浅议“支付宝诈骗”常见模式及防范对策

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1、浅议“支付宝诈骗”常见模式及防范对策随着网络的普及，网上购物使大多数民众感到方便快捷又实惠。因此，网上支付也日渐成为了一种较为普遍的支付方式。然而，一些不法分子也利用部分群众对网上支付业务的不娴熟，频繁实施支付宝诈骗犯罪活动。特别是针对当今，阿里巴巴、淘宝、天猫等网购十分盛行，很多网民买家在对支付宝交易充分信任的同时，混淆和支付宝交易和支付宝担保交易的概念，致使网民买家因未搞清楚支付宝交易与支付宝担保交易而上当受骗！   因为此类诈骗的技术含量较高，因此使人更易受骗上当，危害性更大，普通支付宝交易是买方将货

2、款先打入支付宝账户，待收到货物后点击“确认收货”，输入交易密码完成转帐。只有在买家“确认收货”或是交易超时后淘宝才会自动打款给卖方，整个支付流程至少有7天。支付宝担保交易则是买方将货款先打入支付宝账户，做好担保交易，在三天内不管买方是否收到货物，只要买方未提出申请退款，支付宝自动默认买方已收到货物并确认支付。骗子就是利用支付宝担保交易的漏洞来骗取买家的货款。首先其通过QQ或自制网站提供热销商品，当买方与其取得联系并谈妥商品数量和价格后，提出用支付宝担保交易。利用买方对支付宝的信任，诱骗其将钱打入支付宝账户。

3、但三天内骗子并未发货，而买方因不熟悉担保交易流程也未申请退款，之后支付宝就自动确认交易完成支付转帐。   一、“支付宝诈骗”常见模式   （一）“卖家”利用支付宝进行诈骗   在网络交易中，由于对交易流程不熟悉、信息获得不全面，加之警惕性不高，买家常常处于弱势地位，更容易受到卖家的欺骗。就卖家而言，主要有以下几种诈骗类型：   1、卖家利用钓鱼网店骗取钱款。卖家先是在淘宝网上建立虚假网店并发布廉价商品信息引诱买家，当买家联系卖家时，卖家要求买家直接从网上银行汇款到支付宝账号上，后又以种种理由拒绝发货或要求买

4、家支付保证金、押金甚至在网上撤掉淘宝店等等，待买家发现上当受骗后为时已晚。该类案件是买家遇到的最多的一种诈骗方式，占所有支付宝诈骗案件的70%以上。   2、卖家要求买家确认收货进行诈骗。这也是利用支付宝进行诈骗的最常见的手段之一。卖家以极低的价格来诱惑买家，买家确认购买物品，待款项从买家账户划拨到支付宝之后，卖家选择已经发货并以种种理由要求买家点击收货。这时，只要买家一旦确认收货，支付宝就默认买家交易成功。买家查看账户时，由于交易成功，款项已经从支付宝转到了卖家账户。   3、卖家提供商品与约定不符。网购

5、出现纠纷，大多是因为商品描述和实物不符，卖方以次充好，欺骗消费者。调查表明，网上买家认为卖家对销售商品的描述与商品实际情况（颜色、品牌、品质等）有偏差，占了网上购物投诉总量的15%。这类投诉主要有三种情况：一是卖家发错货，商品描述与收到货物不符；二是质量有问题，卖家承诺质量与到货质量不符；三是品质有问题，描述中卖家承诺是正品，但到货是仿品。   4、卖家虚假抬高信用度。支付宝交易流程的最后一个环节是买方在收到货以后，根据自己的满意度对商家进行评价，形成商家的信誉等级。在网络交易这样一个虚拟平台上，信用等级是

6、买家选择是否购买此商铺商品的重要依据，信用等级高的商铺往往比较值得信赖。可事实表明，买家对于这一信用等级也不能完全相信，因为许多商家会利用各种手段相互炒作，进行虚假交易，以提高信用度。甚至还有专门的公司应运而生，提供代为炒作、提高信用度的服务。有些卖家的信用涨得很夸张，有的商家一夜之间信用就能涨70多个，这显然是通过不正常的手段抬高的虚假信用度。有明显的信用炒作迹象的卖家就不值得信赖。      （二）第三方诈骗模式   除了买卖双方以外，还有一类诈骗是除买卖双方以外的第三人，利用支付宝这一网络交易支付工具

7、对买卖双方进行的诈骗。   1、利用假冒“支付宝”页面骗取账号、密码、钱款。目前许多网民都有过类似经历：通过百度搜索找到支付宝网站（假网站），该网站提供的链接进入一个与支付宝官网几乎没有区别的页面，用户输入了账户、密码甚至银行卡密码之后，发现支付宝账户、银行卡账户内的金额不翼而飞。   2、利用“支付宝盗号木马”进行诈骗。近期，一款名为“支付宝盗号木马”的病毒相当活跃，已有不少网民在网购时被窃走了账号、密码等账户信息，并被盗取了账户内的钱款。该类案件已经给广大网购者带来了一定的经济损失。犯罪嫌疑人先以“实物

8、图”“库存表”等名义通过QQ、淘宝旺旺等工具将包含木马病毒的压缩文件“库存表.scr、实物图.scr”发送给网购买家或卖家，并说服、诱导受害人打开压缩包，激活木马，导致支付途径被转移，将本来应该转入支付宝的资金“劫持”转入嫌疑人控制的账户内。此外，由于支付宝自身系统也存在着一定的漏洞，容易被黑客入侵盗取用户的信用卡账户、密码等，进行信用卡诈骗。   二、“支付宝诈骗”防范对策   （一）加强宣传引导、沟通和协作。