信用社(银行)信贷档案规范化管理办法

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1、信用社（银行）信贷档案规范化管理办法第一条为了加强信用社信贷档案的科学管理，保障信贷资金安全，有效地为信贷管理和投资决策提供参考依据，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》和《辽宁省农村信用社信贷管理基本制度》有关规定，制定本办法。第二条信用社贷款档案，是各社在管理和经办各类人民币贷款和外汇贷款工作活动中形成的，具有史料价值和查考利用价值的贷款管理专业技术材料的总称，是贷款管理工作的原始凭证和参考依据。第三条信用社贷款档案实行统一领导、分级管理、逐级建档的管理原则。即：在联社的统一领导下，各基层信用社负责建立本社所管理和经办的信贷档案，并负责对本社系统贷款档案工

2、作进行指导、监督和检查。同时接受联社对本社贷款档案工作的指导、监督和检查。第四条各基层信用社应重视贷款档案管理工作，加强对贷款档案工作的领导。信贷业务部门和档案部门应相互支持，密切配合，使贷款档案得到完整的保存、科学的管理和有效的利用。第五条凡是本社管理和本社直接经办的用信贷资金发放的各类人民币、外汇贷款项目，均属于贷款档案归档范围，均应按照本办法建立贷款档案。其中属于本社经办的贷款项目，应保证其档案材料的齐全完整；属于本社管理的贷款项目，其档案资料的收集，以能够满足贷款工作管理需要为准。第六条贷款档案的具体内容包括：（一）自然人贷款归档内容：１．借款人基础资料（1）贷

3、款申请书（2）借款人及配偶身份证明（复印件）（3）借款人及配偶户口簿（复印件）（4）借款人及配偶收入证明（5）申请人及家庭有效资产证明2．贷款信息材料（1）调查报告（2）借款人还款计划或还款承诺（3）所在村委会组织的意见（4）贷款审批会议记录（5）借款合同及担保、抵（质）押合同3．保证人需提供的资料（1）保证人及配偶身份证明（复印件）（2）保证人及配偶收入证明（3）保证人财务状况或财产收入证明4．抵押人需提供的资料（1）同意抵押意向书（原件）（2）抵押物评估报告（由中介机构提供原件）（3）评估单位资格证明（复印件）（4）抵押物清单（原件或复印件）（5）抵押物权利证书，如

4、土地使用权证、房屋所有权使用证（复印件）（6）客户及家庭18岁以上成员同意抵押的证明（7）房产交易契税证（8）第三方财产共有人抵押同意书（9）房屋他项权利证复印件（10）房产抵押登记表5．质押人需提供的资料（１）同意质押意向书（原件）（２）出质人身份证明（复印件）（３）质押物出质人及财产共有人同意质押的方面材料（４）质押人有关身份证明（原件或复印件）6．信用社内部需提供的资料借款（１）开立贷款帐户通知书（２）贷款凭证（３）还款凭证（４）信贷员的日常贷后检查记录（５）信贷业务到期通知书（６）会计部门出具的本金及利息结清清单（７）信贷业务逾期催收通知书（８）贷款展期协议书（

5、９）自然人其他贷款五级分类认定表（5万元以上）（１０）其他需要说明的材料（二）农户小额信用贷款归档内容：１．借款申请书。２．农村信用社农户信用等级测评表３．农户经济情况登记卡４．农户小额信用贷款证５．借款人及配偶身份证明(复印件)６．借款人及配偶户口簿(复印件)７．借款人及与偶收入证明８．申请人及家庭有效资产证明９．调查报告１０．借款人的历史还款记录１１．所在村委会组织的意见１２．贷款审批会议记录１３．贷款人还款计划或还款承诺１４．贷款凭证１５．还款凭证１６．信贷员的日常贷后检查记录１７．信贷业务到期通知书１８．会计部门出具的本金及利息结清清单１９．信贷业务逾期催收通知

6、书２０．贷款展期申请书２１．贷款展期协议书２２．其他需要说明的材料（三）农户联保贷款归档内容：１．联保小组成员借款申请书２．农户联保贷款联保协议书３．借款人及配偶身份证明(复印件)４．借款人及配偶户口簿(复印件)５．借款人及配偶收入证明６．申请人及家庭有效资产证明７．各联保户身份证明(复印件)８．各联保户家庭有效财产证明９．农户联保贷款借款合同１０．调查报告１１．借款人的历史还款记录１２．所在村委会组织的意见１３．农户联保贷款调查审查审批表１４．借款人还款计划或还款承诺１５．贷款凭证１６．还款凭证１７．信贷员的日常贷后检查记录１８．信贷业务到期通知书１９．会计部门出具的

7、本金及利息结清清单２０．信贷业务逾期催收通知书２１．贷款展期申请书２２．贷款展期协议书２３．其他需要说明的材料（四）企事业单位贷款归档内容：１．借款人基础资料（１）营业执照(复印件)（２）法定代表人身份证明(原件或复印件)、签字样本（原件）（３）贷款卡（复印件）密码及近期贷款卡查询记录（４）公司章程（复印件）及成立文件（５）验资报告及企业主要资产明细材料（６）客户近2年及近期的财务报告、其他相关的财务资料（７）组织机构代码证（复印件）（８）开户证明（复印件）（９）税务登记证（复印件）（１０）验资报告（１１）特殊行业生产经营许可证２．贷款信