关于省级农村商业银行构建模式的思考

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1、关于省级农村商业银行构建模式的思考：F832文献标识：A：1009-4202(2011)10-000-02　　　　摘要农村金融市场广阔，作为农村金融的主力军和联系农民的金融纽带，农村商业银行不断推动了社会主义新农村建设的发展。面对农村金融资金需求量越来越大的经济形势，有必要对省级农村商业银行的构建模式予以重新定位和描述，以加快金融创新步伐，将农村金融市场做大做强。　　关键词农村商业银行农村金融市场构建模式　　　　在农业产业化发展过程中，省级农村商业银行不断改革其经营方式和管理模式，以求满足农业产业链的多样化需求。此外，一些省级农村商业银行业开始对产业农业的资金供给、

2、银政合作支农新平台的搭建以及金融产品的创新等方面进行业务渗透。然而，省级农村商业银行由于成立时间较短，其经营模式尚在摸索之中，在发展过程中也就不可避免地存在一些不成熟的地方。基于此，本文将针对当前我国省级农村商业银行在发展模式中可能出现的问题，提出相关发展策略，以期促使省级使农村商业银行在都市农村经济中发挥出更大的作用。　　一、省级农村商业银行发展的必要性　　省级农村商业银行作为农村金融的主力军和联系农民的金融纽带，在扶持农村经济发展、促进社会主义新农村建设的过程中，起着十分重要的作用。随着政府对农村地区经济扶持力度的加大，各大商业银行纷纷扩大农村业务，并不断在农村

3、扩大各自的分布点范围，省级农村商业银行得到了极大的发展。　　当前我国农村经济改革把农业经济结构调整作为重要战略以推动农村经济的快速发展。在这种战略选择下，我国农村经济的总体环境发生了翻天覆地的变化。农业经济不再依赖传统小型小户的生产方式，而转向大型化、机械化的复杂生产，这在一定程度上刺激了对农业资金的需求，促使农村商业银行的金融服务朝多元化趋势发展。发展省级农村商业银行的一个重要动因就是在金融工具、金融产品等业务方面进行改革创新，以带动社会主义新农村的建设。　　二、省级农村商业银行进入农村金融市场的模式选择　　在政府政策的支持下，农村商业银行以各种不同的模式进入农村

4、金融市场，将自身所拥有的资源转移到农村金融市场，为农村经济的发展提供信贷及金融服务。从商业银行对资源的控制程度来看，省级农村商业银行进入农村金融市场主要有以下几种模式：　　（一）直接进入模式　　直接进入模式是指商业银行直接将自身资源转移到目标金融市场，为金融服务需求主体提供金融服务。例如，增设自己的分支机构，或发起新设新型农村金融机构，直接为农村经济主体提供信贷等金融服务的进入模式，具体可分为新设投资、作为发起人并参股金融机构、并购等模式。　　1．新设投资　　新设投资指商业银行以设立分支机构或成立全资子公司的方式进入目标农村金融市场，如在县域内开设支行，成立全资的商

5、业性金融机构等。　　2．作为主发起人发起设立并参股农村金融组织　　目前，商业银行以主发起人身份发起设立新型农村金融机构成为了其进入农村金融市场的重要模式。在这种模式下，商业银行作为农村金融机构的主要发起人和持股人，与其他企业法人或自然人共同持有被发起机构股份。　　在这种进入模式下，商业银行在产品、信息、技术等方面给予被发起机构大力支持。目前，这种进入模式已成为商业银行重返或抢占农村金融市场的重要途径。　　3．并购模式　　商业银行在进入目标农村金融市场过程中，资格审批、招聘员工、建立客户资源会花费较长时间，因此，有些商业银行选择通过并购当地金融机构的方式解决上述问题。

6、特别是在跨国银行进入国际市场过程中，并购更加常见。但就国内来看，商业银行通过并购方式进入农村金融市场的情形并不及前两种模式多见。　　（二）间接进入模式　　间接模式是指商业银行通过与农村金融市场上已存在的农村金融组织进行合作，将其自身资源间接转移至目标市场，为农村金融服务需求主体间接提供金融服务。　　1．贷款批发　　贷款批发是指商业银行先贷款给目标市场现存的金融组织，再由这些金融组织将贷款发放给农村经济主体的方式间接进入目标市场。在这个链条里，商业银行是贷款批发商，金融组织是贷款零售商。银行仅将资金放贷给金融组织以获取固定的利息收入，而不参与后者的经营管理，一般也不参

7、股到金融组织或参与分红。近两年，这种进入模式已在我国有所实践，但尚未得到广泛推广。　　2．委托代理　　委托代理是指商业银行将其开发的金融产品或信贷服务委托于现存的农村金融组织“代理”，后者向商业银行收取代理费。现存金融组织负责向农村金融市场销售金融产品，负责整个信贷流程的资质审核、后续监督及回收贷款。这种模式的特点是大型商业银行主要提供产品，现存的农村金融组织主要提供渠道。这种模式结合了两者的优势，有助于改善商业银行在农村地区X络覆盖率低和农村金融组织产品匿乏的局面。　　三、当前省级农村商业银行发展过程中存在的主要问题　　尽管省级农村商业银行在近几年的支农建设中