中国与法国农业保险发展的差距及其政策选择

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1、中国与法国农业保险发展的差距及其政策选择　　　　摘要：自2007年中央财政实施农业保险保费补贴政策以来，我国农业保险发展迅速，服务“三农”能力显著增强。随着我国“十三五”规划的实施，农业保险如何更好地服务我国农业现代化和农村发展战略日益成为保险业界需要认真思考和积极探索的话题。法国农业保险历史发展悠久、经营技术成熟、经营管理水平很高，尤其是农业相互制保险发展的极有特色，借鉴法国经验，无疑是有效路径之一。下载论文网　　关键词：中国与法国；农业保险；发展差距；政策选择　　自20世纪80年代我国农业保险恢复经营以来，由于长期缺乏财政政策支持，规模一直难以做大

2、，甚至在本世纪初陷入极度低迷的困境。2004年，我国农险保费收入亿元，仅占财产险全行业的%。随着2007年中央财政保费补贴政策的实施，农险才真正走向了快车道，在2013年《农业保险条例》颁布以后，更是取得了重大进展。2016年，我国农险保费收入达亿元，占财产险业务总保费的%，累计为亿户次农户提供风险保障万亿元，向万户次农户支付赔款348亿元。　　随着我国“十三五”规划的实施，农险如何更好地服务于我国农业现代化和农村发展战略日益成为保险业界需要认真思考和积极探索的话题。而借鉴发达国家农险的成熟经验，无疑是一个有效的现实路径，法国农业保险不但发展历史悠久、

3、经营技术成熟，而且经营管理水平较高，特别是其农业相互制保险发展的极有特色，因此，对我国农险的可持续健康发展将具有十分重要的借鉴意义。　　一、法国农业保险发展的经验做法　　（一）注重农业保险立法，不断完善法律法规　　法国农业保险制度主要依靠法律加以规范，形成了较为系统、完善的农险法律体系。1900年7月，政府通过颁布《农业互助保险法》，在法律上奠定了农业相互保险组织的地位；1960年、1964年，先后颁布《农业指导法》、《农业损害保证制度》，放宽了农险公司经营农业财产保险和农民人身险的条件和要求；1976年，颁布《保险法典》，进一步对农业相互保险进行了更

4、加明确、详实的规定；1982年，又颁布《农业保险法》，通过法律形式明确了农险的项目、保险责任、再保险、保险费率、理赔计算及具体做法等。正是通过上述法律法规的不断完善，法国政府为农险的发展提供了坚实的基础。　　（二）政府提供有力的财政政策支持　　为了保障和扶持农业的健康发展，保护农户的切身利益，从而调动他们从事农业生产的积极性，法国政府对农险实行“低费率和高补贴”以及税费减免优惠政策措施，从而积极鼓励农险的发展。一方面，政府通过立法的形式，对关系到国计民生的重要农产品，实行强制性保险，并给予保费补贴支持，补贴比例最高可达65%（即：农户只需缴纳保费的35

5、%～50%，其余由政府承担）。投保农场主每年申请补贴，政府根据欧盟统一的规定和财政状况，在次年直接将补贴款项发放至参保农场主。另一方面，法国农险经营不以盈利为目的，因此，政府通过立法保障对经营农险的机构均实行资本、存款、收入和财产免征一切赋税的政策，如政府实施DPA储蓄税收优惠政策减免农民职业储蓄应缴税金，并允许其运用该储蓄购买农险，鼓励农户积极参保。　　（三）建立政策性农业保险机构，坚持市场化运作　　政策性农险不以盈利为目的，这与商业保险有所不同。为了切实保障经营农险机构的业务开展，在政府的支持下，法国农险从商业保险中分离出来，建立了专门的政策性农险

6、机构。此时，农险业务就成为了一种政府行为，因此，运营机构的行政经费、农险基金赤字等均由政府财政直接补贴。政府为此每年要做一次农险预算，预算的风险基金总额不低于保费的20%，但不超过保费的50%，用于应对农险机构入不敷出时的不时之需。但法国农险在承保、理赔等业务环节，始终按照商业化、市场化模式运作，保险公司和农场主作为独立市场主体承担各自责任，且自负盈亏。政府作为补贴的提供者和市场的监管者，不参与具体业务，也不对行业经营状况负责。以收成保险为例，保险合同由保险公司和农场主自行协商签订，保额由上年作物平均产量和农场主自选价格两个因素决定，政府不参与具体相关

7、农险业务流程，也不干预农险机构微观经营。　　（四）保障范围逐渐扩展　　法国农险为“三农”提供相对全面的风险保障，既包括种植业险、养殖业险和森林保险等与农业生产直接相关的险种，也包括农场财产险（农业住宅、农舍、农机）、责任险（农场责任、农机责任）和农民人身险（农场主、雇员、家人以及其他人员的意外和医疗保险）等涉农保险。就保障范围而言，法国农险责任呈不断扩展的趋势。就种植业险而言，因法国自然地理条件较好，灾害事故较少，种植业险在历史上相当长的一段时间里，保险责任仅有冰雹。2005年以后，种植业保险才相继增加了霜冻、风灾等灾害事故。目前，种植业险主要为收成保

8、险，承保品种主要包括玉米、小麦、甜菜、葡萄等，保险责任主要包括冰雹、旱灾、风灾等，起赔点为30