风雨磐石固几何——全球银行业的现状与未来

《风雨磐石固几何——全球银行业的现状与未来》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、风雨磐石固几何——全球银行业的现状与未来

2、第1　　　分析全球银行业的总体状况，对于了解国际金融动向的全貌，防范全球金融风险演变为动荡和危机，促进世界经济的进一步复苏具有重要意义。全球经济金融的资金基础在银行，银行业发展战略与经营水平的变化，对全球生产、投资和国际资本流动与资金效益具有直接的影响。　　一、全球银行业的总体发展趋势　　1、全球银行业总体尚属稳定，美欧大银行实力依然突出。全球经济金融最为重要的载体是银行，2002年全球银行业的发展状况与动荡的金融市场相比，则处于平缓状态，受制于经济环境变化，谨慎操作与策略调整成为重要选择。　　全球银行

3、业的核心部分是国际大银行。90年代中期以来，国际大银行的资产总额持续上升，税前利润以及资本则随世界经济和美国经济的变化有所起伏。2000年至今国际大银行一级资本从4.86％下降到4.62％，接近1994年的状况，届时美国经济收缩与全球经济不景气凸现。国际大银行整个90年代一级资本平均水平为4.51％，而2000－2002年分别为4.86％、4.67％和4.62％，均高于90年代平均水平，保持了趋强的态势。　　尽管2001－2002年美国经济发生较大的变化与调整，但是美国银行业在全球银行业中地位稳固，盈利水平较为稳定。美国银行业整体的资本充足率水

4、平稳中趋升。美国联邦存款保险公司（FDIC）监管的商业银行的核心资本比率1997年为7.56％，1999年和2001年为7.79％。2002年第一季度则为7.95％，远高于10年前的4－5％的水准。据美国加州公司WeissRatingsInc.的统计，2002年第二季度的美国银行利润达到创记录的277亿美元，比第一季度增长9.1％；另据美国联邦存款保险公司的统计显示，2002年美国银行净收入第三季度继续增长233.44亿美元，比2001年同期的173.65亿美元增长34.4％。数据说明美国经济下降，银行利润也有所下降，但银行的资本、资产在增长，

5、资本平均回报率依然达到22.6％，高于欧盟国家的资本回报率16.4％。全球银行业依然突出美国影响，国际银行业的发展受到美国银行业相对稳健与波动性的带动明显。　　2、国际大银行资本、资产上升，业绩有所收缩。近年来全球经济复苏缓慢，影响了国际大银行的业绩。其一，银行资产增加，规模效益依然是银行实力的重要体现。据2002年英国《银行家》7月份的统计，2001年全球1000家大银行资产总额为39.63万亿美元，比上年37.9万亿美上升4.6％，而前两年的资产总额仅上升3％。从头25家看，总资产为14.6万亿美元，所占比例为36.9％1；其二，巴塞尔协议

6、作用强化，资本充足率上升。2001年1000家头25家银行的一级资本为6276亿美元，占世界1000家银行18314亿美元资本总额的34.3％，相比较上年为30.4％，两年前为33.1％，这说明各大银行愈加重视巴塞尔协议所规定的资本充足率和核心资本比例；其三，银行业绩萎缩，银行越大亏损越多。2002年主要国家银行业绩有所变化，其中美国银行业出现连续3个季度盈利增长趋势，但第四季度大型投资银行业绩有所下降，如摩根士坦利等下降幅度较大。　　3、发展中国家差异明显，金融资源趋向集中。发展中国家和地区商业银行在全球银行业中的地位依然薄弱，世界1000家

7、大银行按一级资本、总资产和税前利润排列，拉美、中东和其他国家和地区商业银行合起来也仅占9％、7％和11％，不过发展中国家银行业也在发展。在2002年7月份的《银行家》杂志全球1000家大银行的排名中出现79家新银行，均是发展中国家和经济转轨国家银行，发展中国家和经济转轨国家还有41家银行跃进排名100位之列。名次上升最快的为伊朗工矿银行，其从上年的800位一越为304位。2002年俄罗斯银行业的发展比较突出。俄罗斯入围1000家大银行的共计12家，有7家银行是第一次入围；东欧有21家银行上榜；拉美有所下降，从43家减少到41家；亚洲从155家减

8、少到151家；而中东地区则从84家增加到86家；东欧地区从95家减少到90家。从入围数量看略有变动，基本持平。　　从入围数量看，发展中国家不均衡的差异依然明显，其中亚洲入围1000家的数量继续稳定在150余家，2000－2001年分别为155－151家；拉美为43－41家；中东为84－86家；东亚为95－90家；其他地区为22－25家；而非洲一家没有。在经济全球化的进程中，非洲地区的银行比经济更加边缘化，难以与国际银行业接轨。　　从资产上升中地区结构倾斜可以看出，全球银行业依然为发达国家大银行所主导。而国际大银行一级资本、总资产和税前利润的比例

9、分配表明，金融资源向少数大银行集中突出。如果三大经济体再加上亚洲（除日本外），则全球四大区域国际大银行的一级资本、总资产和税前利润的总额占同一指标全球