对新时期中央银行监管工作的思考

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1、对新时期中央银行监管工作的思考进入新世纪以来，国际形势发生了很大的变化，经济全球化在曲折中向前发展，金融对全球经济的影响进一步加深。2001年12月11日，经历15年的艰辛谈判之后，我国正式加入世贸组织，以此为标志，我国经济进入全方位、深层次开放的新时期。经济全球化并非远在天边的事，而是就在我们的身边，可以说，渗透到我们生活的各个领域，改变着我们的观念和生活方式，对中央监管工作提出了新的挑战。;　　一、人民银行监管工作面临的新形势、新挑战　　在经济全球化背景下，全球的产品、服务、资本等通过国际化大生产、、国际跨国界流动，各种资

2、源的利用也超越了国界，在全球范围内实现资源的优化配置，世界形成一个整体，国家与国家之间的经济联系和交往更加紧密。资本的国际流动是推进经济全球化的最活跃因素，而资本流动是通过和金融工具实现的，因此，也加速了金融全球化的进程。我国经济、金融呈现出明显的国际化趋势，已成为参与经济、金融全球化的重要力量。因此，充分认识经济、金融全球化的影响，强化对有关问题的研究，以应对挑战，是摆在我们面前的重大课题。　　（一）金融全球化加快了金融风险的，加大了监管的难度，给金融监管工作提出了新的挑战　　全球金融市场的一体化，加大了国家宏观调控的难度，

3、将促使我国货币政策的制定和实施更多地考虑国际市场因素。跨国银行的进入，国内银行业面临着生存和发展的强大压力。外资银行将与中资银行抢夺市场，争揽客户，一批优质客户可能被流失，业务市场份额将出现重新划分；金融人才的流失也给我们提出了新的挑战。　　面对国际金融业全球化的发展趋势，加入世贸组织后，我国将融入金融全球化的历史进程，不仅要防范内部风险，还要防范外部带来的风险。同时，对我国的监管制度、监管方式、监念、监管体制带来严重的冲击，加大了金融监管的难度。如何确保我金融体系不受国际金融风险的冲击，金融监管工作必须适应入世后金融全球化的

4、要求，提高参与金融全球化并获益的能力，已成为我们面临的重大课题，对金融监管工作提出了新的挑战。　　（二）国内外银行业的发展变化、步伐的加快，对银行监管工作提出了新的挑战　　综观国内外银行业发展的趋势，一个共同的特点，就是应对日趋激烈的竞争，迎接金融全球化的挑战，国际银行业如此，国内银行业更应增强紧迫感。面对银行业的发展变化，金融监管工作不能″削足适履″，而脚长大了，就应把鞋做得大一点。　　（三）从金融监管的主体看，国内外金融监管出现了一些新情况，对银行监管工作提出了新的挑战　　随着经济、金融全球化进程加快，国际金融市场新的发展

5、趋势，各国的金融监管方式、监管手段、监管内容、监管模式、监管体系发生了一系列重大变化。　　二、对人民银行监管工作提出的新要求、新任务　　2002年2月召开的全国金融工作会议对金融监管工作提出了新的要求，指明了监管工作努力的方向。对金融监管的目标概括为依法维护金融市场公开、公平、有序竞争，有效防范系统性风险，保护存款人、投资者和被人的合法权益。同时提出，加强监管是金融工作的重中之重，要依法履行监管职责，充实监管力量，转变监管理念，切实把工作重心从审批事务转移到对金融企业和金融市场的监管上来。　　全国金融工作会议提出把监管作为金融

6、工作的重中之重，是从我国面临的国内外形势出发作出的重大决策，是应对金融全球化、维护国家经济安全的需要，是维护人民群众根本利益的需要。在国际金融体系经历了几次大的风波之后，加强金融监管成为世界各国共同面临的课题，也是我国经济发展全局的关键。监管是金融工作重中之重的命题是在金融监管实践中出来的，是新时期对人民银行监管工作的新要求。　　（一）按照国际统一的监管规则，调整和改进人民银行监管工作　　20世纪80年代以来，国际组织在推动金融监管的国际化方面发布了各类监管实践的文件，引导各国采用统一的监管理念和监管标准，运用先进的监管经验，

7、国际组织出台的这些文件为各国监管当局广泛认可并接受，就成为金融监管的国际惯例。如，《服务贸易总协定》及其附录、《全球金融服务协议》、《巴塞尔协议》等。这些文件涉及金融监管的方方面面，对各国金融监管产生了重大影响。特别是《新资本协议》（征求意见稿），把资本充足率、监管部门的监督检查、市场约束三大要素结合起来，体现了以指标为核心的数量型监管模式向以风险管理为核心的质量监管模式的转变。　　为提高人民银行监管工作水平，必须借鉴国际监管经验，向国际监管标准靠拢。对照国际监管规则和惯例，我们在监管上的主要不足与差距表现在：金融监管的法规还

8、不健全，有的没有实施细则，缺乏操作性；国内银行资本金严重不足，没有达到国际监管标准；监管范围和内容还比较窄，风险监管不全面，对市场风险、操作风险等全面风险监管还不到位；监管方式单一、落后，不能适应有效监管的需要；监管指标体系还不完善，性、超前性不够；监管人员的素质不能适应形势