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1、农村金融支持体系的构建和完善 摘要:本文结合当前农村金融市场上的实际问题,就如何构建和完善农村金融支持体系进行了细致的分析和深入的探讨,以便能够为农村金融事业的发展提供一些有价值的参考。下载论文网/3/ 关键词:农村金融支持体系完善 ■一、当前我国农村金融体系存在的问题 1、农村金融机构服务供给水平较低 从当前情况看,随着近年来国有商业银行从农村的逐步撤出,农村大型的银行网点极度缺乏,基层农村很难获得专业优质的金融服务。统计数据显示,我国农村金融机构网点数量呈现逐年减少的态势,其中四大国有商业银行网点数量的减少尤为显
2、著,而一些规模较小的金融机构受到资本规模、存贷款比例等方面的限制,对于农村金融业务的支持作用很难充分发挥,这些因素导致现有金融机构根本无法满足新农村建设的信贷资金需求和金融服务需求,农村金融服务供给水平严重不足。 2、农村担保和保险机制不健全 目前,我国在农村土地使用权担保方面还存在不少的法律障碍,农村金融体系缺乏强有力的法律保障手段,很容易引发金融风险。首先,农村的金融信贷担保方式严重制约了银行信贷的投放。因为农村的土地是归集体所有的,以农村土地使用权作为贷款的担保,由于存在法律障碍而难以获得金融机构的认可。其次,缺乏适合农业发
3、展特点的专项保险业务。农业生产受环境、气候等自然因素的影响较大,农业专项保险具有额度低、赔率高的特征,多数保险公司对此类利润小但风险高的业务普遍缺乏足够的兴趣,农业保险业务在我国的发展非常缓慢。尽管政策性农业保险的覆盖面不断扩大,但还是有相当数量的商业保险机构没有或者不愿开办商业性农业保险险种。再次,信用担保体系不成熟。长期以来,我国农村融资都以非正规金融融资为主,缺乏相应的担保体系,而政策性的担保公司不仅数量较少,分布不广,而且往往收费很高。 ■二、构建和完善农村金融支持体系的建议 1、大力整合农村金融资源,提高农村金融服务的供
4、给水平 对涉及农业业务的相关金融资源,大胆进行优化整合,建立起具有多种类型、多层次、多功能的农村金融服务体系。第一,结合农村的实际需要,设置和分配相应数量的银行网点,方便农民办理各类金融业务。同时,加大对农村企业的扶持力度,区别不同情况,给与其贷款优惠。第二,在确保政策性金融机构职能正常发挥作用的情况下,引入新的金融机构,引入竞争机制,弥补我国当前农村金融资源供给不足的问题。第三,推进金融业务创新,金融机构要根据市场和客户的实际需求,不断推出新的业务和产品,为农村提供不同层次、不同类型的金融服务。 (1)充分发挥正规金融机构的作用
5、 首先,明确正规金融体系的市场地位。在我国广大的农村,要逐步建立多元化的金融体系,并且使金融体系的各个组成部分之间既能开展公平竞争,又能有效地开展各种合作。其次,强化对金融机构资金的检查,要对其资金的使用情况进行严格的监督,确保其资金用于农村市场,避免被挪用到与农业无关的领域,充分发挥这部分资金对稳定农村金融市场的作用。再次,适当扩大政策性业务的范围,对于农村基础设施建设和农田水利建设给予更多的政策扶持,以利于提高农业产业的现代化水平,为彻底解决我国“三农”问题发挥其应有的作用。最后,及时调整金融机构利率政策,适当降低邮政储蓄资金存
6、放中央银行的利率水平,减少农村资金的大量外流,切实稳定农村金融市场秩序,降低农村金融风险。 (2)多渠道改善农村金融供给不足的现状 长期以来,非正规金融一直是我国农村金融市场不可缺少的一个重要组成部分。从经济学的角度看,建立在农村社会关系基础上的非正规金融具有一定的合理性和有效性。国家可以通过立法的方式,制定相关实施准则来规范各方面的利益关系,保障各方在从事金融活动过程中的合法利益,正面引导非正规金融机构进入农村金融市场,以弥补目前农村金融资源严重不足的现状。 2、强化相关政策措施,协调发展农村金融市场 首先,国家可以通过积极
7、灵活的财政、信贷和税收政策来规范农村金融支持体系,适当减免农村金融机构支农贷款利息收入的营业税,对支农贷款的利息问题,积极地给予相应的财政补偿,以提高金融机构放款和农民贷款的积极性,充分发挥支农贷款对“三农”建设的巨大作用。其次,可以考虑由财政出资,设立财政性担保基金,对金融机构增加涉农信贷投放所产生的风险,给予适当补偿,而对新增涉农贷款较多、风险控制较好的金融机构进行适当的财政奖励。再次,要积极稳妥地推进农村商业银行的跨区域发展,鼓励农村商业银行加快上市融资的步伐。 3、加快制定和完善农村金融业务的相关法律法规 法律体系欠缺是我
8、国农村金融支持体系薄弱的主要因素,政府以及有关部门应尽快出台较为全面、系统的支持农村金融发展的法律法规。具体来说,可以从以下几个方面来实现:第一,参照相关银行准则和会计准则制定独立的《农村合作金融法》,以法律形式明确农村
