如何补上购房装修款缺口

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1、如何补上购房装修款缺口　　商业住房按揭贷款最多可在基准利率基础上下浮30％，为商业银行执行房贷政策提供了更大的弹性操作空间。针对所购住房的不同特点以及客户的不同资质，银行也将给予不同的首付条件及利率。然而不了解这一政策的购房人，如果购房预算制订得较紧，在银行做出首付款和贷款利率条件的调整时，就很容易出现后续资金缺口，影响到购房后的装修、入住。下载论文网　　今年年初，在某大学工作的小王老师和未婚妻看中了一套150万元的次新房，希望作为他们的婚房。按照小王老师的打算，支付三成的首付后，两人可以申请105万元的公积金贷款和商业住房贷款。手头上还留有20万元的资金，进

2、行装修应该是绰绰有余了。　　不过小王老师找到贷款银行后才发现，自己的购房预算制订得过于紧张了。由于购买的是二手房，银行在审核贷款额度时是依据评估价格来确定，而不是实际成交价格。如小王老师的这套房产，评估出来的价格在140万元。同时，小王老师希望申请到七折的优惠利率，但由于所购住房的面积大于90平方米，以及银行为小王老师所评定的客户等级，银行至多可以给小王95万元贷款额度。　　“如果减少首付款，那么银行可能就要提高贷款利率。”经过考虑，小王老师决定用装修款补上贷款额度的不足，但是自己的装修计划就可能受到影响了，装修款的缺口又该如何弥补呢?　　小王老师的考虑是能不

3、能找到一些申请手续相对简单，同时利率和手续费成本不高的方式，获得一笔10万元左右的装修贷款。　　　　公积金装修贷款　　　　公积金装修贷款是上海公积金中心比较有特色的业务之一，又称大装修贷款，符合条件的公积金缴存人可以申请到最高额度为30万元的公积金装修贷款，同时贷款利率按照公积金贷款利率来计算。因此，对于希望筹措装修款的人来说，这是一种成本较低的融资方式。公积金装修贷款还有一个优势在于贷款年限较长，最长可以达到15年，比起其他的装修贷款品种来说，更能够降低贷款人的还贷负担。　　但是，公积金装修贷款的申请条件限制比较多。理论上，公积金装修贷款的最高额度可以达到3

4、0万元，但是在实际操作中，根据目前上海公积金管理中心的实施办法，公积金装修贷款的可贷额度不仅由缴存人账户上的余额来决定――住房公积金存储余额之和的40倍，补充公积金余额之和的20倍；最重要的是，公积金装修贷款一般不得超过每平方米1000元的装修标准，以一套120平方米的住宅举例，最高可获批的公积金装修贷款额度为12万元。　　但是，像小王老师这样的贷款人，如果在购房时已经申请了商业住房贷款、公积金住房贷款，那么再申请公积金装修贷款就属于“2+1”贷款，对于一手房的购买者来说，“2+1”贷款的比例不得超过房屋评估价值的80％，而二手房的购买者则“2+1”贷款的比例

5、不得超过房屋评估价值的70％。如果在办理住房贷款时，已经申请了较高的贷款额度，那么可能就无法再进行公积金装修贷款的申请了。　　申请公积金装修贷款的手续也比较复杂，一般需要有担保公司的担保，方可进行申请，同时也需要支出一笔不低的担保费用。受限于每平方米1000元的最高贷款标准，这笔担保费占总贷款的比例还是比较高的。　　　　信用卡家装贷款　　　　商业银行所发放的商业装修贷款份额很小，而一些信用卡中心则是看上了这一市场，以信用卡作为载体，并通过与家装商户合作的方式办理家装贷款业务。信用卡家装贷款的额度也较高，最高可达到20万元。因此，在审核与发放时与一般的信用卡分期

6、付款业务还是存在着很大的差异。　　建行龙卡的“龙卡家装分期付”是龙卡信用卡的一项特色业务。通过与全国范围内多个家装商户的合作进行放款，最高额度可以达到20万元。“龙卡家装分期付”是在各个家装商户的门店进行申请，根据不同贷款人的情况，可以提交不同的资料，如未持有房产证的情况下，贷款人需要提交的资料有房屋销售(预售)合同、银行贷款合同(贷款买房情况下)、全款付款发票、身份证、工作证明、合作商户出具的上门测量设计费发票或定金收据；已经持有房产证的，则凭房产证、身份证、工作证明、设计费发票或是定金收据进行申请。接到银行的审批通知后，贷款人与所选择的商户签订装修合同；银

7、行放款后，在商户专设的POS机上刷取建行龙卡即可完成支付。目前“龙卡家装分期付”业务的总分期额度为2万～20万元，这一额度一方面与装修合同的金额相关，更重要的是贷款人的资信状况。而分期付的期限为6期(月)、12期(月)、24期(月)三种。　　对于选择家装分期付的客户来说，手续费是最主要的一项成本。记者了解到，不同的家装商户，对于手续费制订的比例是不相同的。以上海为例，在好美家系列门店进行这一业务的申请，6个月、12个月、24个月分期所需要支付的手续费比例分别为0、％和7％。值得一提的是，这笔手续费为一次性收取，在分期支付的第一期账单中就必须进行支付。如果以贷款

8、5万元为例，除6个月分期为免息外，12