rfc财务规划书样例

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1、尊敬的杨先生家庭全方位财务计划书财务规划顾问：潘健20目录第一部分：基本情况简介第二部分：理财目标设定及量化第三部分：财务报表编制第四部分：财务指标分析第五部分：路径规划与资产配置第六部分：建议事项第七部分：总结20第一部分基本情况简介杨志坤先生今年27岁，未婚。杨先生任职于投资研究公司，现职助理研究员，主要负责证券投资组合管理、数据指标分析，以及协助基金经理作投资决策。杨先生现时收入属于中等水平，但职业生涯前景乐观，预期未来有较高的薪资成长率。杨先生平时工作繁忙，且工作之外需花相当时间学习，故交际时间较少，但仍注重运动锻炼，平均每周会有一天约朋友打球，偶尔与朋友聚餐。杨先生兴趣

2、广泛，主要在于摄影与旅游，但因工作繁忙，平均每年有一到两次外出旅游，每次大约一周，平均每次旅游花费两千元左右。杨先生因为从事金融投资行业，故在投资理财方面颇有心得，个人投资可获得较高回报率。但因投资本金基数较少，现时每年净投资收益还是相对较少。杨先生父亲今年54岁，早年经商，除自住外另有两处房产出租，但现时除租金外无固定收入，预计明年可领社会基本养老金；母亲56岁，退休工人，有基本退休金，另有约20万元存款，40万元用于投资，每年投资回报率约10％。杨先生预计30岁左右结婚，但婚后没有供房计划，打算用于投资，积累后一次购房，所以婚后打算租房，预计每月租金2500，现时仍与父母同住

3、。5年后有购车计划，用于工作及代步。杨先生现时有计划在30岁开始准备养老金及子女教育金。20家庭成员基本资料表称谓姓名性别学历职业出生日期年龄社会医疗保险社会基本养老金年月日本人杨志坤男本科金融197961227无有父杨成男中学无195232754有有母肖月玲女中学退休195031856有有住址广州市荔湾区××路×号××阁××××房电话020－8134****公司（本人）：××××投资研究咨询有限公司职级/职称：助理研究员电话：020－3569****地址：广州市天河区天河北路×号××楼××××室E－mail：××××××个人收支情况表收入项目金额支出项目金额工资收入5000/月

4、60000/年生活支出31320理财收入11000/年理财支出12000租金收入储蓄支出10800其他收入年终奖20000其他支出3000总收入约91000/年总支出57120个人资产情况表项目原价现值自住房产股票5000060000债券1000010000、2009年3月到期储蓄保险杨先生保额10万,10年缴款期,年缴5000,万能险,年账户价值年增长率3%,投保原意在于退休储蓄.在55岁时账户价值为97582元定存6000020第二部分理财目标设定及量化理财目标汇总表短期目标（三年以内）1、家庭紧急预备金三个月2、父母奉养金，500元/月3、计划30岁结婚前累积约10万元作婚

5、姻及新房家私费用中期目标（4－14年）1、十年，杨先生37岁购车计划，约需15万元2、15年，购房计划，总价约50万元长期目标（15年以上）1、五十岁前家庭紧急预备金补足到六个月2、子女教育金（计划32岁生小孩）：4年本科，每年3万（含生活费）；二年研究生，每年10万（含生活费），六年约需32万元。3、退休计划：预计55岁退休，退休后每月生活费6000元/月4、还需两次换车计划，每次15万元，时间在47岁、57岁优先顺序1、紧急预备金；2、结婚费用；3、退休计划；4、购车计划；5、子女教育金；6、购房计划；7、换车计划一；8、换车计划二；注明：1、父母奉养金直接列为生活费用；小孩

6、从0岁到18岁，平均每年以1万元计算，列入生活费用。2、由于杨先生年龄尚轻，紧急预备金以三个月来准备，建议随年龄逐步提高，到50岁时准备六个月的紧急预备金。20按照优先顺序量化理财目标A：所有假设条件：假设：通货膨胀率2％；投资回报率10％；退休后净报酬率（同通货膨胀率，大致同银行定存利率相若）学费成长率4％；薪酬成长率8％假设：目前地区在岗职工上年度平均工资约2500元/月；社保报酬率2％；当地居民平均寿命77岁B：理财目标量化一、结婚费用距离目标年限3目标所需金额100000目前币值所需金额未来值106121Fv（N=3,i=3%,pmt=0,pv=-100000）现在一次投

7、入79730Pv（N=3,i=10%,pmt=0,fv=106121）每年投入32061Pmt(n=3,i=10%,pv=0,fv=106121)每月投入2672二、退休计划杨先生现在年龄27预计退休年龄55距退休年期28预计寿命80退休生活年限25退休月开支（现值）6000退休月开支（未来值）10446退休金总额（未来值）2447338预估社会保险退休金给付600000预估公司给付退休金（单笔）500000储蓄保险97582退休金缺口124975630岁开始一次投入115347