金融改革既有自上而下的也有自下而上的

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1、金融改革既有自上而下的也有自下而上的  周小川:我国金融改革中自下而上的组成部分  ——在2012年国际金融论坛上的讲话  感谢国际金融论坛(IFF)邀请我参加讨论。我今天讲的题目是“我国金融改革中自下而上的组成部分”。在中国的金融改革中,既有自上而下的改革,同时也有自下而上的组成部分,今天我讨论一下这个组成部分。  一、自上而下和自下而上两种改革方式并存、互补  这次全球金融危机后,全球经济要实现强劲、平衡、可持续的增长,面临着一系列的挑战。应对这些挑战,很大程度上取决于相关各项改革的进程,以及推进

2、改革的决心。  需要在哪些领域推进改革呢?很多人都比较注意观察那些由中央作出强劲决策并推行的改革决策,比如近年来我们所看到的一些金融改革,如大型商业银行改革、汇率、利率改革,以及为应对危机而采取的相关改革。这些改革是由党中央、国务院决策,自上而下地部署和推动的。但就中国整个改革的策略来讲,应该看到,改革既有自上而下的,也有自下而上的,也就是通过试点,取得经验,完善方案并加以推广的方式。两年前,我曾提到这个题目,建议大家关注一些领域自下而上的改革,从而对整个改革有一个更具全局性的看法(注1)。其中,也包

3、括金融改革。  多数人都认为,一般情况下金融改革只能采取自上而下的方式进行,因为金融市场是一个流动性很强、非常活跃的市场,如果在某一个局部——不管是局部的地方或者局部的产品进行改革,改革的外溢性(Spillover)会很强。改革的初衷可能是想限定在一定范围内进行试点,但实际效果是往往管不住,从而会对邻居产生正的或负的影响。限于局部范围的试点改革可能还会导致不公平竞争。也就是说,金融本来是垂直管理、“全国一盘棋”的,但如果有的地方享受某种改革政策,有的地方不享受,或者享受另外一种改革政策,这样就会在金融

4、资源配置上产生不公平问题。总之,外溢性可能较大,不易控制,也影响对改革效果的观察和评估。  从我国改革的实际进程看,金融领域自上而下和自下而上的改革确实都存在。除了大家比较熟悉的自上而下的改革,应该说,自下而上的改革也比较多,地方和基层的改革积极性很高,很多地方政府、城市政府,以及一些机构都积极要求进行改革试点。其中一个原因,就是他们普遍认识到,只有通过改革,才能巩固地方的经济社会发展,推动本地的各种创新,维护本地的社会稳定。这一点跟有些东欧国家不太一样,在一些东欧国家,出现一个词汇,叫做“改革疲劳症

5、”,人们对改革失去了热心和动力。而在中国,各个方面普遍呈现出比较强的改革热情,不断有基层提出来,希望上级政府或有关部门能批准他们进行改革试点;而且在用词上,经常强调“综合试点改革”,希望得到较全面的政策支持。  为什么在中国这种现象比较多,在其他一些国家、特别是小一点的国家则较少见?我个人分析,主要原因是中国这么大且不平衡、各地情况比较复杂,在推进改革的过程中,一方面,国际上很难提供成熟的经验;另一方面,国家内部很不平衡,城市和农村、东部和西部、工业、农业和服务业发展非常不平衡。另外,有些改革可能造成

6、的影响很大,决策层不容易下决心。因此,改革往往从小范围开始,而且要强调改革是一种允许“试错”的过程,可以先试点,如果发现有问题,吸取经验教训,有些措施可以取消,有些措施可予修正,体现为一个不断探索的过程。  现在回顾起来,中国改革其实就是这么逐步推进的。例如,早期改革时批准了深圳、珠海、汕头、厦门四个经济特区,应该说外溢效应、不平等竞争等问题也都存在,与关贸总协定的原则也有冲突。但对于一个大国而言,为了推进改革,当统一部署、全面推进有困难的情况下,充分考虑并权衡上述正、反两个方面的优缺点,有选择地允许

7、一部分地方开展试点,允许创新并积累经验,以此再调动各方对改革给予支持,不失为一种可行的选择。  这么做还有一个好处,就是保护和支持了基层改革的积极性。不管是地方还是企业,他们有改革创新的动力,应该允许他们去考虑如何进行改革,让他们尝试,这也是有一个“试错”的过程,如果错了,就予以纠正或者取消。  此外,改革也是个学习的过程。一开始即便是自认为设计周密的改革,在具体实施时也会发现,设计方案总会有一些缺陷。在试点过程中,就得到了学习和认知的积累。这样,以后就能知道如何更好地去设计、推动下一步以及其他领域的

8、改革。  还有争议认为,改革先要立法,只有先立规矩,才能按照新的规则更好地推进改革。但问题是,还没有开始做,怎么知道该如何去立规则呢?有人提出可以借鉴国际经验。的确,在某些领域,我们可以从国际上借鉴相关的规则经验,甚至可以“抄”一部类似的法律。但在另一些领域,也许就不可行,中国这么大,内部发展这么不平衡,而且还是一个转轨经济体,很难确保从国外借鉴的法律真正适用。这就存在一个改革立法与改革实践的关系问题,也存在自上而下还是自下而上的路径选择问题。  二、几

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