p2p网贷平台风险管理与控制分析

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1、P2P网贷平台风险管理与控制分析　　　1P2P网贷及其作用　　P2P网贷的含义，就是有别于传统的借贷方式，不是通过银行、信托结构等传统金融机构借贷，而是通过互联网金融平台建立借贷关系，双方一般需要通过第三方网络平台决定金额、利率和贷款期限等条件，进而在其协助下完成交易手续。“P2P”融资模式最早发生在英国，从2006年开始在我国快速发展，为金融行业增添了一种新的模式及探索，成为一种新兴的金融业态。　　近年来政府也在鼓励金融创新，强调普惠金融，政府意在促进其积极健康发展。纵观近几年P2P的发展历程，我们不难发现其在我国这几年的发展过程

2、中所起到的积极作用。通过下图可以发现，网贷平台资金整体上是上升的趋势。2014年1月网贷平台成交量亿元，2015年1月成交量为亿元，2016年1月成交量亿元，可见，网贷平台融资能力不容小觑。所以分析该新兴行业中的问题刻不容缓。　　2014年1月至2016年3月网贷平台成交量示意图P2P网贷平台风险管理与控制分析　　　1P2P网贷及其作用　　P2P网贷的含义，就是有别于传统的借贷方式，不是通过银行、信托结构等传统金融机构借贷，而是通过互联网金融平台建立借贷关系，双方一般需要通过第三方网络平台决定金额、利率和贷款期限等条件，进而在其协助

3、下完成交易手续。“P2P”融资模式最早发生在英国，从2006年开始在我国快速发展，为金融行业增添了一种新的模式及探索，成为一种新兴的金融业态。　　近年来政府也在鼓励金融创新，强调普惠金融，政府意在促进其积极健康发展。纵观近几年P2P的发展历程，我们不难发现其在我国这几年的发展过程中所起到的积极作用。通过下图可以发现，网贷平台资金整体上是上升的趋势。2014年1月网贷平台成交量亿元，2015年1月成交量为亿元，2016年1月成交量亿元，可见，网贷平台融资能力不容小觑。所以分析该新兴行业中的问题刻不容缓。　　2014年1月至2016年3

4、月网贷平台成交量示意图P2P网贷平台风险管理与控制分析　　　1P2P网贷及其作用　　P2P网贷的含义，就是有别于传统的借贷方式，不是通过银行、信托结构等传统金融机构借贷，而是通过互联网金融平台建立借贷关系，双方一般需要通过第三方网络平台决定金额、利率和贷款期限等条件，进而在其协助下完成交易手续。“P2P”融资模式最早发生在英国，从2006年开始在我国快速发展，为金融行业增添了一种新的模式及探索，成为一种新兴的金融业态。　　近年来政府也在鼓励金融创新，强调普惠金融，政府意在促进其积极健康发展。纵观近几年P2P的发展历程，我们不难发现其

5、在我国这几年的发展过程中所起到的积极作用。通过下图可以发现，网贷平台资金整体上是上升的趋势。2014年1月网贷平台成交量亿元，2015年1月成交量为亿元，2016年1月成交量亿元，可见，网贷平台融资能力不容小觑。所以分析该新兴行业中的问题刻不容缓。　　2014年1月至2016年3月网贷平台成交量示意图注：据网贷之家数据整理。　　第一，从融资方来说，融资变的便捷。融资方如果到一般的商业银行贷款，手续烦琐，条件严苛，准备复杂的贷款申请资料，整个过程需要较长的等待时间。特别是许多民营企业和中小企业在申请贷款方面面临更大的困难。反观P2P网

6、贷，贷款则便捷很多，P2P网贷平台通过网络信心技术对贷款信息进行快速处理，如自动匹配资金供求双方的期限和数量，支持客户使用移动支付系统，这样大量节省了资金供求双方的时间成本。　　第二，从投资人来说，P2P网贷平台是一个新的投资理财渠道。一方面收益率高，多数投资人投资于P2P所取得的收益率都高于一般银行理财产品的收益率。另一方面有法可依。《合同法》确定了民间借贷的合法性和网络平台提供中介服务的合法性。《电子签名法》确定了电子合同的合法性和其法律效力。小额信贷联盟下设的P2P行业委员会，根据《民法通则》等法律、法规，制定了《P2P小额信

7、贷信息咨询服务机构行业自律公约》，健全行业的风险控制水平和规范运作水平，有利于合理保护投资者。　　第三，P2P成功为中小企业和中小投资资金需求搭建了桥梁。一直以来，我国中小企业的发展一直伴随着融资困难的问题，这在一定程度上影响了我国中小企业的发展。另外，银行存款利率低、股市风险大、楼市价格居高不下、黄金等贵金属价格也在下跌，广大中小投资者为数不多的资金缺乏良好的保值增值的渠道。此时P2P网贷的出现，以一种非常便捷的方式将中小企业和投资人散户进行对接，同时满足了两者的需求，进而一定程度上促进了经济发展。　　虽然，P2P发挥了它的积极作

8、用，但伴随而来的也有风险。截至2016年4月，网贷平台出现跑路、提现困难、停业及经侦介入的数量合计达1598家，平台跑路占比49%，平台提现困难占比30%，停业平台占比19%，经侦介入平台占比1%，其他问题平台占比1%。P2P网贷平台