银行事后监督及风险预警系统方案书

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1、银行事后监督及风险预警系统方案书银行事后监督及风险预警系统方案书银行事后监督及风险预警系统方案书目录第1章需求分析11.1国内监督及稽核的发展11.2现状分析11.3总体思路21.4系统目标3第2章总体设计52.1系统概述52.2设计原则52.3业务处理流程72.4系统架构82.5系统功能结构102.6系统物理结构122.7业务量分析及设备配置建议13第3章系统功能153.1影像缩微及业务监督153.2风险预警体系223.3差错处理363.4综合管理体系383.5业务监督系统特点59第4章系统扩展634

2、.1设计目标634.2平台描述634.3网络结构及部署664.4性能规划70第5章系统安全735.1系统备份方案735.2灾难恢复方案77银行事后监督及风险预警系统方案书5.3安全保障方案77第6章近三年工程案例清单85第7章典型成功案例877.1中国工商银行总行—会计档案缩微建设（总行一期）877.2中国工商银行总行—影像业务平台建设（总行二期）877.3中国工商银行总行—全行影像工作流平台（总行三期）897.4中国建设银行总行—会计档案管理及会计稽核系统897.5招商银行事后监督及风险预警系统907

3、.6华夏银行综合OCR事后监督系统917.7深圳发展银行事后监督及风险预警系统937.8杭州银行事后监督及风险预警系统947.9汉口银行业务监督及风险预警系统957.10吉林银行事后监督风险预警系统987.11长沙银行稽核监督及操作风险监控系统997.12浙江省农村信用社联合社101银行事后监督及风险预警系统方案书第1章需求分析1.1国内监督及稽核的发展传统上，银行储蓄、会计事后监督采用的是基本的手工处理方式：监督、查询的票据为纸制凭证，由操作员手工挑选一部分凭证看流水审票。手工审票主要检查凭证要素是否

4、齐全，业务处理是否正确，对监督人员素质要求较高，全部监督存在成本较大，效率也不高的问题；对流水的分析一般只能基于当天业务数据的简易的分析，不能实现基于历史交易和关联交易的综合分析，或实现起来比较繁琐。但是随着目前高智商犯罪的增加，作案分子专门找制度的漏洞，使得每一笔业务本身都是正确的，而只有基于大量业务的统计和关联交易进行分析时才发现。随着银行地不断发展，银行业务产生了越来越多的纸质凭证，这是银行重要的业务资料和财富。然而，处理这些传统的纸张存在诸多不便，如保存困难、查阅不便、共享性差，无法适应银行高速

5、、高效的服务节奏。随着计算机技术在银行业得到越来越广泛应用，部分商业银行为增强自身的竞争实力，提高服务水平，都纷纷采用辅助监督系统来取代传统的手工处理业务方式，尤其是储蓄、会计业务处理，这一点显得尤为突出，并且该项业务处理正开始向网络化方向发展。1.2现状分析传统上，银行的风险指信贷风险和市场风险，在操作风险管理上较为落后。当前对操作风险的预防主要放在监督中心，现有的监督软件只能做到通过分散地挑选一部分凭证来对流水进行核实，对于没有凭证的业务不能进行监控。对整个业务的综合分析，只能通过人工的方式凭业务人

6、员的自身素质进行简单判断，若要对需复杂计算、大数据量分析后才能得到的风险信息，就需要运用计算机手段来实现。原先由人工进行监督，只能对凭证进行全面监督，无法根据业务重要性区分监督重点。近年来银行内部人作案层出不穷，由于这些人熟悉银行制度、系统的漏洞，作案手段有很强的连续性和隐蔽性，通常一般监督难以发现。现阶段，部分银行还存在以下问题：l凭证保存不便，查阅困难。凭证经过事后监督后送回网点，由网点分散保管，占据了行内存放凭证的空间，查阅凭证费时费力，要递送凭证纸张，浪费时间，并且由于经常查阅导致凭证损坏。l1

7、06银行事后监督及风险预警系统方案书整个事后监督操作比较分散，不适应前台业务整合和核算一体化的管理要求。l人工审票重点不突出。一般由事后监督人员手工翻阅部分传票，无法选择高风险业务进行重点监督。l人工审票需要具有较高素质、较多经验的监督人员，这样对监督人员要求高，人员培训也要花费很大的开销。l不能实现基于历史交易统计和关联交易分析。目前各家银行在风险的防范上均采取了各种措施，包括主业务系统内部实现的基于交易的控制，以及基于当天业务数据的简易的分析，但是随着目前高智商犯罪的增加，作案分子专门找制度的漏洞，

8、使得每一笔业务本身都是正确的，而只有基于大量业务的统计和关联交易进行分析时才发现。l对风险缺乏制度化的整套管理制度。风险模型的提出和建立、风险的生成和查询、风险的处理、风险的打印、风险的核销和落实没有制度化的方法来保证，效率低下。风险的响应不及时。一般地，70％的风险案件需要查找到原始凭证或者凭证的图像，即使发现了风险，等到落实查找时已经过去了许多天，不能及时减少风险带来的损失。有效地管理和方便地调阅庞大的交易流水信息和凭证影像信息，高效监