我国银行理财业务发展现状-问题及建议

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1、我国银行理财业务发展现状问题及建议：2011年以来，银行理财产品规模迅猛增加。开办理财业务是金融脱媒和金融创新力度不断加大背景下，商业银行传统业务转型的重要举措，同时也满足了居民日益增长的投资需求。本文分析了今年以来我国理财产品业务的发展状况以及存在的问题，并提出了促进理财业务健康发展的建议。　　关键词：银行理财；发展策略　　　　一、银行理财业务的概念和分类　　　　商业银行理财业务是指金融机构为客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，按照管理运作方式不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。　　目前商业银行理财业务主要采取“总

2、行负责创设，分支机构营销”模式。一般根据发售对象主要分为个人理财和机构理财两大类，其中以个人理财产品为主，产品数量约占80％左右；根据本金与收益是否能够保证，将银行理财产品分为保本固定收益、保本浮动收益和非保本浮动收益产品三类；根据资金投资方式和方向不同，分为融资类和投资类两大类。　　　　二、2011年以来银行理财业务发展状况及特点　　　　1　理财产品发售规模迅猛增加。据2产生影响。理财产品于储蓄存款，相当一部分理财产品投向债券、票据和银行间货币市场工具，通过这种方式回流到银行体系，分流了储蓄，对M2形成实质性影响。特别是保本型理财产品，本质上与储蓄

3、存款并无二致，应纳入货币供应量统计。　　　　四、建议　　　　1　建立健全理财产品统计监测体系。金融管理部门要建立理财与资金信托统计监测信息系统，对全国商业银行理财数据逐产品进行统计，进一步加强对理财及表外业务的统计，同时，进一步加大对此项业务的检查督导力度，尽快建立健全理财数据统计监测体系。　　2　进一步强化市场监管，多方位提升市场风险防范意识。首先应从保护客户合法权益的角度出发，从严加强对商业银行的监管，重视事前的风险告知与信息披露，切实落实《商业银行理财产品销售管理办法》等规定；其次要努力提高客户的风险防范意识，通过多种形式加大对客户的风险教育，

4、让客户充分了解金融机构在其中所扮演的中介角色及承担的有限责任。　　3　加强对融资类理财产品的投向和规模管理。为防止表外业务对货币信贷调控的冲击，建议对一定时期信贷类理财产品实现规模化管理。同时，在相关产品报备、审批环节把关，严格控制融资类理财资金的投向，实现与货币信贷政策和产业政策对接。