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1、推动我国商业银行中间业务改革与发展关键词：近年来，我国各商业银行为适应金融改革开放的不断深化和市场需求的不断变化，开始逐步加大力度发展中间业务。所谓中间业务，是指商业银行不需动用自己的资金，依托业务、技术、机构、信誉和人才等优势，以中间人的身份代理客户承办收付和其他委托事项，提供各种金融服务并据以收取手续费的业务。由于中间业务具有成本低、风险小、收入稳定等特点，成为商业银行未来竞争的焦点。特别是随着利率市场化改革的推进，外资银行的陆续登陆、企业融资方式的调整、居民可支配收入的增加和国家金融宏观调控的要求及银行自身经营的需要，大力拓展中间业务是我国商业银行发展的必由之路。一
2、、我国商业银行中间业务发展现状及存在的问题随着加入WTO，外资银行大量涌入，人民币业务逐渐对外资银行开放，国内银行业的竞争日趋激烈，传统的商业银行业务能带来的利润越来越少，为寻求和扩大盈利空间，各商业银行将目光投向中间业务。我国商业银行中间业务起步较晚，发展不快，严重滞后于西方发达国家。具体表现在：1.经营范围单一，业务品种不合理。目前，由于我国商业银行受分业经营所限，中间业务还是集中在劳动密集型上，经营范围很窄，结构欠合理，创新动力不足。2.金融环境中存在诸多不良因素，制约中间业务发展。在我国，由于大力开拓中间业务起步较晚，起点较低，长期以来没有相关的法律法规来引导和规
3、范银行中间业务。已出台的一些法规仍有许多不完善之处。3.管理体制、经营体制不完善。我国商业银行缺乏科学的管理经营体制,在发展中间业务过程中没有统一的规划和管理,在一定程度上使中间业务的管理缺乏业务政策和决策的统一性、连贯性以及业务推动的有效性,严重制约着中间业务的发展。4.硬件、技术及人才支持不够。一是人才资源匮乏。新兴中间业务是知识密集型业务，具有集人才、技术、机构、X络、信息、资金和信誉于一体的特征，其开发研究与经营管理方面的人员，既要懂得传统的银行业务知识，也要了解大量非银行业务知识。二是金融信息化建设相对落后。目前我国商业银行投入了大量资金改进信息化X络系统建设，
4、但同西方发达银行相比，技术产出、资金投入仍有一定差距，主要表现在部分系统覆盖面有限，设备故障时有发生，处理速度慢；软件适用性差，综合兼容力不强，同行、跨行间缺乏有效对接，设备潜力不能充分发挥。部分客户服务系统滞后，X上银行、企业银行、家庭银行、银行等业务开展制约因素较多。5.营销手段单调。目前中国商业银行开展中间业务时普遍缺乏有效的营销手段，不能充分发挥全员营销的作用，使得开拓中间业务有无从下手的感觉。基层行在上级行下达任务计划后多在柜台被动地等待顾客，不能主动地把中间业务推广到市场中去。许多开发的中间业务品种，良莠不齐，即不实用，又不能长期有针对性的宣传营销，政策缺乏连
5、贯性，使广大客户不能及时了解新开办的一些中间业务，对服务收费和业务品种缺乏信任感，致使商业银行虽频频推出各类中间业务，顾客却并不十分感兴趣。二、如何进行商业银行中间业务改革1.彻底转变经营观念，更新经营思想，调整经营战略目前，我国商业银行仍然把存贷款作为最重要的业务来发展，各种资源优先配置在存贷款业务领域。今后，随着国内金融生态环境的不断发展，必须对中间业务给予高度重视，把发展中间业务提升到保证银行可持续发展的战略高度来看待，在财务和人力资源上予以大力扶持，使中间业务成为商业银行提高盈利水平、改善客户结构、增强银行核心竞争能力的重要手段。处理好资产负债业务与中间业务的关系
6、，使三者的发展相得益彰，形成良性循环。2.加快金融体制改革,完善业务发展的外部环境要发展我国商业银行中间业务,必须加快金融体制改革的深化和完善,使其跟上整个经济体制改革的步伐,从而为推动中间业务的拓展创造各种必需的条件。我国金融业应该早日实行混业经营,混业经营是世界金融业的趋势,只有混业经营才能更好的使银行进行中间业务创新。同时,应该发挥银行协会等中介组织的作用,使商业银行发展中间业务能够信息对称,能达成一个最优均衡。此外,要完善法律环境,健全法律体系,以法律来规范商业银行的经营行为,培养强有力的宏观金融调控能力并建立有效的金融监控。3.完善对中间业务的金融监管,制定与国
7、际接轨的管理制度与操作规范监管部门应出台中间业务监管原则,为我国商业银行开展中间业务制定业务规范,加强对商业银行中间业务的分类管理,制定和完善相关的管理法规,构建一个公平竞争的经营环境,加强金融监管、杜绝违规行为的发生,使商业银行中间业务始终处于规范、有序、良好的市场竞争状态。应借鉴国外对商业银行中间业务的监管标准、监管手段、风险测量指标体系等,提高对中间业务的监管水平。由于中间业务不同品种的风险差异很大,监管部门应据此对中间业务实行分类监管,对商业银行不动用自身的资金,以中间人的身份为客户提供收付服务并收取手续费的业务全面放
