浙江a商业银行关系型贷款的信贷风险成因及对策研究

《浙江a商业银行关系型贷款的信贷风险成因及对策研究》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在学术论文-天天文库。

1、浙江A商业银行关系型贷款的信贷风险成因及对策研究----工商管理论文-->第1章绪论1.1研究的背景和意义1.1.1研究的背景浙江A商业银行与中国众多的城市商业银行一样，有着自改制以来的公司治理不完善、业务手段单一、产品创新能力不足的城市商业银行通病，目前信贷业务中的贷款业务仍是该银行的生命线。浙江A商业银行被誉为“小企业之家”，致力于“做小”、“做微”：减少500万以上的贷款规模，加大力度营销50万以内的小微贷款。2010年该银行开始落户上海，然而从台州“走出来”的上海分行在上海信贷管理形式严峻，贷款不良率已接近5%，银行的不良贷款上升且信贷

2、风险频出，风险管控能力面临极大挑战。浙江A商业银行进行跨地域经营，从浙江台州来到形势复杂、市场变化迅速的上海，代表着大多数“走出来”的城商行，“新常态”对中国银行业最大的挑战是改变了商业银行传统的经营环境，进而使其盈利模式、竞争格局、客户行为等发生新变化。面对“新常态”，商业银行的发展战略需要重新精细定位和设计，原有经营模式、内部管理机制、信贷风险管理需要因地制宜、因时制宜进行改善。本文通过对浙江A商业银行上海分行关系型贷款数据的统计分析，结合对该银行的工作调研，深入研究其在信贷风险控制过程中存在的问题，得出有效适用于该银行上海分行的风险控制策

3、略，以期提升其风险管理的能力。故此，本文或许可提供一定的借鉴并产生一定程度的行业示范效应，指导来沪发展的城商行的信贷风险控制。.......................1.2研究的内容和方法1.2.1研究的内容本文以浙江A商业银行（以下简称A银行）上海分行的关系型贷款的信贷数据为支撑进行撰写，具体主要研究内容如下：1、研究商业银行信贷风险成因及对策的相关理论，介绍目前我国城市商业银行的发展及信贷业务概况，在此基础上研究信贷风险控制的必要性和意义。2、阐述A银行上海分行的信贷风险控制现状，同时理论联系实际，找出其在信贷风险控制中出现的问题，并

4、对其进行深入剖析。3、针对A银行上海分行在关系型贷款业务风险控制中出现的问题提出建设性意见和建议，为提升和完善信贷风险控制水平提出可行性方案。1.2.2研究的方法1、文献研究法。收集并研究国内外商业银行风险成因及对策的相关理论，为本文的研究做好相应的铺垫。2、调查分析法。为获取A银行上海分行的实际数据与相关真实资料，认真学习了A银行的信贷管理制度，与上海分行风险管理的相关部门负责人及信贷业务条线的领导进行了交流和沟通，并与相关客户经理进行访谈。以确保信息的相对全面性、真实性，了解风险管理工作的执行落实情况。3、案例分析法。深入了解A银行上海分行

5、信贷业务与风险控制的实际操作，以具体的营销与风险控制案例作为切入点，分析目前上海分行在信贷风险控制中存在的问题。........................第2章商业银行信贷风险控制研究综述2.1信贷风险概述刘学东、刘燕平（2000）银行的“几级管理,一级经营”使得基层银行缺乏经营自主权,使在灵活调剂、改善结构、扩大运用、合理使用信贷资产方面的积极性调动不起来。信贷部门和信贷人的权力与责任脱节,重贷轻收、重贷轻管,甚至形成信贷资产风险。王海霞（2009）对57家城市商业银行2005-2007年的数据进行客户贷款集中度对风险和收益的影响的实证

6、分析，结果表明贷款集中不但增大了银行的风险，且还侵蚀了利润。李维安(2004)、刘银国（2011）、潘佐郑（2013）分别以山东、河南两省28家城市银行、中国14家上市银行2006-2010年数据和16家上市商业银行2009-2012年数据为研究对象，从商业银行股权结构、内部制衡机制、高管人员薪酬激励等三个方面检验银行公司治理与风险控制之间的关系。结果表明，银行的股权结构集中度与银行风险呈正相关，第一大股东持股比例与银行风险呈负相关。股权的适度分散化有利于改善商业银行的治理结构，有利于提高风险治理能力。商业银行董事会规模、董事会独立性和高管人员

7、薪酬激励标准都与银行风险呈显著负相关关系，对银行风险控制发挥了积极的作用。[刘晓勇(2006)、单松（2013）国内商业银行风险控制方面或者制度存在真空,或者有制度但不健全,或者制度健全但缺乏执行力。维系银行风险控制系统的是比较零散、相对陈旧、执行力差的规章制度，没有建立起完善的监督和自我约束机制，信贷管理制度流于形式，没有落实到实践中。与银行自身风险控制需要和外部风险监管的要求相距甚远。王玉岳（2012）分析探讨了信息不对称条件下的商业银行信贷过程中存在的逆向选择道德风险及银行内部信贷风险，认为要解决内部信息不对称问题关键是要建立高效的信贷管

8、理信息系统。[19]方悦、徐文勇、刁玉军、陈鑫（2014）均认为现实中对商业银行贷款风险的有效防范措施还处于探索阶段，商业银行信贷风险产生的原因主要是