互联网金融对资金配置的影响研究

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1、互联网金融对资金配置的影响研究互联网金融对资金配置的影响研究互联网金融对资金配置的影响研究互联网金融对资金配置的影响研究互联网金融对资金配置的影响研究互联网金融对资金配置的影响研究互联网金融对资金配置的影响研究互联网金融对资金配置的影响研究　　银行作为传统放贷模式的主要放贷机构，其放贷意愿及资金充裕度直接决定了借款人的融资成本，下面是小编搜集整理的一篇探究互联网金融对资金配置影响的论文范文，供大家阅读借鉴。　　近年来，互联网金融在我国兴起并迅猛发展，据第一网贷数据显示，2014年3月，国内P2P网贷参与人数日均为49043人，截止到2014年3月末，全国P2

2、P网贷平台共667家，而在2013年年末，这个数字仅为523家，一个季度内就增加了144家。互联网金融的高速发展，在一定程度上弥补了传统金融机构的不足，主要表现为支付手段的创新，营运思维的改变等方面。传统金融机构多年来一直担任着我国金融支持的重要任务，互联网金融的兴起在某些方面迫使传统金融机构做出创新，以适应现代经济的发展需求，尤其在资金配置方面，互联网金融的兴起不仅扩大了原来的融资渠道，集聚小额资金用于项目发展，而且打破了原来金融支持的“二八定律”，从某些方面改变了传统资金配置模式。但是，其高速发展的背后，隐藏着影响未来健康发展的不利因素，及时识别互联网金

3、融发展中的薄弱环节，采取有效措施进行监管，能够为互联网金融健康持序的发展提供有力的保证。　　一、互联网金融对资金配置的影响　　互联网金融对资金配置的影响包括对资金来源渠道的影响和信贷方式的影响。　　1、互联网金融对资金来源的影响　　传统银行业用于信贷的资金来源渠道主要包括吸收的各种存款，发行的各种债券以及向中央银行的借款。而互联网金融的资金来源渠道包括直接吸收资金、资产证券化以及融资租赁进行融资，最初的互联网金融是通过吸收理财方出借的大量小额资金发生借贷行为，随着资金需求量的大幅增加及互联网金融形式的多样化，资产证券化逐渐成为互联网金融的主要融资渠道。而融资

4、租赁嫁接P2P在国内最早出现于2013年11月，当时，上线运营仅仅5个月的P2B平台普资华企与融资租赁建立合作伙伴关系，引入融资租赁项目。2014年下半年，融资租赁与互联网金融平台合作出现了热潮。　　2、互联网金融对信贷的影响　　(1)增大金融普惠对象。传统金融机构对资金的配置形成了“二八定律”，即20%的单位或个人能够享受金融支持，大多的小微企业及个人无法获取所需资金，在一定程度上影响了资金配置效率。互联网金融运用强大的数据收集、分析、整合能力分析理论及收集大量信息，并对大数据中蕴含的信息进行有效筛选和整理，逐渐形成了对借款人全面评价的大数据金融信用体系。

5、该体系能够明确借款人的信用资质和盈利前景，在客户的搜索、评估、定位方面具有重大作用，对传统金融机构定义为优质客户之外的客户重新定义，并给予资金方面的支持。由于信息不对称，交易成本较高，依靠传统金融机构，小微企业及“三农”等社会弱势群体“长尾化”的资金需求无法得到有效满足，而金融体系的互联网化降低了农村金融的运营成本，提高了金融服务覆盖率，解决了小微企业及个人融资难的问题，打破了原有的”二八定律”，支持了80%的借款人的资金需求。　　(2)最大化资金配置效率。传统放贷流程是：借款人提交申请资料―银行受理评估核准相关价值并核定贷款金额―开立存款账户并签订借款合同

6、―办理抵押登记事宜―发放贷款。网贷流程大致相同，一般流程为：借款人提交申请―提交相关信用资料―网贷公司审核―发布借款人信息―出借人选择放贷对象(以P2P为例)，部分流程有网贷公司直接组织资金的配置，将大额资金需求量拆分为小额、大量、期限相对匹配的资金供给。在所有的网贷流程中，实地征信的审核方式基本不予采用。在这个转变过程中，互联网金融成为传统金融体系的有益补充，并利用较低的成本和高效放贷速度，实现了资金、信息的高速运转，提高了资金配置效率。鉴于传统放贷流程中大多需要实地考察或评估相关资产，放贷时间往往受到极大的影响，使放贷人不能及时满足借款人的借款需求。互联

7、网金融的放贷大多利用互联网平台提供借款人信息，促成出借方与借款人的直接或间接债权债务关系，借款过程中不存在实地考核、资产评估等审贷环节，大大缩短了借款时间，及时高效地满足了借款人的需求。　　(3)降低借款成本。银行作为传统放贷模式的主要放贷机构，其放贷意愿及资金充裕度直接决定了借款人的融资成本。由于传统金融机构具有严格的放贷要求及出于对贷款风险的考虑，小微企业在借款时需要支付更高的利息和额外费用，造成了其在融资过程中直接面临融资成本高的难题。虽然政府导向明确显示支持实体经济发展，但银行等金融机构受利益的驱动，及央行的指导不带有强制性特点，中小企业的融资贵问题

8、一直难以解决。互联网放贷资料审核过程中，不会依据借款