互联网金融模式下我国小微企业融资问题及对策

《互联网金融模式下我国小微企业融资问题及对策》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在应用文档-天天文库。

1、互联网金融模式下我国小微企业融资问题及对策　　　　【摘要】近年来，我国小微企业的数量在急剧上升，正是小微企业的健康发展给我国带来了不可忽视的影响，所以得到了政府和社会的强烈关注与支持。但小微企业在传统融资模式下受到内部和外部等多方面原因，所以很难得到外部资金的支持，那么低门槛的互联网金融模式对小微企业的健康发展具有不容小觑的重要意义。本文认为，互联网金融模式下小微企业的融资还存在着许多问题，从完善其监管机制、健全相关法律法规、加强行业自律意识、和加强网络技术防控等几个方面提出建议，从而能使小微企业在互联网金融模式下的融资能够

2、更加安全高效。下载论文网　　【关键词】互联网金融小微企业融资　　一、绪论　　在近些年，我国小微企业的数量急剧增加，由于小微企业对促进我国国民经济经济的增长、提高就业率、增加税收收入的意义重大，从而引起了政府和社会各界的强烈关注与支持（郭喜才，2014）。但由于在我国小微企业本身具有较高的信用风险，从而导致很难通过抵押贷款等途径来进行融资，但因国家出台的相关优惠经济政策难以得到落实等各方面的原因，也导致我国小微企业在进行发展时不能及时获得足够的资金支持，使得其难以健康发展甚至生存。互联网金融的发展给小微企业融资难的问题开辟了新

3、道路，新型融资模式的崛起使得小微企业得以更快的发展。本文通过对互联网金融模式下出现的融资平台进行研究，从而找到缓解小微企业融资难的问题，并且降低我国小微企业通过互联网融资平台融资时可能造成的经济损失，进而为小微企业提供更加安全高效的融资平台，使得我国小微企业的发展能够发生质的转变。　　二、我国小微企业的融资现状　　（一）小微企业融资难　　第一，小微企业融资方式单一且缺少符合规定的抵押物和担保。通过研究可以看出，我国小微企业基本不能达到资本市场融资的要求，就目前而言其融资方式相对较单一，主要包括向银行等金融机构来进行抵押贷款、

4、担保贷款和信用贷款。从小微企业自身而言不但不具有足够的抵押物且房产抵押的手续也比较复杂，而对于绝对规避风险的银行而言不但放贷金额限制过大其手续也比较繁琐，这种种原因导致了小微企业从银行机构无法获得足够的资金来支持其高速发展，融资难的问题任重道远。　　第二，银行的信贷政策对行业有要求。银行机构的信贷业务往往面临着巨大的风险，为了能够降低风险造成的损失，银行提高了对申请贷款企业的要求（汪渝，2013）。因为银行的信贷政策对行业有要求，所以导致部分企业在向银行申请贷款的过程中遭到了很大的阻力。另外，银行内部也存在着一些考核标准，造

5、成银行在评估小微企业贷款申请时的审核标准也更加苛刻，通常还会附加着一些条件，这些标准导致小微企业想要获得银行贷款的支持难上加难，而一些行业甚至会因为缺少资金而暂停发展。　　第三，银行缺少和小微企业的沟通且放贷额度灵活性很低。研究表明，在小微企业申请贷款时银行缺少和小微企业之间的沟通，造成信息不对称的后果，小微企业也无法提前做好准备，来配合银行做好贷款申请过程中所需的工作，银行也不会根据小微企业对资金的需求发生变动来及时的调整信贷额度，甚至导致很多小微企业不愿意去银行申请贷款。　　（二）小微企业融资成本高　　第一，融资费用高。

6、对大型企业而言，由于它本身具有较强的议价能力，所以在贷款时只需要按照基准利率缴纳贷款利息就可以了，不会产生其余的额外费用（王帅，2014）。但对小微企业来说，因为自身信用评级较低，在申请贷款时需要付出较高的成本费用，不仅要缴纳高昂的贷款利息，还需支付很多额外费用，大大增加了小微企业的借贷成本，使小微企业难以承受。　　第二，续贷效率不高。银行机构要求企业在申请的贷款到期时，必须先将本息一起还清后，才能再次向银行申请二次贷款（方芳，李聪，2014）。但是大多数申请续贷的小微企业都处于发展阶段，对资金需求较高，但银行的要求是申请续

7、贷必须要先还后贷，这就使得原本就资金十分紧缺的小微企业发生资金链断裂的问题，银行这样的要求也使小微企业借款成本激增。　　第三，企业承担额外的费用。银行的续贷业务不仅手续复杂，条件苛刻，如果相关人员因某些原因不在岗位，续贷申请还会被搁置，直至相关人员到岗（李博，董亮，2013）。而且续贷业务的审批流程也比较长，少则三五天，多则半个月，这对小微企业资金的高效性也是相当不利的。虽然银行各项严苛的标准是为了降低银行的放贷风险，但对小微企业而言资金如果不能即时到位，小微企业还将面临更高的额外费用。　　三、互联网金融模式下小微企业融资的

8、潜在问题　　（一）信息的泄露　　就目前而言，互联网金融具有较低的准入门槛，没有完善的行业准则，政府也未进行有力的管控。但是为了确保融资双方的身份真实可靠，互联网金融平台会收集并整合大规模的用户数据信息，这种做法虽然降低了交易成本，但也产生了信息安全性的问题。如果互联网平台没有对用户的信息资