我国中小企业融资难的原因及对策分析

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1、我国中小企业融资难的原因及对策分析摘要：中小企业是我国国民经济的重要组成部分，在我国国民经济的发展中起了非常重要的作用，已经呈现出良好的发展势头，但是中小企业的发展却受到融资难的阻碍，影响中小企业的进一步发展。而中小企业融资难的原因是多方面的。本文论述了中小企业融资难的现状，分析了其发展过程中融资难的原因，提出了几点解决中小企业融资难问题的应对策略。关键词：中小企业、融资、问题、对策随着我国社会主义市场经济的快速发展，中小企业已经成长为其中一股不可或缺的重要力量，在扩大社会就业、科技进步和增加财政收入等方面都发挥着重要作用，但是中小企业融资难的问题已经成为阻碍中

2、小企业发展的主要问题，中小企业必须找出融资难的各种原因，变通融资道路和途径，找出适合中小企业运用的融资策略。一、我国中小企业融资难的现状1、融资难的现状。由于各种因素的影响制约，我国中小企业融资受到诸多限制，存在融资渠道少、规模小、秩序混乱等问题。据调查，我国大部分中小企业存在流动资金不足、中长期贷款缺乏的现象，中小企业融资难的问题十分严重，严重制约了中小企业生产经营和发展扩大。2、融资难的特点。第一，中小企业融资依赖于银行资金，融资渠道狭窄；第二，中小企业银行贷款审批程序复杂，难度大；第三，贷款成本高，贷款利率高，导致贷款成本偏高，也不利于中小企业融资。二、我

3、国中小企业融资难的原因我国中小企业融资难的原因是多方面的，包括自身原因和外部原因。（一）自身原因1、中小企业基础比较差，资产规模和经营规模较小，经营风险大。大多数中小企业成立时间不长，底子薄，规模较小，自有资本偏小，导致其自身融资能力薄弱。再加上内部管理不规范，不稳定，导致中小企业的经营风险较大，同时也给银行带来了较大的贷款风险，不利于中小企业的融资。2、中小企业信用观念淡薄。我国中小企业信用等级普遍不高，不注意维护自身的形象，据资料显示，我国中小企业有50%以上财务管理不健全，信用等级不高，抵御风险能力不强。更有一些中小企业由于种种原因逃债，偷税、漏税，使得中

4、小企业的信用度大大降低。内部控制制度不完善，缺乏透明度，其竞争能力不强，获利能力欠佳，存续期短，偿债能力缺乏稳定性。这样，大量的信用贷款也就很难投入到中小企业，不利于中小企业的融资。3、中小企业信息不对称。中小企业由于自身的财务制度，管理制度等不健全，内部管理不规范，因此，银行及其它金融机构很难掌握他们的实际经营状况；再加上中小企业的高层管理者素质不是很高等特点，没有及时与银行及其它金融机构沟通，银行及其它金融机构无法获取贷款合同实施后中小企业相关的有用信息，特别是企业申请贷款的实际能力和偿还债务的能力。（二）外部原因1、政府扶持力度不够，相关法规政策不完善。国

5、家对国有大中型企业和企业集团逐步制定和实施了不少扶持政策，使其融资问题已经在不同程度上得到了解决。近年来，为了扶持中小企业的发展，政府已经出台了一系列政策和措施，但值得关注的是这些措施未能从根本上解决中小企业融资不足问题，缺乏配套的专门为其提供服务的优惠政策。不仅如此，现行金融体系还对中小金融机构和民间金融的活动作了过分严格的控制，导致中小企业融资渠道狭窄。2、商业银行的经营理念不利于中小企业融资。我国商业银行开始自主经营、自负盈亏，商业银行更多地从自身利益出发作决策。商业银行的贷款主要面向国有企业或其他大企业，并且双方已形成了较为稳定的伙伴关系。另一方面，中小

6、企业贷款具有金额小，频率高，时间急等特点，银行对中小企业进行调查和评估需要花费相当多的人力物力。贷款管理成本相对较高，这就影响了银行的贷款积极性，因此，银行在坚持“安全性，流动性，赢利性”的基础上，不得不对中小企业贷款慎重考虑，使中小企业贷款更加困难。3、社会信用制度不健全。中小企业的信用问题，一方面来自于企业群体信用的短缺，另一方面国家缺少信用体系的硬性监督。总的来说，我国的信用体系还处在起步阶段，虽然少部分城市已经走在了全国前列，如北京、深圳等地已将企业贷款及担保情况实行联X查询。但这些系统还有很大的缺陷，仍是区域性的、专项的，信息渠道单一、覆盖面窄，操作还

7、有待完善。我国信用体系的建立，还有一个较长的过程。4、缺乏专门为中小企业提供服务的金融机构。我国现行的金融体系却未能相应的建立起专门为中小企业服务的金融机构。一些原先定位于为中小企业服务的城市信用合作社也纷纷并成合作银行和地方商业银行，其服务对象也发生了改变，致使中小企业信贷渠道愈发变窄。三、解决我国中小企业融资难问题的对策及建议（一）中小企业自身方面的应对策略1、加强内部管理,加强财务制度的建设，增加财务信息透明度，提高管理水平。中小企业应遵循市场经济的客观要求，强化内部管理，建立符合现代市场经济要求的企业组织形式。规范财务管理方面的工作,按国家的有关规定,建

8、立能正确反映企业财务状况