谈浅集团企业资金集中管理及“银企直联”资金管理模式的引入

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1、谈浅集团企业资金集中管理及“银企直联”资金管理模式的引入：F275文献标识：A：1009-4202（2012）12-000-01　　摘要资金犹如血液渗透于企业集团的每一个组织层面，构成了纵横交错的运行X络。如何强化现金资金控制并实现其运转的高效率，谋求财务资源的聚合协同效应，成为集团财务管理的关键。结合本集团企业特点及资金管理要求，制定相应的资金管理模式，以提升集团企业资金利用率，对提升企业的核心竞争力具有重要的支撑作用。　　关键词集团企业资金管理银企直联　　一、我国企业集团资金集管理的问题　　现金流是企业的血液，“现金至尊”是现代企业财务管理的基本理念

2、。从现代经济的发展来看，大型企业集团的财务与资金管理日益趋向高度集中是历史的必然。由于许多企业缺乏必要的技术手段，资金控制能力不足，从而付出了沉重的代价。大型企业集团由于成员企业众多，地域分布广泛，在资金集中管理上的问题尤其突出。资金管理失控，监控缺乏手段，资金使用率低，已经成为我国大型企业集团管理中迫切需要解决的问题。　　1.资金分散、闲置、利用率低，收支缺乏统一的规划和控制　　企业集团缺少统一集中的资金管理系统，各公司、各种业务对资金流动的影响没有形成相关联的完整信息，难于有效监督，风险较大。经常出现在集团整体资金充足的情况下部分集团下属成员单位由于

3、局部资金短缺仍向商业银行借款的现象，从而加大了集团整体财务费用的支出；致使集团公司筹资规模过大，集团公司占用大量资金，加大集团财务费用。　　2.资金难以调拨、分配、归集，为决策支持提供的信息力量弱、资金风险大、监管力度和时效性不足。集团企业的决策者无法实时收集资金信息，不能随时掌握集团整体资金状况，造成决策延误，控制失效，造成集团公司资金调度不畅通。　　3.资金综合盈利能力低、财务结算成本高；　　4.信息失真、滞后，信息管理成本高。　　二、改变传统管理观念，制定适合本企业特点的资金集中管理办法　　资金集中管理是企业集团聚合财务资源，提高资金运转效率的最为

4、有效的方式与目标。而预算、计划、审批、集团支付、银企直连等管理模式与手段，为集团企业在资金集中管理的个性化方面提供多种选择。金融工具与手段的引入又使资金管理在更高层次和更广阔领域的应用成为可能。因此，资金集中管理是贯穿这一方案的核心。考虑到各种不同的应用场景和应用对象，对实现资金集中管理的手段、方式、流程提供多种应用方法。　　目前，我国集团公司常用的资金管理模式有结算中心、内部银行和财务公司三种管理模式。结合企业自身特点及金融机构提供的业务功能，集团企业在逐步摸索前行。随着信息技术的飞速发展，在日常业务处理过程中，纯粹的X上银行业务已不能满足集团企业业务

5、处理要求（即X上银行只限于X上银行系统内封闭完成）。企业内部的财务系统无法与银行系统进行直接的交互。银企直联的模式正好可以解决这个问题。企业通过在内部财务系统调用银企直联接口，直接向银行系统发送指令，并接受银行返回的数据，实现财务系统和银行系统间的直接的数据交换。　　三、“银企直联”系统简介　　银企直联是通过互联X或专线连接的方式，使企业的财务系统与银行综合业务系统实现对接，企业无需专门登录X上银行，就可以利用自身财务系统自主完成对其银行账户包括分（子）公司银行账户的查询、转账、资金归集、信息下载等功能，并在财务系统中自动登记账务信息，免去了以往财务系统

6、、X银系统两次指令录入的过程，提高了工作效率，确保了财务系统与银行综合业务系统账户信息的一致性。　　产品功能　　1.主要功能：　　业务查询：签约账户余额和明细查询；　　资金划转：集团内部转账、对外支付；　　资金归集：分为集团公司主动发起和银行发起两种模式，归集方式有全额划转、按比例划转、固定金额划转、留存额度划转等。　　2.个性功能：可根据客户的个性化需求，及其财务系统的扩展兼容性，开发设计个性化功能。　　四、结合“银企直连”技术，在集团内部建设完善的资金管理体系，加强资金监控、管理　　1.是大力推进资金管理系统体系建设。例如，目前需要统计、参考集团整体

7、每年、每月、每周从某一企业采购物资的数量、品种和价格，未来的体系将可以即刻提供完整、准确的这：F275文献标识：A：1009-4202（2012）12-000-01　　摘要资金犹如血液渗透于企业集团的每一个组织层面，构成了纵横交错的运行X络。如何强化现金资金控制并实现其运转的高效率，谋求财务资源的聚合协同效应，成为集团财务管理的关键。结合本集团企业特点及资金管理要求，制定相应的资金管理模式，以提升集团企业资金利用率，对提升企业的核心竞争力具有重要的支撑作用。　　关键词集团企业资金管理银企直联　　一、我国企业集团资金集管理的问题　　现金流是企业的血液，“现

8、金至尊”是现代企业财务管理的基本理念。从现代经济的发展来看，大型企业集团的财务与