试析建立国有商业银行人才激励与约束机制探索

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1、试析建立国有商业银行人才激励与约束机制探索　由于工资待遇、人才收益率与地区差别和没有建立完善的激励约束机制，现阶段存在金融人才流向股份制银行和外资银行的趋势，这对我国金融业不断完善、创新、发展和更好地促进经济增长将产生十分不利的影响。如何通过改革来建立科学的激励约束机制，留住人才、用好人才是当前国有商业银行面对WTO挑战中觅待解决的问题。一、国有商业银行人才资源所面临的问题(一)人力资源结构失衡，难以适应金融需求多样化的需要目前，国有商业银行普遍存在人才短缺与人才过剩并存、人才使用不合理的问题。人才短缺和人才过剩主要表现在业务开拓经营人才和高级经济金融分析人才不够，而传统业务型人才、管

2、理型人才又过多，且面临知识老化、管理观念、管理方法落后于时代发展;人才使用不合理，主要表现在人才不能“尽其才”以及人才得不到相应的待遇等。一方面，传统业务型人才，如存款，贷款和会计结算人才过多，可以说国有商业银行大部分精英都集中在这些业务领域，致使人才闲置和浪费;另一方面，金融创新人才、市场开拓人才以及高级分析人才严重短缺，使国有商业银行新业务的开发速度远远慢于国内股份制商业银行和外资银行。(二)国有商业银行面临国内股份制银行的“疯狂挖角”挑战人的才能是潜在的，科学的激励约束机制必定会带来较高的激励效应，并能激发人才的潜能和提高银行金融创新能力和市场竞争力。相反，商业银行如果没有一套完

3、善的激励约束机制，则人才的流失也就无法避免，必定会制约其发展。从目前国有商业银行看，激励约束机制普遍还不健全或不到位，干部机制僵化，分配制度不合理，不仅挫伤了员工的积极性，而且还严重挫伤优秀人才及有突出贡献人才的工作积极性和创造性。与股份制商业银行相比，国有商业银行普遍缺乏金融创新能力和竞争活力，银行效益不高，信贷资产质量低下，而且金融人才不断流向股份制商业银行。特别是近年来光大银行、招商银行、中信实业银行等新兴股份制商业银行，纷纷抓住改革的契机，在各中心城市设立分支机构，并利用他们在人才使用和激励机制方面比较灵活的政策和人员少、负担轻等优势，与国有商业银行展开了激烈的竞争，国有商业银

4、行在人才竞争中已经处于被动局面，成为上述股份制商业银行的“人才基地”。(三)加入WTO后，我国国有商业银行面临着更加严峻的人才竞争加人WTO后，外资银行抢滩中国金融市场，在用人机制上采取本土化策略，即让中国人与中国人竞争，并从中资银行挖走高学历、有相当工作经验的人才，国有商业银行损失的不仅仅是优秀人才，还有随着人才流失的客户群。目前，国有商业银行尚未建立起人才任用的激励约束机制，员工的工资待遇也不如外资银行，而且外资银行还可为员工提供出国培训的机会，外资银行的这些优势必定会加剧国有商业银行的一些高级专业人才或高级管理人员的流失。我们可以预期外资银行从事人民币业务之后，首先就会以高薪、出

5、国培训机会以及优越的工作环境等条件挖走国有商业银行的人才，因为这些被挖走的人才都有其固定的客户群，他们的流动必然会引起客户外流，从而导致国有商业银行市场的逐步萎缩，最终被外资银行挤出市场。因此，国有商业银行必须建立完善的激励约束机制。二、建立国有商业银行激励与约束机制的思路(一)建立国有商业银行激励与约束机制的目标要求建立激励约束机制的目的主要是确立企业健康运行的秩序与规则。在实际活动中，激励与约束的关系通常有4种组合:(1)弱激励、弱约束。这是一种比较混乱的状态。当前国有商业银行的激励约束机制均属于这种状态，所以动力不足、效率低下，违法乱纪现象比较普遍。(2)弱激励、强约束。改革开放

6、以前的四大国有银行基本处于这种状态。当然，那时也有精神奖励，但不允许搞物质奖励。(3)强激励、弱约束。20世纪80年代搞放权让利时出现的企业包盈不包亏现象就属于这种状态。(4)激励与约束机制都比较健全和完善。这是一种理想状态，银行的每个部门和个人都能得到合理的激发和鼓励，而且这种激发与鼓励是有秩序和规则的，是公开和透明的，每个人都在适合自己的岗位上工作，而且都受到与自己的工作状况相适应的激发和鼓励，员工爱岗敬业、奋发向上。当前，国有商业银行在激励机制方面普遍存以下3个方面的问题:(1)激励目标模糊不明，国家政治目标、经济目标与银行发展经营目标冲突，政企不分;(2)激励层次不清，某些环节

7、出现空白;(3)手段单一，激励力度不够。在约束机制方面，国有商业银行存在约束过度和约束不足问题。以各家国有商业银行近年来推出的信贷体制改革为例，在激励与约束机制的配套建设方面，都只从体制上明确了制衡和约束机制，强调了贷款责任，而没有从根本上解决激励机制问题。在分配制度上基本是小差距、大平均，从而导致信贷人员只能感到“有责无利”，造成部分信贷人员流失或不愿再从事信贷工作而转向其他岗位，这对国有商业银行信贷业务的可持续发展极为不利。经济学论文发表一