中国农业银行-互联网金融快车道提速

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1、中国农业银行:互联网金融快车道提速当今是互联网时代，互联网的应用已经遍及到生活、工作的各个角落，在这个时代，如果缺乏互联网思维，终将适应不了时代的迅速发展。近年来，随着各类互联网理财金融产品逐步走入人们的生活，作为传统商业银行也逐渐意识到互联网金融创新的重要性和紧迫性。互联网金融对传统商业银行的影响移动支付逐渐削弱银行支付结算的地位。移动支付，让各种债权债务关系的清偿、货币价值的转移可以通过移动通信设备、无线通信技术来实现，推动了互联网金融的发展。据统计，目前全球移动支付交易总金额在2014年就迗到了4305亿美元。在中国，2013年手机成为人们接

2、入互联网的主要途径，有94%的手机用户利用手机查找商家信息、有超过将近3亿的人通过网络购物和完成支付。移动支付和移动互联网的融合，削弱了商业银行的支付结算地位，迫使银行重新调整策略，加快互联网金融创新，参与到移动支付结算的竞争中来。消费行为模式改变客户与渠道脱媒。互联网技术现在已快速渗透到金融领域中，金融体系传统地接触客户和服务客户的渠道模式已悄然发生改变。如今的消费群体以有知识、有文化的年轻人为主，他们习惯于应用社交媒体和移动终端设备，他们对服务和对产品的诉求价值发生了改变，这种消费行为习惯模式的改变，也使得客户对商业银行传统的服务渠道失去了依赖

3、性，转而选择新中介和服务方式，这使得银行不得不进行互联网金融创新，拓展线上服务、推广渠道和模式。信息中介取代资金中介影响金融综合格局。依托于互联网平台，资金的供需双方能够直接获取双方的信息，可以绕开银行这个中介直接进行融资，大大减低了资金交易成本，操作也便捷化。在这种冲击下，金融业的分工和专业性淡化，市场参与者大众化，利率市场化、金融脱媒化趋势特征很明显。例如，余额宝、借贷宝、百发等金融理财工具就是在这种大背景下产生的，利用收益率超过银行活期利率十几倍和实现T+0的流动性优势，抢夺了大量本应存入银行的活期存款。互联网金融已经成为一种新型的金融业态，

4、金融运行格局的变革势在必行。农行互联网金融创新的对策加快智能网点建设。通过数据仓库和大数据分析的应用，对农行各实体网点的资源进行整合，打造互联网智能网点，发挥线上和线下网点渠道的协同效应。具体来说，可以从几方面入手：首先需要打造智能银行旗舰店。在一些重要城市先打造一批功能丰富、客户体验舒适、电子渠道分流效率高、运营能力强的智能银行。通过整合柜台、客户经理、自助设备、网银、移动终端等渠道，为客户创造一点接入、全程响应的智能化渠道服务，推动银行的业务从传统交易服务型向电子银行智能营销服务型转变。其次，设立小型体验性银行。根据不同城市的文化特点和配套设施

5、情况，可以在一些民宅集中和商贸活动集中地区设立小型的体验银行，这类银行的特点是现金柜台少量、引入虚拟智能柜员机、引入自准发卡设备等，主要作用在于作为银行营销推介业务和市民体验的渠道。最后，建立后台运营服务保障体系。银行部、产品部和技术保障部门要协同配合，及时响应、处理好各智能网点和客户的需求，并组建电子银行营销服务团队。另外，创新更多移动金融业务产品也十分关键。现在移动支付方式渗透到人们生活的方方为了培育新的业务增长点，农行应该加快银行卡、网上银行等电子支付方式的整合，以创新的支付模式制胜。第一，应该做到创新移动支付产品。现在互联网兴起了“大数据”

6、、“云计算”、语音识别等技术的研究热潮，可以通过对这些技术成果进行融合创新，拓展移动支付的模式，让简单的支付结算模式向以提供服务为核心的模式转型，使银行的服务更加丰富、更加强大。第二，发展手机近场支付业务。随着越来越多的银行1C卡的使用，农行可以利用中国电信、中国联通、中国移动三大运营商庞大的客户群资源，建立资源互补、互惠共赢的合作模式，大力推动手机近场支付的应用，更好地满足客户对支付便捷性和个性化的需求。例如可以应用到公交上、校里、商业超市等。第三，发展有特色的手机银行业务。通过制定差异化服务收费标准、降低手机交易限额，从而扩大客户群，并增加手机

7、空中圈存、网点预约排队等特色业务，以满足客户多方面的需求。积极抢占电商市场。农行要加快产品和技术的创新，充分运用现有资源，整合内外部商户，将自己的产品服务融合到电子商务市场中。进一步强化“商e付”的支付结算功能，向各类网络商户推广自己的支付产品，比如K码支付、贷记卡支付、快捷支付等，通过推广抢占电商市场，提高对第三方支付市场的占比份额；在与第三方支付公司的竞争过程中，也要实现合作关系，向他们推广自己的B2C跨行支付业务，以促使他们将资金归集至农行账户；重点推广农行的“E商管家”等电子服务平台，基于“云服务”模式，构建金融“生态帮助广大商户建立电子销

8、售渠道，为他们提供订单管理、支付结算等增值服务，增强他们对农行的依存度；在现有电子商务020支付模式基础上，利用智付通、移