资金汇划便利性研究

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1、资金汇划便利性研宄作者:曹协和吴道义刘春梅摘要：资金汇划是金融服务的重要组成部分，是现代银行业参与和从事商品、资金和资本流动相关金融服务的渠道、载体和基础设施，对社会资金流转和经济运行有着巨大的影响。本文对海南省资金汇划渠道的基本情况和取得的成效进行了介绍，并对资金汇划工作中存在的问题及原因加以分析，提出推动海南省资金汇划便利性的建议。关键词:支付清算;系统;成效一、当前海南省资金汇划渠道的基本情况目前，海南省己初步形成以中国现代化支付系统为核心，以各家银行机构行内系统为基础，全国支票影像交换系统、海南省同城票据影像交换系统、外币清算系统以及银行卡支付清算系统等并存的支付清

2、算网络。1.现代化支付系统现代化支付系统主要包括大额实时支付系统和小额批量支付系统，是为商业银行之间、商业银行与人民银行之间的支付业务提供最终资金清算的系统。XX年4月21日，大额支付系统在海南省成功上线运行;XX年2月20日，海南省又成功上线小额批量支付系统。这些系统覆盖了所有支付结算工具的应用，是支撑各种支付结算工具和社会资金运动的大动脉，实现了资金实时到账以及全国跨行支付清算每日零在途，一笔资金甚至可以在一天之内实现多次划转，提高了资金周转效率，给社会带来了巨大的便利和经济效益。1.银行机构行内系统随着金融体制改革的不断深化和经营水平的逐步提高，海南省各商业银行经历了

3、由传统手工联行过渡到电子联行再向现代化支付清算体制的转变，相继建设运行了基于计算机网络技术的行内综合业务处理系统，并进行了不同程度的数据集中，实现了行内各项业务与支付清算业务的整合。如中国银行海南省分行于XX年7月投产了新的资金汇划系统RTS系统，以开户制取代联行制，取代了原电子联行系统的功能，并与中国银行其它系统如会计、零售、收付、国际结算、网上银行、大额支付等系统联动，实现资金汇划实时入账，达到了汇划资金的零在途。1.全国支票影像交换系统XX年6月25日，全国支票影像交换系统在海南省成功上线运行。目前支票影像交换系统主要处理金额50万（含）以下的同城和异地支票委托收款业

4、务，并运用影像技术将实物支票转换为支票影像信息，通过网络将影像信息传递至出票人开户银行提示付款的业务处理系统，它是继大、小额支付系统建成后的又一重要金融服务系统。目前海南省与内地做法差异是取消了同城支票概念，将异地和同城支票全部放在一个平台上处理。该系统的成功上线运行使支票全国流通变成为现实，“一票在手，走遍神州”的梦想得以实现。2.海南省同城票据影像交换系统从XX年4月1日起，海南省取消了同城票据交换所的资金清算功能，所有同城跨行资金全部通过大小额支付系统进行清算，提高了资金到账速度。XX年7月，海南省启动了建设海南省同城票据影像交换系统项目。经过近十个月的筹建，XX年4

5、月27日，海南省同城票据影像交换系统在海口市各家银行机构上线投入运行，该系统定位于处理银行机构间跨行贷记业务，将纸质票据转化为影像或电子信息，利用信息网络技术将票据影像和电子信息传递至提入行，实现纸质票据的截留。1.境内外币支付系统XX年4月28日，海南省境内外币支付系统成功上线。该系统主要用于清算商业银行资金头寸调拨、企业或个人投资、商品及劳务交易引起的外币资金结算，使金融机构在降低外币支付清算风险的同时进一步提高了外币资金的清算速度，便于金融机构集中管理外币资金，提高资金使用效益。2.银行卡支付系统银行卡支付系统是专门处理银行卡跨行数据的信息交换系统，由中国银联股份有限

6、公司统一运营，是我国零售支付体系的重要组成部分。为适应各家银行数据集中处理的需要，提高银行跨行网络的服务水平，中国银联于XX年调整了支付网络架构，建设了新一代跨行交换系统，集中处理资金清算业务。XX年11月，银行卡支付系统实现了与CNAPS的连接，通过在中国人民银行开设的特许清算账户实现资金实时划拨，进一步提高了资金清算效率。3.财税库银横向联网电子缴税业务目前，海南省财政、国税、地税等部门以省级机构一点通过中国人民银行海口中心支行接入TIPS中心，各商业银行网点通过其总行接入TIPS中心，实现了全省财、税、库银等部门之间的联网，开通了电子缴税业务，实现了数据共享。海南省财

7、税库银横向联网电子缴税业务己成为海南省税收征缴入库的主要方式，越来越多的纳税人通过网上申报、电子缴税来依法纳税。纳税人在纳税申报之后，通过横向联网系统直接从银行户头中扣缴税款，不再需要前往银行排队进账缴税，极大地方便了纳税人。同时，横向联网缩短了入库流程，将以往需要3至11天的税款在途时间减少为仅需1天，极大地加快了税款入库速度。1.电子商业汇票系统XX年10月，按照总行的统一部署，海南省部分银行机构上线运行了电子商业汇票系统，实现了依托网络和计算机技术，接收、存储、发送电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币