民间金融简思

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1、班鱗号:(2009-1)班03号曼告09094096题目：民间金融的简思姓名：柯石明学号:班级：金融2009-1班肀樹矽妥大卷二O—二年十二月氏网全麩的简思摘要：鉴于当今社会民间金融FI益发展的趋势，民间金融的合法合规性和民间金融的其他弊端也在发展的同时也渐渐显露了。随着一些地方的民间借贷资金链的断裂而引发的民间借贷危机和前段时间沸沸扬扬的“吴英案”，都让民间金融站在现代经济发展的风口浪尖因而民间金融也引发我国金融业对其的深思。本文从民间金融的一般概念开始，观察屮国范围闪民间金融的现状，思考其存在的原因与影响力，针对

2、现状提出一些见解。关键词：民间金融民间借贷现状问题措施趋势近两年由于我国经济发展趋热，央行多次上调存款准备金率导致商业银行也紧跟着不断缩紧银根，而此时也由于经济的发展民间投资不断地增加所投资者以就而临着向银行屮请贷款而贷不到局而。在这样的情况下民间金融日渐成为民间投资者筹资的首要选择。同时民间金融资金交易渠道及形式已多元化，除个人和企业间直接借贷、企业集资（集股）、私募基金、资金中介外，小额贷款公司、典当行、担保公司、自发性金融与产业协作组织等机构也大S参与民间借贷，因而民间金融的简单、快捷、方便让大多数投资者趋之若

3、鹜随之民间金融已崭露头角。一、民间金融的涵义及其特点1、民间金融的概念：（1）就国外定义而言：国外多将民间金融（InformalFinance）界定为“非正规金融（informalfinance）”，是指在政府批准并进行监管的金融活动（正规金融）之外所存在的游离于现行制度法规边缘的金融行为。民间金融，就是为了民间经济融通资金的所有非公有经济成分的资金活动。按照这个定义，在西方国家金融系统中居主体地位的是民间金融。（2）就国A定义而言：复旦大学的张学军教授对民间金融的定义是：相对于官方的正规金融制度和银行组织而言自发形

4、成的民间的信用部分。这一定义指明了民间金融的非正规性，但是并未明确民间的含义，同时官方也很模糊。部分学者认为“间金融是指未纳入国家金融管理体系的非正规金融组织。该走义对民间金融的界定以是否纳入了国家的金融管理体系为标准，明确了K间金融的非监管性。但是在实际操作中又存在问题：许多金融组织获得了地方政府部门的审批并在工商管理部门注册，但并米纳入国家金融组织管理体系的管理之下，将其归入民间金融显然不合理。民间金融，是与正规金融比较而言，指未在工商部门登记注册，并从事资金融通活动的组织。主要包括：K间借贷，民间集资，地下钱庄

5、、合会等。央行认为，相对于国家依法批准设立的金融机构而言的，泛指非金融机构的自然人，企业以及其他经济主体（财政除外）之间以货币资金为标的的价值转移及本息支W。民间金融是与官方金融相对而言的。官方金融是属于正式金融体制范围A的，即纳入我国金融监管机关管理的金融活动。因此，民间金融主要是指在我国银行保险系统、证券市场、农村信用社以外的经济主体所从事的融资活动，属于非正规金融范畴。2、民间金融特征：首先，从交易活动的主体来看，交易的对手基本上是从正式金融部门得不到融资安排的经济行为人，比如发生相互借贷行为的农民，创业企业获

6、得创业资本。其次，从交易交易对象来看，对象是不被正式金融所认可的非标准化合同性的金融工具。再次，从交易场所来看，正式的金融中介具行规范的机构和固定的经营场所，而bl前的民间金融则没正规的交易场所，交易场所由参与者自发决定。最后，从对交易的监管角度來看，民间金融一般处于在金融监管当局的监管范围之外。二、我国民间金融的现状我国的民间金融主要发源地在农村，尤其是沿海地区农柯，如浙江、福建、广东等。从W86年开始，农村民间借贷规模已经超过了正规信贷规模，而且每年以19%的速度增长。在经济相对发达的东南沿海地区，企业之间，特别

7、是民营企业之间的直接临时资金拆借或高于银行固定利率性质的民间借贷数量巨大，佔计仅2000年企业之间直接拆借或借贷的金额高达800〜1000亿元人民币。然而，相对于巨大的民间资本规模，我国的民间金融规模并不大，据有关估计，我国民间金融总量大约在3000亿元，占全国金融总量的0.3%。这也说明，我国的民间资本潜力巨大，民间融资尚未充分调动民间资本的积极性。虽然，我国目前并没有任何法律、法规限制民营资本进入银行业，但真正的民营银行迄今为止还只有民生银行一家，其它进入银行业的资本都是以参股的形式介入，目前11家股份制银行中的

8、其它10家和112家城市商业银行，没有一家是民间资本控股的。我国民间资本在金融领域还处于边缘地位。三、民间金融发展的原因：1、我国民间金融兴起和逐步发展的主要原因是是中小企业融资的现实W难。国有商业银行之所以不愿意贷款给民营企业，一方面实际上是中国体制决定的，我国的国行商业银行，是国家对国有企业进行资金支持的一种制度安排，是为了弥补财政资金的不