我国消费金融的swot分析

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1、我国消费金融的SWOT分析：消费金融公司作为我国消费金融体系的一个重要组成部分，在我国“保增长，扩内需”的大背景下，在国家政策的引导下孕育而生。消费金融主要是为个人耐用消费品和个人一般用途提供贷款，有审批速度快、服务方式灵活和无需担保、质押等优点，但我国的消费金融公司存在着运营经验不足、资金不足、投资主体单一、竞争力不足、信用风险较大等问题。我国消费金融的发展应从消费金融公司内部和外部环境两个方面做出调整，如增加合作商户数量、扩大业务范围、贷款额度分级、拓宽资金方式、加强消费金融知识的宣传、建立健全个人征信系统、完善信贷法律、法规及监管制度等。　　关键词：消费金融；Sodigliani和Br

2、umberg（1954，1980）提出，消费者会根据自己的财富和收入情况，再加上对未来的预期，最佳地安排其生命周期中的消费来达到效用的最大化。在此基础上允许储蓄投资到无风险资产之外的资产，如股票在内的投资组合，这是Samuelson（1969）和Merton（1969，1971）投资组合的选择问题。从理论方面来看，近期的行为金融学发展对生命周期的理论基础，如理性选择理论和理性预期假设都提出了异议。　　从家庭视角来研究消费金融问题，主要是从家庭的总体资产和负债情况、家庭的资产配置和家庭的住房资产与消费方面着手。家庭可以通过金融的角度在时间和风险两个方面进行配置，从而做出最佳的安排。　　从金融市

3、场的角度来研究消费金融，主要是考虑消费者的金融行为受制于他所处的金融环境，尤其是相关的金融市场的影响。从消费金融市场的供给、需求和信息不对称的角度来谈对消费金融的影响。MertonBodie（1995）提出的从金融功能的角度来分析金融市场的结构、变迁以及监管理论，它的出发点是界定金融市场的终端使用者所需要的各种基本金融功能，如支付、投资和风险分散等，金融服务的提供者如何形成各种市场和机构来有效地实现各种金融功能。　　消费金融公司是金融市场上的主体之一，本文主要从消费金融公司的角度来研究消费金融。我国的消费金融公司是指在中国境内设立的、不吸收公众存款、为国内居民个人提供以消费为目的的小额贷款的

4、非银行金融机构。我国主要有北银消费金融公司、四川锦程消费公司、中银消费金融公司和捷信消费金融公司。　　目前，国外消费金融公司主要以美国和欧盟为代表，发展已相当成熟，对消费金融公司已经集中到了微观层面进行研究。SidneyCoftle（1960）论述了消费金融公司的盈利性问题，指出消费金融公司在回报率的大小、回报率的稳定性、回报率的增速：消费金融公司作为我国消费金融体系的一个重要组成部分，在我国“保增长，扩内需”的大背景下，在国家政策的引导下孕育而生。消费金融主要是为个人耐用消费品和个人一般用途提供贷款，有审批速度快、服务方式灵活和无需担保、质押等优点，但我国的消费金融公司存在着运营经验不足、

5、资金不足、投资主体单一、竞争力不足、信用风险较大等问题。我国消费金融的发展应从消费金融公司内部和外部环境两个方面做出调整，如增加合作商户数量、扩大业务范围、贷款额度分级、拓宽资金方式、加强消费金融知识的宣传、建立健全个人征信系统、完善信贷法律、法规及监管制度等。　　关键词：消费金融；Sodigliani和Brumberg（1954，1980）提出，消费者会根据自己的财富和收入情况，再加上对未来的预期，最佳地安排其生命周期中的消费来达到效用的最大化。在此基础上允许储蓄投资到无风险资产之外的资产，如股票在内的投资组合，这是Samuelson（1969）和Merton（1969，1971）投资组合

6、的选择问题。从理论方面来看，近期的行为金融学发展对生命周期的理论基础，如理性选择理论和理性预期假设都提出了异议。　　从家庭视角来研究消费金融问题，主要是从家庭的总体资产和负债情况、家庭的资产配置和家庭的住房资产与消费方面着手。家庭可以通过金融的角度在时间和风险两个方面进行配置，从而做出最佳的安排。　　从金融市场的角度来研究消费金融，主要是考虑消费者的金融行为受制于他所处的金融环境，尤其是相关的金融市场的影响。从消费金融市场的供给、需求和信息不对称的角度来谈对消费金融的影响。MertonBodie（1995）提出的从金融功能的角度来分析金融市场的结构、变迁以及监管理论，它的出发点是界定金融市场

7、的终端使用者所需要的各种基本金融功能，如支付、投资和风险分散等，金融服务的提供者如何形成各种市场和机构来有效地实现各种金融功能。　　消费金融公司是金融市场上的主体之一，本文主要从消费金融公司的角度来研究消费金融。我国的消费金融公司是指在中国境内设立的、不吸收公众存款、为国内居民个人提供以消费为目的的小额贷款的非银行金融机构。我国主要有北银消费金融公司、四川锦程消费公司、中银消费金融公司和捷信消费金融公司。