小微企业融资难的问题与对策

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1、小微企业融资难的问题与对策　　　　摘要：小微企业数量大、创造力强，是国民经济的重要组成部分。随着“十八大”的召开，越来越多的小微企业受到党和国家的关注。然而融资难作为小微企业健康、持续发展的道路上的绊脚石，更是受到了社会的关注。本文将目光集中在小微企业融资难得问题上，从小微企业融资途径、条件、成本、制度四个方面探讨小微企业融资难的症结所在，并提出解决方法，力求最大优化小微企业融资环境，解决融资难，实现小微企业、银行双赢。下载论文网/3/　　关键词：小微企业；银行；融资　　小微企业作为我国经济发展的坚实力量，然而其前景并不如期望的乐观，小微企业对经济增长奉献了超过60%份额，却只能得到

2、20%的正规渠道融资，它们面临重大的融资难。从2011开始，浙江温州发生了多起老板“跑路”，深究其因，多是因为难以融资导致的资金链断裂。2013年两会期间，人大代表多有呼吁关注、解决小微企业融在难的问题。小微企业融资难已成为社会关注热点，现从现状、症结及对策等方面进行探究。　　一、小微企业融资难现状及症结　　（一）小微企业融资现状分析　　1.内源融资渠道趋严　　内源融资是指企业不借助外界平台，凭借自身条件在企业内部筹资。尽管内部筹资具有成本低等优势，但是需要对企业的规模、偿债能力、未来前景等有诸多要求，可是大多数的小微企业并不能满足该要求。内源融资不能为小微企业提供足够维持运转的资金

3、。　　2.间接融资渠道受阻　　从企业角度看，很多小微企业本身的信贷系统不完善，又很少能够拥有抵押物向银行提供证明，导致借款成本趋高，故也很难得到融资。从银行角度看，金融机构为了全面评估企业的未来发展能力与偿债风险，对企业提出严格的要求。综合来看，且不说小微企业自身的管理缺陷能否通过检验，单是长时间的等待，极可能意味着商机的错失，使银行认为小微企业的发展是具有极大风险，服务得不偿失。因此，目前小微企业的间接融资渠道阻碍非常大。　　3.资本市场融资渠道收窄　　面对内部、银行融资的困顿，小微企业的资本市场融资情况也不容乐观。随着现下市场不景气，越来越多的人选择“跑路”、“失踪”，使得资本融

4、资市场大受打击，也逐渐开始重视控制降低风险，增加信誉体系。这一系列举措，虽增加了稳定性，却也使得小微企业的融资路径更为狭窄。面临资金链条断裂的挑战，很多小微企业铤而走险，将民间借贷演变成高利贷，小微企业面临的考验十分严峻。　　（二）小微企业融资难主要症结　　1.小微企业融资渠道窄　　调查我国18个地方的118家小微企业的资金结构后，发现小微企业有自筹、内筹、间接以及资本市场筹资等方式，小微企业筹资途径非常少，并且绝大部分是自筹。够拿到融资得企业所有者少之又少，但是自身力量非常受限制，在面临竞争激烈、资金链紧绷、难得机遇等多重抉择问题时，小微企业很可能会求助于高利贷以获得资金，这是非常

5、危险的经营模式。　　2.融资条件相对苛刻　　小微企业很难通过银行等正规渠道融资。其在经营过程中存在管理不科学、负债比率高、信誉程度难以评估等诸多问题，又财务管理不合理、大多数的小微企业不能够拥有可抵押物，使得银行等难以对其进行风险评估，不敢放贷。这一切苛刻条件，都限制了小微企业融资，使其陷入融资难。　　3.小微企业融资成本高　　相比于大中型企业，小微企业更不受银行等正规融资渠道的青睐，究其深层的原因，对于银行来说给小微企业放贷需要承担的风险远远超过任何大中企业，而为了降低风险至可控水平，银行需要付出更大的成本支出，因此，获得正规贷款的小微企业数量十分有限。有些小微企业为了自身发展会寻

6、求利率更高的民间借贷，一旦企业运营中有差池，无法维持利润的获取或者利润减少，高额的融资成本将扼杀一批优质的小微企业。　　4.与银行放贷制度不统一　　银行等金融机构为国有企业提供服务的过程中，确立了“抓大放小”、“扶大冷小”的观念，银行为达到规避风险的目的，将融资集中在大型国有企业身上，小微企业融资受挫。与此同时，由于银行的信贷层层审批制度，小微企业需要沟通、完成数十道手续，时间在一周到一月不等，有些甚至更久。这些时间成本对于小微企业的发展是致命的，很可能虽然拿到了融资却也错过了商机。　　二、小微企业融资难解决对策　　（一）从小微企业自身探索融资难对策　　1.提高企业信用，建立和谐银企

7、关系　　小微企业难以得到融资的因素之一，就是信用体系的不健全。信用应为企业的立身之本，可是现下小微企业因为具备经营灵活、生命周期短，抗风险能力差等诸多特征，在面对信誉危机和还贷危机之时，更趋向于选择失信跑路等诸多恶劣的行为。正因为有部分小微企业有该前例，整个小微企业圈的信誉度降低许多，银行顾及增加。要想改善该状况，可以通过提高企业信用的方式，与银行建立良好的信誉印象，如实按计划分配资金用途、及时向银行报告资金流向、积极与银行沟通等都可以增加企业在银行信用档