商业银行高息揽储手段与风险研究毕业论文（设计）.doc

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1、毕业设计（论文）设计（论文）题目：商业银行高息揽储手段与风险探宄学生姓名：刘益成指导教师:丁涛二级学院：商学院专业：金融学班级：08金融学4班学号：0801112006提交日期：2012年4月29日答辩日期：2012年5月19日目录AbstractIV弓丨胃11研究背景及意义21.1研究背景21.2研究意义22商业银行高息揽储手段32.1高息揽储形式多样化32.2高息揽储的新形势一理财产品32.3高息揽储越来越隐蔽43商业银行高息揽储的原因分析53.1资金的“稀缺性”53.2金融市场发展迟缓，投资渠道不畅63.3经济的

2、高增长需要大量资金的支持63.4管理者缺乏法律意识63.5存在多年的，不完善的利率体系为高息揽存提供了价格空间64、高息揽储的金融风险84.1增加了银行的经营风险84.2“恶币驱除良币”的后果一金融秩序的崩溃95、制止高息揽储的建议105.1改革体制是根本105.2惩治要追本溯源105.3加大舆论宣传105.4加强与人行的合作n5.5完善利率体系11*吉i仑11辦魏12醐13商业银行高息揽储手段与风险研究摘要本课题重点研究商业银行年终高息揽储的原因和存在的风险。通过分析我国商业银行高息榄储的现状并结合我国金融体制的相关

3、特征和金融学有关理论，分析我国商业银行高息揽储的原因，同时根据金融风险管理的相关理论，分析商业银行高息揽储的银行风险的种类，最后提出抑制商业银行高息揽储的对策。关键词：商业银行；高息揽储；银行风险；手段StudyofTheMeansAndRisksofCommercialBankToAttractDepositAtHighInterestAbstractThethesismainlyexploresthecauseandriskofcommercialbankstoattractdepositathighinteres

4、tintheendoftheyear.Byanalyzingthepresentsituationofcommercialbankstoattractdepositathighinterest，combiningtherelatedfeaturesofChinesefinancialsystemandrelatedtheoryoffinance,thethesisanalysesthecauseofcommercialbankstoattractdepositathighinterest.Meanwhilethethe

5、sisanalysesthetypesofbankriskofcommercialbankstoattractdepositathighinterestaccordingtotherelatedtheoryoffinancialriskmanagement.Atlast，thethesisputsforwardcountermeasuretoinhibitcommercialbankstoattractdepositathigh.Keywords：Commercialbanks,Attractdepositathigh

6、interest，Bankrisk.引言而今年下半年开始，每当月末各大银行就会展开“抢储”混战，银行“高息揽储”风气日盛，高息揽储或者高息揽存等词出现在各大网站和搜索引擎的排行关键字中，某些论坛上出现不少的“买存款”“卖存款”的贴子，更有胜者每当月末之时银行从业人员都会收到“卖存款”短信，成为全民关注的一个热点话题，而受到这种潮流影响的大众数目也较多，披露出大量的操作细节。中W银监会为此在今年8门初发布了（2010248）号文件，严查了一批违规揽储的商业银行机构及个人，有六家银行遭到了查处。银监会查处的违规揽储行为大致

7、有：擅自提高利率；采取暗记高息、上套利率档次、有奖储蓄、减免或报销其他业务手续费、赠送实物、现金及证券、提供境内旅游、支付客户子女入学费、安排亲屌就业等方式变相提高利率；向存款中介支付吸储费、协储费、手续费等不当费用。尽管中央银行、银监会加强惩罚措施，但时至今円，高息揽存仍然是屡查屡犯，禁而不止。1研究背景及意义1.1研究背景近儿年来高息揽储现象普遍地存在于各银行的基层网点（包括人民银行各分行下属的所、社、公司等）。尽管从96年后期中央银行加强对银行业的监管以来有所收敛。但有的基层网点仍我行我素，其程度严重地危胁了我国

8、金融体制的安全运营。高息揽储是金融政策的禁区，但如今的多数银行被逼无奈，为了招揽存款，使出浑身解数对客户采取各种公关手段，送生活用品己司空见惯，当下甚至出现了送购物卡、现金返利等五花八门的方式。每年年底至次年3月都成为商业银行揽储大战期，而受宏观经济环境影响，今年年底的揽储压力比往年更重更大，以至各家银行幵出的揽储条件也“这山更比