共生共赢—建立我国新型银企关系模式探析

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1、共生共赢—建立我国新型银企关系模式探析　　构建共生共赢的银企关系，对于促进经济增长、扩大就业、改善市场主体结构等方面具有重要的作用。建立共生共赢的银企关系需要政府、银行、企业的共同努力，相互配合以及社会各界的理解和支持，最终实现银行和企业长期合作发展，促进社会经济可持续发展。　　作为国民经济运行中重要的微观经济主体：银行与企业，其关系协调与否事关国民经济的健康发展和全社会利益。温家宝总理2011年12月到江苏考察时指出，银行利润要建立在企业发展的基础上。如果没有企业长期稳定的发展，绝不会有银行长期稳定的利润。银行、企业应当是利益共同体，在促进企业发展中为自己争取长远发展空间，这应该成为银

2、行的指导思想。银行与企业必须结合新时期经济发展特点，结合银行与企业的改革进程，遵循银企关系构建的基本原则，构建多层次、多内涵的共生共赢银企战略合作关系。　　一、银企关系概述　　（一）银企关系定义　　银企关系从广义上讲是指银行与企业之间一切关系的总和，它包括银行与企业的相互信任关系、融资关系、控制权关系等；从狭义上讲是银行与企业之间的信用关系，也就是信用契约关系，既包括存贷款关系,又包括银企双方等价交换的买卖关系、相互依存的共生共赢关系、股权合作关系、中间业务的服务关系等。建立良好的银企关系，不断加深银企合作对于我国调整经济结构和优化产业结构乃至整个有效配置社会资源的具有重要的作用。　　（

3、二）西方银企关系模式　　从国际上看，银企关系大致可以划分为二种模式：即英美模式和日德模式。　　在英美国家，银企关系是市场契约性关系，以自由的市场经济为运行基础，银行和企业之间以企业融资为中心，双方按照市场准则、在自由、平等的基础上，以市场价格为标准达成交易，限制银行业对企业的干预和控制，确保银企之间保持高度的市场独立性，他们都是独立的市场主体，具有平等的地位，注重产权的相互制约，靠严格的法律制度来解决争端。　　在日本德国，银企关系以“社会”市场经济和银行间接融资为基础，银行在经济和企业经营中起着重要的作用，资本市场作用较小，银行的业务范围较广，银行与客户企业相互持股，常常保持密切而持续的

4、沟通与联系，银行通过融资合同、股权占有、人事结合等方式对企业决策产生影响。　　英美银企关系有助于银行防范企业经营风险、道德风险和清偿风险，企业融资具有较大的选择空间，银行竞争激励。企业效益越好、越容易从资本市场以较低的成本进行融资。但由于银行对企业的监督较少，银行与企业之间信息不对称程度较高，企业间接融资成本较高。日德银企关系有利于银行充分了解并监督企业经营，降低银行与企业之间的信息不对称，企业能够以较低成本获得稳定的足够资金支持。但该模式下，银行与企业高度融合，银行必须承担企业的经营风险，且排斥了市场竞争、容易掩盖财务危机与各种矛盾，风险积累到一定程度后，可能出现金融危机。　　二、现阶

5、段我国银企关系现状及成因　　我国在经济改革所特有的制度环境背景下，我国银行大量的信贷资金投放对象主要集中于国有大型企业、集体企业、政府基建项目。民营企业与银行长期处于松散割裂的状态，一方面民营企业尤其是中小企业资金饥渴而难以得到银行贷款，资金链持续紧张，较多民营企业只能寻找其他途径，如私人募集资金、信托、典当等，资金成本高、风险大，不利于企业长期发展；另一方面，银行有剩余资金不愿对民营企业放贷，资金利用率及效益较低。导致以上银企关系的原因主要在于：　　一是计划经济体制时期银行资金计划配置及供给特征扔惯性存在，国有银行绝大多数资金支持国有企业，即使是对民营企业提供贷款的股份制银行，一方面其

6、市场份额占比较小，难以满足巨大的市场需求，另一方面其中超过半数的信贷资金也给了国有或集体企业。　　二是银行缺乏创新、风险管理水平较低。银行与企业之间只是单一的借贷和结算关系。银行在对企业的风险识别、量化主要依赖于企业现时经营状况和抵押品的足值性审查，由于银行过于注重抵押物，使得大多数缺乏抵押物的优质民营企业难以得到银行贷款支持。　　三是银行与民营企业信息的不对称加大了银行信贷风险，也加大了企业的融资成本。民营企业尤其是中小企业经营不透明、财务制度不规范，银行难以对其真实经营情况做出理性判断，且其企业规模　　构建共生共赢的银企关系，对于促进经济增长、扩大就业、改善市场主体结构等方面具有重要

7、的作用。建立共生共赢的银企关系需要政府、银行、企业的共同努力，相互配合以及社会各界的理解和支持，最终实现银行和企业长期合作发展，促进社会经济可持续发展。　　作为国民经济运行中重要的微观经济主体：银行与企业，其关系协调与否事关国民经济的健康发展和全社会利益。温家宝总理2011年12月到江苏考察时指出，银行利润要建立在企业发展的基础上。如果没有企业长期稳定的发展，绝不会有银行长期稳定的利润。银行、企业应当是利益共同体，在促进企业发展中为