f农商行阳光信贷项目风险管理研究

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1、F农商行阳光信贷项目风险管理研究----风险管理论文-->第一章绪论1.1研究背景改革开放，我国经济发展迅速，中小企业也像雨后春笋般迅猛发展，农村经济在国民经济发展中占很重要的地位，村中小企业在创造价值、增加就业、供给商品方面发挥着重大的作用。尤其是近几年，国家提出＂调结构、转方式、促发展＂和加快企业转型，并出台了一系列的优惠政策，为中小企业插上了助力的翅膀，提供了快速发展的机遇和舞台。特别是在农村中小企业的快速发展为拥有更多劳动力资源的县城农村提供了更多的就业机会，越来越多的农民工开始返乡就业和创业，越来越多的人的生活条件得到了改善。在

2、＂创客创新＂的引领下，中小企业作为重要而活跃的一份子，如何实现创新发展，如何转型升级，如何激发新的创造力和想象力，人们最为关注的话题。特别是在如今经济新常态下，政府鼓励创业、劳动者敢于创业、社会支持创业、舆论宽容创业，大众创业万众创新工作氛围浓厚。企业又好又快的发展也就意味着创造更多的就业岗位，为全面实现小康化会做出中小企业应尽的责任和义务。广大中小企业就经济发展、扩大就业、增加政府收入、维护社会和谐方面作出了贡献，意义非凡。至2015年末，以工业为例，全国规模以上中小工业企业36.5万家，实现税金2.5万亿，完成利润4.1万亿，占规模以

3、上工业企业利润总额的64.5%。中小企业提供80%的城镇就业岗位，为解决就业的主渠道。....................1.2研究目的和意义1.2.1研究目的由于信贷业务是农商行的主营业务之一，也是农商行的主要盈利业务，所以与信贷相对应的信贷项目风险也成为了农商行经营中最重要的风险之一，信贷项目风险管理关乎农商行自身发展的健康和稳定。本文以国内外项目风险管理相关理论为指导，结合县域农村中小企业自身发展现状，F农商行阳光信贷项目为研究对象，以LY木业有限公司的阳光信贷项目为案例，F农商行的视角对该信贷项目进行风险识别、风险评估，针对不

4、同的风险因素从企业和银行两方面提出相应的风险控制措施，以达到降低、转移、化解F农商行在该项目实施过程中存在的风险的目的，减少信贷资金损失，保证资金安全性。期望本文阳光信贷项目的风险管理研究对农商行的风险管理有一定的指导作用。1.2.2研究意义从农商行的名字中我们就可得出农商行的根基在农村，和我国三农经济的发展紧密相联。农商行从成立以来，根据客户群体和业务经营特点，围绕服务市场、服务农户，不断优化信贷投向，大力支持新农村建设和地方经济社会发展，已经成为支持区域经济发展、中小企业转型升级及服务现代农业发展的主要金融机构。...........

5、............第二章相关理论和文献综述2.1风险管理理论概况2.1.1风险的含义风险是因不确定性而引起的一系列可能发生的结果，其具有客观性又有主观性，但在一定具体情况下的风险，由人的主观判断来决定，同时也可按人的可控性来分析、识别、评估、控制风险。按照不同的标准，将风险划分为不同类别。根据风险的成因，银行项目风险划分为四个方面：信用风险、利率风险、汇率风险和操作风险。相比较而言，信贷风险是银行业最主要的风险，主要是指商业银行贷放给企业或个人的款项，存款人到期不能偿还而形成逾期呆滞或呆账，银行遭受损失的可能性。就农商行而言，风险主

6、要于经营过程中借款人、银行和社会政治经济大环境等多方面的不确定性因素。这些不确定的因素的潜伏性、长期性、破坏性的特征进而会对信贷业务产生相应的信贷风险。总之，形成这种风险的原因有很多，但可通过制定风险管理准备金、构建有效的内部管理组织结构、制定健全的内部管理机制等手段来实现防控相关信贷项目风险的目的。2.1.2风险管理的含义风险管理是指在降低风险的同时权衡收益与成本，确定权衡方案，并决定采取何种措施来管理风险的过程。也就是说采用科学的管理方法将各种不利降到最小。风险管理即运用一切可能实施的手段，风险加以识别、管理、监测、最终达到分散、控制

7、、规避风险的目的。首先，险管理第一步是识别风险，确定哪些风险因素可能会对企业产生影响，后通过一定技术手段进行量化运些因素造成的损失。其次，通过识别量化风险，选出可控制的风险，积极采取措施来管理风险。再次，风险管理对于难于量化控制的风险要积极转移、规避，减少自身损失。.......................2.2信贷项目风险管理概况2.2.1信贷风险的含义信贷风险是银行日常经营中的主要风险之一，信贷风险是信贷资金的预期收益的不确定性和信贷资金损失形成呆帐的不确定性，这种不确定性或是波动＂来自于很多方面，甚至是无法识别的，这就无形增加了

8、银行的风险。信贷风险的种类主要分为信用、操作、流动性和市场风险。具体一点来说，贷风险是指借款人通过某种方式从银行获得资金，资金到达借款手中后，对于种种原因，存款人无法履行借款合同，银行无法收回