我国电子商务中网上支付的安全性研究

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1、我国电子商务中网上支付的安全性研究　　摘要：文章首先介绍了电子支付的概念，指出我国电子商务X上支付存在的最大问题是安全性问题，对产生安全问题的原因进行分析，进而提出了相应的安全性措施和对策。　　关键词：X上支付；安全问题；安全策略　　：TP393.08：A：1006-8937（2013）11-0075-02　　进入21世纪以来，伴随着信息技术和X络技术的腾飞，电子商务取得了很大的发展，并逐步深入社会经济生活的各个领域。电子商务是指在全球各地的商业贸易中，在开放的因特X环境下，买卖双方基于B/S应用方式进行的一种商

2、贸活动，是一种新型的商业运营模式。电子商务活动其实是信息流、资金流和物流的融合。因为有因特X的强大支持，信息流和物流实现起来比较容易，而资金流（即X上支付）因为对安全性的要求较高，实现起来比较复杂。所以在电子商务中，X上支付是非常重要的一环，正在成为我国电子商务发展的瓶颈之一。　　1电子支付概述　　电子支付是指从事电子商务活动的交易双方（包括厂商、金融机构和消费者等），通过发达的因特X，使用先进的技术通过数字流进行信息传输，然后采用数字化的方式进行货币支付或资金的转移。　　电子支付方式与传统的支付方式相比，体现出

3、了很多优点和特征：　　①传统的支付方式采用纸质票据、纸质现金的流转来完成支付，电子支付采用数字化的方式进行款项支付。　　②相对于传统的支付方式，电子支付更加方便、快捷、高效，而且支付费用大大减小。　　③由于电子支付方式具有传统支付方式不可比拟的轻便性，使得电子商务企业的资金周转速度和资金管理水平得到大幅提高。　　目前，国内外电子支付的工具，主要有电子现金、电子支票、电子信用卡、智能卡以及移动支付等。电子现金是最常电的一种电子货币，能方便快捷地实现小额的X上支付，是X上支付的重要工具。电子支票是指借鉴纸张支票的方式

4、，以数字信息指令的形式将钱转到另一个账户，从而实现转移支付。电子信用卡是将信用卡信息存储在特定的计算机软件中（电子钱包），然后通过电子方式在X络上交换信用卡信息的电子货币形式。　　除了上述的电子支付工具以外，常用的电子支付工具还有电子零钱、在线货币、数字货币、电子钱包、在线支票等。所有这些电子支付工具，其共同的特点是将现金数字化和电子化，有利于在X络中支付和结算。由于我国传统银行卡的使用比较普及，因此，目前我国的电子支付主要是依托银行卡进行的。　　实现电子支付的主要方式有两种，一是X上银行转账支付，二是通过第三方

5、平台支付。　　2电子商务X上支付存在的安全问题　　电子商务X上支付的安全性风险主要源自以下两点：一是银行X站本身的安全性风险。二是交易信息传递过程中的安全性风险。交易信息的传递包括信息在商家与银行之间的传递和信息在消费者与银行之间传递。　　《2012年中国X上银行调查报告》显示，2012年全国地级及以上城镇用户X银比例为30.7%，已连续多年增长，同时报告显示，消费者不选择开通X上银行的最主要原因就是安全问题。　　2.1电子商务相关的法律法规不健全带来的风险　　制约X上支付的相关立法问题主要包括：电子货币如何发行

6、，谁来发行；如何认定X络银行的资格；如何监管X络银行的业务等。　　近些年，虽然我国相继出台了一些有关电子支付的法律法规，如：《关于规范银行业金融机构发行预付卡和电子现金的通知》、《电子认证服务管理办法》、《电子签名法》等，但在相关法律法规上仍然有很大的空白地带。首先，这些法律法规缺乏协同性，在交易双方发生纠纷的时候很难找到相关的标准为用户提供帮助。其次，这些法律法规缺乏典型的案例作为参考。一般情况下，在相对新兴的领域发生法律诉讼的时候，典型案例对诉讼的判决有着非常重要的影响，尤其是在相关的法律法规不够健全的情况下

7、，更显现出典型案例的重要性。第三，法律法规本身的缺陷。很多相关的法律法规对于当事人权利和义务的规定不明确，例如《银行卡业务管理办法》，对未经消费者授权的电子资金交易发生时，银行所应承担的责任没有限制，助长了银行在其银行卡章程中规定的霸王条款。这种双方当事人法律地位的不平等，最终会导致消费者的利益得不到保障。　　2.2第三方支付机构带来的风险问题　　目前，有许多电子交易都通过第三方支付机构来完成。买方先提交订单，然后将交易费用付给第三方支付机构，卖方看到买方已付费，就着手发货，等买方收到货物之后再通知第三方支付机构

8、将货款付给卖方。这期间会出现大量资金的滞留，资金滞留期间第三方支付机构会存在一个资金管理的问题，内部管理不善或是将资金用于投资都会对用户的资金安全造成隐患。　　2.3计算机病毒、黑客等X络安全带来的风险问题　　有一些X络病毒通过猜测简单密码的方式对系统进行攻击，为了减少被病毒破译密码的可能性，用户在使用X上支付时，要尽量使用相对复杂的密码，以提高X上支付的安全性。另外，还