第二章机动车辆商业保险

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1、项目一机动车辆保险规划——珍惜我们美好的大学时光，忽然一日，你会发现这已是记忆里翻过的一页，无法重来。课程安排1、学习目标2、基础知识3、任务：1、2、34、归纳、总结www.themegallery.comCompanyLogo学习目标www.themegallery.comCompanyLogo知识目标机动车辆交通事故责任强制保险相关条款一、最新机动车辆商业保险示范条款二、www.themegallery.comCompanyLogo能力目标1能为客户正确解释交通事故责任强制保险和机动车辆商业保险的条款

2、www.themegallery.comCompanyLogo基础知识www.themegallery.comCompanyLogowww.themegallery.comCompanyLogo机动车损失保险保险责任因某些原因造成的被保险机动车的直接损失为防止或减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用责任免除违法情况地震、自燃、车轮与玻璃的单独破碎、无明显碰撞痕迹的车身划痕、新增设备的损失、发动机进水后导致的发动机损坏、未修理导致的损失扩大部分免赔额度次要事故责任的，实行5%的事故责任免赔率；同

3、等事故责任，10%；主要事故责任的，15%；全部事故责任，20%应当由第三方负责的，无法找到第三方，30%免赔违规、指定驾驶人或指定行驶区域的，增加10%投保时商定绝对免赔额的，在实行免赔率的基础上增加每次事故绝对免赔额www.themegallery.comCompanyLogo发动机损坏应否赔偿？1999年7月，北京地区多日连降大雨。美国某国际公司驻京代表因公务回国，由司机谢某驾车送他到机场。在行驶至一立交桥底时，前方因发生交事故导致道路堵塞。此时暴雨刚下过不久，雨水汇集在桥底部，没过了谢某的汽车底盘。

4、为及时赶上班机，并尽快脱离困境，谢某打着发动机想将车开到地势稍高的路面。岂料此时积水已慢过汽车排气管。发动机启动后，活塞的巨大吸力将雨水从排气管倒吸进汽缸，导致曲轴连杆折断。该车已投保了车辆损失险，于是被保险人向保险公司就发动机的损坏提出了赔申请。www.themegallery.comCompanyLogo分析《机动车辆保险条款》第一条第一款第4项所列的“暴雨”责任，属于自然灾害。只有该自然灾害直接造成保险车辆的泡损、淹没、冲失等损失时，保险人才依照保险合同承担“暴雨”的保险责任。本案中保险车辆的损失虽然

5、是在暴雨过后的积水中产生，但完全是由于驾驶员在积水中不当处理、强行启动所致，属于人为造成的损失，且损失本来完全可以避免。因此，该车辆在损失原因已不是自然灾害，与暴雨无直接的、必然的联系。根据保险的近因原则，造成本案中保险车辆损失的近因不是暴雨，因此不属于保险合同中所列的“暴雨”责任，而是属于责任免除中所列的“其他不属于保险责任范围内的损失和费用”。对于该项损失，保险人不负赔偿责任。并且，在2000年7月份开始实施的《机动车辆保险条款》中，已明确将“保险车辆在淹及排气筒的水中启动或被水淹后操作不当致使发动机损

6、坏”列为责任免除。www.themegallery.comCompanyLogo保险车辆被利器划伤是否属于保险责任？某房地产公司购置了一辆黑色奔驰S500轿车并投保了车损险。司机王某经常对其进行清洗。1999年5月，王某驾车送经理与客户商谈业务，将车停在一居民小区内。2小时后，王某下楼发现车辆前部、车门均被利器划伤，划车者去向不明。该公司遂向保险公司报案，要求保险公司对车辆重新喷漆所支出的费用予以赔偿。www.themegallery.comCompanyLogo分析该案中车体被划伤不属于保险合同中的列明责

7、任，与刮蹭(实质是碰撞)存在着明显的区别，故保险人不承担赔偿责任，被保险人只能向致害人要求赔偿。www.themegallery.comCompanyLogo汽车市场价格变动，如何计算赔偿金额张某1997年8月新购一辆桑塔纳轿车，市场价为13万元，并以此向保险公司投保了车损险，期限一年，1998年5月张某在高速公路上驾车，因跟车过近，不慎撞上前面一辆集装箱货车，造成桑塔纳车全车报废，张某当场死亡。张某的继承人持保险合同向保险公司提出索赔。保险公司认定事故属于保险责任，但双方在具体赔偿金额上未达成协议。原因在

8、于桑塔纳轿车的价格已于1998年初在全国范围内进行了大幅度调整，新车价格于1997年的13万元降至11.8万元。张某家属要求按车损险保险金额13万元赔偿。保险公司则以被保险人不应获利为由，坚持调整后价值11.8万元计算赔偿。www.themegallery.comCompanyLogo分析保险条款中明确规定，机动车辆在全部损失的情况下，按保险金额计算赔偿，但保险金额高于实际价值时，以不超过出险当时的实际价值计算赔