第五章电子支付和网络银行

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1、第五章电子支付与网络银行电子商务概论本章教学基本要求(1)了解电子支付的发展阶段、我国网络银行的发展状况、手机钱包的应用(2)掌握电子支付安全协议、电子支付的概念和特点、各种电子支付工具、网上银行的网络银行的概念和特点、(3)熟练掌握各种电子支付工具的使用方法(4)认识移动支付本章内容简介1234电子支付工具电子支付概述网上银行移动支付第一节电子支付概述一、电子支付的概念二、电子支付的特点三、电子支付的发展阶段四、电子支付的要求五、我国电子支付的形式六、我国第三方电子支付平台电子支付（Electron

2、icpayment）是指电子交易的当事人（包括消费者、厂商和金融机构），使用安全电子支付手段通过计算机网络系统进行的货币支付或资金流转。一、电子支付的概念二、电子支付的特点①电子支付是采用先进的技术通过数字流转来完成信息传输的，其各种支付方式都是通过数字化的方式进行款项支付的；②电子支付的工作环境是基于一个开放的系统平台（即互联网）③电子支付使用的是最先进的通信手段，④电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势。三、电子支付的发展银行之间银行与机构自动柜员机销售终端网上支付银行之间业务办理结算银行与其它

3、机构之间的结算：代发工资、代交费等用户在自动柜员机上存取款通过互联网随时随地进行直接转帐结算在银行销售点终端提供自动扣款业务四、电子支付的要求信息保密性交易者身份的确定性不可否认性不可修改性五、我国电子支付的形式第一类是由五大商业银行主宰的网关支付服务。比如银联，金融背景与业务熟悉是这类支付平台的最大优势。第二类是依托大型BZC、CZC网站的支付工具。比如支付宝就属于这种非独立性的寄生形式。第三类是以快钱为代表的、具有网上支付、电话支付、移动支付等多种支付手段的第三方支付平台六、我国第三方电子支付平台

4、（一）第三方支付的定义第三方支付是买卖双方在交易过程中的资金“中间平台”，是在银行监管下保障交易双方利益的独立机构。在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货;买方检验物品后，通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。国内市场早在1999年就有了第一家第三方支付公司。目前易趣的“安付通”、淘宝的“支付宝”、拍拍网的“财富通”、中国在线支付网的“IPAY”、惠聪网的“买卖通”、上海环迅的智能网关“IPS”、云网的“支付@网”、

5、上海的99bill(快钱)、易达信动的“Qpay”、PayPal贝宝以及网银在线.（二）第三方支付的发展状况（三）第三方网上支付的种类国内第三方支付平台比较基于第三方支付平台的电子商务交易流程第二节电子支付工具一、电子现金二、银行卡支付方式三、电子支票四、电子钱包一、电子现金（一）电子现金的概念电子现金（E-Cash）又称为数字现金，是一种表示现金的加密序列数，它可以用来表示现实中各种金额的币值，它是一种以数据形式流通的，通过网络支付时使用的现金。（二）电子现金的属性1、货币价值2、可交换性3、可存储

6、性4、不可重复性（三）电子现金的特点1、协议性2、对软件依赖性3、灵活性4、可鉴别性数字现金（四）电子现金的支付流程数字现金买方银行卖方1、请求开设E-Cash帐户2、帐户3、购买数字现金请求4、银行数字签名的随机数5、订单及加密的数字现金6、加密的数字现金9、确认信息8、确认7、核对买方银行卖方1、请求开设E-Cash帐户2、帐户3、购买数字现金请求4、银行数字签名的随机数5、订单及加密的数字现金6、加密的数字现金9、确认信息8、确认7、核对8、确认（五）电子现金存在的问题1）目前的使用量小2）成本

7、较高3）存在货币兑换问题二、银行卡支付方式（一）无安全措施的银行卡支付（1）流程用户从商家订货，信用卡信息通过电话、传真等非网上传送手段进行传输；也可在网上传送信用卡信息，但无安全措施。商家与银行之间使用各自现有的授权来检查网络。（2）特点风险由商家承担；信用卡信息可以在线传送，但无安全措施。用户商家银行电话/传真因特网合法性检查无安全措施的信用卡支付流程第三方代理人支付方式的支付流程（1）买方在线或离线在第三方代理人处开账号，第三方代理人持有买方银行卡号和账号；（2）买方用账号从卖方在线订货，即将账

8、号传送给卖方；（3）卖方将买方账号提供给第三方代理人，第三方代理人验证账号信息，将验证信息返回给卖方；（3）卖方确定接收订货。（二）通过第三方代理人的支付经纪人银行商家用户支付确认开立账户信用卡信息支付确认购物账户通过第三方代理人的支付流程商家业务服务器商家服务器用户商家银行发卡行信用卡认证解密信息认证信息加密信息认证信息认证信息加密信息开户交易情况（三）简单加密信用卡支付SET协议保障了Internet上信用卡支付的安全性，利用SET协议制定的过程规范