运作符合适用的

7、法律和规章制度(合规性目标)。次贷危机给我们带来的启示是，在发生金融危机的地方，往往当地商业银行的内部控制不严格。　　商业银行审计与资产管理部要定期检查商业银行内部控制缺陷，评估其执行的效果和效率，并及时提出改进建议。商业银行审计与资产管理部要对商业银行内部控制运行情况进行检查监督，并将检查中发现的内部控制缺陷和异常事项、改进建议及解决进展情况等形成内部审计报告，向董事会和列席监事通报。如发现商业银行存在重大异常情况，可能或已经遭受重大损失时，应立即报告商业银行董事会并抄报监事会。由商业银行董事会提出切实可

8、行的解决措施，必要时要及时报告深交所并公告。商业银行董事会依据商业银行内部审计报告，对商业银行内部控制情况进行审议评估，形成内部控制自我评价报告。商业银行监事会和独立董事要对此报告发表意见。　　（3）政府要突出风险监管，严控信贷资产风险　　切实加强信贷资产质量监管。一是积极推行贷款五级分类管理，从严控制划分标准，为抓降工作的有效实施和考核奠定基础。选取部分信用社进行五级分类试点工作，为今后在商业以后推行五级分类工