广西小额贷款公司发展研究

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1、广西小额贷款公司发展研究摘要作为一种新型的农村金融组织，小额贷款公司的成立弥补了农村金融体系的不足，促进了经营主体和融资渠道的多样化，推动了金融市场的竞争。然而，由于受外部环境以及自身局限性的制约，广西小额贷款公司在发展中仍存在一些问题，只有有的放矢地解决这些问题，才能使小额贷款公司更好地为我国的经济发展服务。　　关键词广西小额贷款公司持续发展　　：F832.4：A　　一、前言　　小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。小额贷款公司的特点是“小额、快速、抵押物灵活”，它的成立为“三农”和中小型企业的贷

2、款开辟了一条新路子，放贷时，手续简便，资金到位迅速，为金融市场注入了新的活力，是金融服务不断创新发展的结果。　　二、广西小额贷款公司发展概况　　2008年5月4日，中国银行业监督管理委员会、中国人民银行联合发布《关于小额贷款公司试点的指导意见》。随后，在2008年12月19日，广西壮族自治区人民政府发布了《广西壮族自治区关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见》，2009年又出台《广西壮族自治区小额贷款公司管理暂行办法》。在相关文件的合力推动和政府部门的积极筹备下，广西正式启动了小额贷款公司的试点工作。　　2009年6月24日，广西壮族自治区贺州市八步区鸿运小额贷款股份有限公司成

3、立，这是广西首家正式挂牌成立的小额贷款公司，注册资金3000万元。与此同时，广西其他各地市也在加紧开展小额贷款公司的申报工作。广西首批小额贷款公司的开业带来了良好的社会效应，在金融市场中起到了拾遗补缺的作用，深受小企业、个体工商户、农户的欢迎。据管理人员透露，贺州市八步区鸿运小额贷款股份有限公司在成立当天就发放了第一批小额贷款——500万元。此后，广西小额贷款公司不断发展，截至2011年4月份，共有100家小额贷款公司获准筹建或准许开业。　　如今，广西的小额贷款公司已成为活跃地方经济、推动广西发展的一支重要力量。一方面，小额贷款公司满足了市场上多样的信贷需求，特别是为一些小企业

4、和“三农”等弱势群体提供了新的融资渠道，解决其融资难的问题；另一方面，小额贷款公司使大量游离在外的民间资本获得了正规的投资途径，活跃了民间借贷，为广西的金融发展注入了新的力量。此外，小额贷款公司也逐步获得了银行业金融机构的支持。据报道，2011年2月25日，广西已有6家小额贷款公司获融资，国家开发银行广西分行、桂林银行、柳州银行愿意为小额贷款公司提供信贷支持，这些小额贷款公司可从银行业金融机构获得授信9950万元，融资4450万元，这是广西小额贷款公司在融资上的重大突破。　　三、广西小额贷款公司发展中存在的问题　　（一）主体性质不明确，使其成长受阻。　　目前，在相关文件中并没有

5、明确界定小额贷款公司是否为金融机构，只在《关于小额贷款公司试点的指导意见》中提到小额贷款公司的性质是“企业法人”，而这只能说明小额贷款公司只是私人资本投资的贷款公司，没有金融业务许可证。由于身份的不明朗，在实际运作中，小额贷款公司往往遭遇一些不公正的待遇，不能享受金融机构的特权，无法跟农村信用社、中国邮政储蓄银行、村镇银行等其他金融机构站在同一起跑线上，这在一定程度上限制了小额贷款公司的发展。　　（二）后续资金没有保证。　　从广西首批获准开业的小额贷款公司可知，其注册资金大多在300万-500万，注册资金为1亿的南宁市联生小额贷款股份公司是其中规模最大的一家，原本注册资金就低，

6、再加上在实际运作中小额贷款公司只能放出贷款，不能吸收存款，可想而知，其可用的资金很少。虽然，目前一部分小额贷款公司能从一些银行机构融入资金，但面对众多对资金如饥似渴的中小企业和个人，实际融资的效果并不明显，而且采取融资的手段增加可利用资金的办法在实际操作中也会遇到问题。由此可见，后续资金的不到位，是小额贷款公司发展中的又一“瓶颈”。　　（三）经营管理水平有待提高。　　小额贷款公司在经营管理方面比一般的金融机构逊色，这主要体现在以下几个方面：　　1、信息管理落后，没有有效使用征信系统。　　广西的小额贷款公司由于资金、技术、人才等方面的限制，在信息的管理上比较落后，并不具备像正规金

7、融机构那样完善的信息系统，这样不可避免地就会产生信息不对称问题，加大其信贷风险。另外，现在绝大多数的小额贷款公司没有有效地使用征信系统，许多公司尚未接入人民银行企业和个人信息基础数据库，也就是说，这些公司并不能像其他正规金融机构一样在贷款发放前通过征信系统查询企业和个人征信情况,而只靠一些传统的经验来判断借款人的信用情况，靠抵押担保来控制信贷风险。在这种运作模式下，小额贷款公司由于信息的贫乏，极易形成坏账，不利于防范风险，控制损失。　　2、员工素质不高，缺乏专业性。　　广西小额贷款公司的员工