银行违规案例

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1、银行案例解析银行人员代开存折，客户拒不还款信贷员张清华，男，36岁，原任某商业银行Z县支行信贷员。张清华工作认真，为人诚实、热心肠，多次被行里评为“服务标兵”。张清华所在的支行对员工道德风险管控很严。对信贷员日常行为、思想把控较严，经常找员工谈话，观察员工是否有异常行为或思想动态。张清华工作态度积极向上，品行好，行领导对他信任有加，但是下面发生的事情让行里所有的人都捏了把冷汗。向阳村村民李某想贷款5万元，用于肉牛养殖，清华上门对其进行贷款调查，审批顺利通过。当张清华让李某提供放款用的该行存折时，李某表示没有，又因为春耕

2、季节，说自己脱不开身，叫张清华替他开立存折，张清华由于也正想去向阳村做调查，可以顺便给捎给李某，便答应了。第二天，张清华到李某家取了身份证，并拿了空白合同让李某签字，张清华回到支行后便在前台开立了存折，并做了放款操作。张清华打电话告诉李某存折已经开立，并说过两天给他送过去。但李某说给他送存折他还得到银行取钱，还不如直接把钱取出来送给他。张清华觉得有道理，便把存折里的钱取了出来，两天后去向阳村时把钱送到李某家中。张清华的贷前调查工作一直比较扎实，客户都是有真实贷款需求，以往他管理的客户还款情况也很好，所以他对自己办理的贷

3、款业务很有信心，又因为平时工作忙，对自己放心的客户的贷后检查就不按照频次做到位，对于李某的贷后检查就没做。时隔一年，到了李某该还款时候，李某发生逾期。李某逾期第一天，张清华就给他打了电话，李某推脱说忙，第三天打电话，李某又关机了，第四天，清华与支行贷后管理人员一同开车至向阳村李某家中。他们发现李某家大门紧锁，从村里人那里得知，李某养殖的牛遭遇疫情，一头都不剩了，李某还向村里人借了4万，现在为了躲债跑到城里儿子家去了。张清华打听到了李某儿子的住址，第二天，和支行长一起来到李某儿子家中。见到李某后，李某的话让张清华倒抽一口

4、气，李某说未在该行领取任何贷款，承认自己申请过贷款，但未获审批。支行长拿出李某签字的合同、借据、放款存折复印件给李某看，李某说是张清华让他签的，签的是什么他也不清楚，又说没开立过存折，没取过5万块钱。支行长回到支行调取监控录像时才发现，开户和取款都是张清华操作的。点评1、贷款环节中多项操作严重违规一是信贷员代客户开立存折；二是放款时在借款人未到银行的情况下，银行人员办理了放款；三是信贷员代客户取款，并携现金送到借款人家里；以上操作均存在重大风险隐患。以上行为暴漏了该行管理粗放、信贷员风险意识淡薄。2、贷后检查工作不到位

5、信贷员和贷后检查人员未能及时发现李某经营情况恶化，致使本案在从李某养殖的肉牛遭遇疫情，直至完全丧失经营能力都无所察觉。3、县支行业务合规管理工作不到位县支行在人员管理上比较严格，认为他手下员工都是经过严格挑选，日常对员工的监控也很严，他的员工不会出问题。用对人的信任，取代了制度的执行和岗位制约，惯性的以为该信贷员的工作不会有问题，放松了对贷款流程的管理，贷中、贷后环节均出现问题，最终造成了贷款归还不了的结果。徇私舞弊为情意，一入雷池难回头张扬，今年35岁，原任A市K县某二级支行行长。大学毕业后以优异的成绩分配到A市市内

6、某银行工作。张扬低调肯干，敏而好学。工作上得到领导赏识和同事的认可，多次被评为先进工作者。从担任城区支行营业部主任到二级支行长，一切都源于他过人的胆识和良好的个人修养。但由于小时候家庭贫困，以及接受教育的关系，他一直不自信，做事怕人看不起，所以他才事事争先，事事追求完美。张扬身为二级支行长，一是负责营销，二是协同一级支行的信贷经理来共同完成信贷业务前期调查工作。张扬多次配合小额贷款业务营销，他推荐的客户都能按时还款，一级支行对张扬所负责的二级支行及其个人的工作能力均充分信任。2009年7月的一天，张扬遇见了一个久违的老

7、同学，一起晚餐时了解到这位老同学在经营牲畜养殖场，年销售额可达400万元。同学提出了自己的请求，他的养殖场有一笔尾款尚未收结，希望能借助张扬的银行关系为自己贷款300万元，以解燃眉之急，6个月后便可归还。张扬听后了解到自己银行的公司贷款业务尚未完全开办，但碍于情面还是满口答应。回来后，张扬觉得自己的这位同学心思缜密，上学时便表现出了较好的经商头脑，和自己关系亲密，不会骗自己。他决定用本行现有的小额贷款集中使用的形式，为其贷出本笔款项。他安排手下人员为其摸底调查，并通过自身关系找到60个人，向其表明需要帮忙贷款的意愿。并

8、承诺该贷款没有风险。出于对银行和张扬本身的信任，同意了帮忙贷款的请求，并愿意根据他设计的话术回答任何问题。随后，张扬通知一级支行信贷员，陪同他完成了“基本调查”，拍摄了相关“影像”。信贷员随后上报本行信贷主管，完成了从贷前调查，到审贷会审批通过的流程，张扬顺利为其同学贷款300万。6个月后，张扬要求其同学还款，其同学以各种理由多次