中国农村金融服务与农村金融竞争充分性调查

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1、中国农村金融服务与农村金融竞争充分性调查2006年5月，我们对全国1946个县（市）、29140个乡镇、479817个行政村银行业金融服务情况进行了调查，选取近10万个农民和2万家农村中小企业做了问卷调查，分析丁银行业金融机构在县及县以下农村地区的金融服务与竞争充分性情况，并根据调查结果提出了相关建议和措施。　　机构人员分布变化情况毕业论文　　县城区域银行业网点比较密集，乡镇、村两级地域内的银行业网点覆盖程度较低，西部地区情况尤为严重，而且在县及县以下的银行业网点数量呈下降趋势。毕业论文　　2005年末，受调查的县及县以下地区银行业机构网点总数为12万个，从

2、业人员万人，其中在县城区域的网点万个，在乡镇的网点万个，行政村网点9368个；平均每个县城区域个网点，每个乡镇有个网点，每50多个行政村有1个网点，而西部则分别为个、个网点，近80多个行政村才拥有一个网点。毕业论文　　银行业金融机构在行政村的覆盖率仅为%，%的乡镇只有农村信用社和邮政储蓄机构。农村信用社和邮政储蓄在乡镇的网点占到了银行业机构的%，在行政村中占%.毕业论文　　“十五”期间，受调查的县及县以下银行业网点和人员呈减少趋势，到2005年末网点和人员分别比“十五”初期减少了%和14%.其中主要原因是商业银行大幅度压缩了县及县以下的机构和人员，到2005

3、年末商业银行在县及县以下有万家网点和万人，分别减少了万家网点和万人。毕业论文　　从银行业服务从业人员地域分布情况看，东部银行业金融服务的覆盖程度明显高于西部。2005年末，东部平均每万人有13个银行业从业人员提供服务，而西部每万人只有9个银行业从、业人员为其服务。但从问卷调查情况看，%的受调查农户认为当地金融机构数量合适，%的被调查农户认为金融机构偏少，分别有%的农村企业和15；6%的农户认为贷款难的主要原因是“当地金融机构偏少”。毕业论文　　存贷款资金情况毕业论文　　农村资金外流情况严重，并有逐年加大的趋势。2000年末，县及县以下银行业金融机构存款余额3

4、2787亿元，贷款余额24355亿元，存差8432亿元，存贷比%，比同期银行业金融机构存贷比低个百分点。2005年未，县及县以下银行业金融机构存款余额68953亿元，贷款余额38825亿元，存差高达30128亿元，存差比2000年增长了倍，存贷比仅为%，与同期全国银行业金融机构存贷比差距拉大到个百分点。五年来，县及县以下银行机构存款年均增长%，接近全国银行业机构%的增长水平，但县及县以—卜银行机构贷款年均增长仪为%，大大低于全国银行业机构%的增长水平。毕业论文　　资金外流情况地域差别较大，中部资金流出最为严重。2005年末，东北、东部、西部存贷比分别为%、%

5、、%，而中部仅为%，低于调查地区平均存贷比个百分点。毕业论文　　人均业务量城乡和东西部差异巨大，制约了商业银行在农村地区和西部发展。2005年末，全国银行业机构人均存款1300万元，而据调查测算，农村地区人均存款仅为650万元左右。其中东部农村地区人均存款921万元，西部农村区域人均存款527万元，受效益驱动因素的影响，东部县均商业银行网点个，而西部县均个，另外西部不少县的贷款市场由农村合作金融机构独家经营，缺乏有效竞争。毕业论文　　各项业务产品开展情况毕业论文　　农村地区各类主体对银行业机构的存款、贷款、结算三大传统业务需求最为强烈。调查中，农户对金融产品

6、的需求依次为生产贷款、存款、生活贷款、助学贷款、通存通兑业务、扶贫贷款、汇款、银行卡，而对代收代付、代理买卖各类证券、保险、个人理财业务、外汇业务等需求较小，需要这些业务品种的农户比率不足受防农户的4%；农村企业对金融产品的需求依次为流动资金贷款、固定资产或技改等中长期贷款、支付结算、存款、现金管理、银行卡、担保，而对代理、咨询顾问和外汇业务等业务的需求不大。毕业论文　　存、贷、汇业务基本覆盖县乡两级，基层农村金融产品匮乏。调查显示，现有县、乡农村地区的商业银行和农村合作金融机构、邮政储蓄机构能够提供基本的存贷汇服务，但明显存在两个问题：一是除存贷汇以外的金

7、融业务覆盖率较低，县及县以下地区对住房和汽车等生活贷款、助学贷款、银行汇票、承兑汇票、银行卡等业务的需求较大，但能够提供上述服务的农村银行业网点不足20%；二是村一级由于缺乏银行业网点，当地居民和企业难以享受到便捷的服务。据调查，行政村中设有的网点多为农村信用社和邮政储蓄网点，一般只能办理存款，汇兑，代收税费、代付粮食直补资金等业务，农民和农村企业需求最大的贷款业务无法在村一级的银行业网点办理，更难以获得其他金融服务。毕业论文　　农村借款人需求情况和服务满意度毕业论文　　农民的资金缺口主要通过贷款方式解决，资金用途主要是生产贷款。调查问卷结果显示，农户借入资

8、金主要渠道为贷款。农民的贷款用途主要集中于种养业、多