中邮人寿保险股份有限公司四川分公司个险、银保渠道保全业务管理制度汇编

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1、专业技术资料分享附件中邮人寿保险股份有限公司四川分公司个险、银保渠道保全业务管理制度前言本制度是根据《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）和中邮人寿保险股份有限公司（以下简称“中邮保险”）所售产品条款及相关业务管理规定制定，是保全工作人员进行保全业务操作时应遵守的基本准则规范。保全工作人员不得违反本制度规定，如遇特殊情况应由所涉及的保全岗以书面形式提出申请，按照《保全签批权限表》（见附件1）上报至最终审批人，获书面批准后方可实施。本制度的适用范围为中邮保险通过个险、银保渠道签发的所有个人人身保险合同。第

2、一章总则第一节名词释义保全：是指保险公司为了维持人身保险合同的持续有效，根据保险合同条款约定及客户要求而提供的一系列服务。WORD文档下载可编辑105专业技术资料分享一般保全规则：是指对人身保险合同进行更改、维护应遵循的一般性规定和准则。特殊保全规则：是指对人身保险合同进行更改、维护时，因条款中的特殊规定以及公司推出的特殊服务项目，而应遵循的特殊性规定和准则。特殊保全规则与一般保全规则不一致的，以特殊保全规则为准。人身保险合同：是以人的寿命和身体为保险标的的保险合同。保单生效对应月/周年日：是指保险责任开始日后

3、经过每一月/周年所对应的日期。犹豫期：根据保险条款约定，自投保人签收保险合同回执之日起的一段时间称为犹豫期。在此期间内投保人解除保险合同的，保险人扣除工本费后退还其所缴保险费。交费对应日：是指保险合同约定的在保险责任开始日后，应交纳续期保费的日期。宽限期：是指首期后分期保险费到期未交纳的，自保险单所载明交费日期次日起的一段时间，一般为60日。交费方式：指保险单交纳保险费的频率。包括：年交、半年交、季交、月交。交费期间：指保险单交纳保险费的时间段。例如，趸交、10年交、20年交、交至60周岁等。现金价值：投保人提

4、出退保时，保险人从责任准备金中扣除一定的退保手续费，余额即作为该保险单的现金价值。WORD文档下载可编辑105专业技术资料分享保险合同效力中止：是指保险公司所承担的保险责任暂时停止。保险合同有效期：是指投保时，由投保人与保险公司约定的保险期间。身份证明文件：是指能够证明客户身份的、具有法律效力的证明文件。公司认可的身份证明文件包括：身份证、临时身份证、户口本、护照、军官证、台胞证、公安部门出具的相关证明（如户籍证明）等。以上证明文件必须处于有效期内。第二节保全服务宗旨以客户为中心，在合法、合情、合理的前提下，依

5、照公正、公平、公开的原则，以准确、迅捷的方式向客户提供各类保全服务，实现操作与管理的统一性、规范性、科学性、严谨性、前瞻性。第三节保全服务工作准则一、保全岗必备素质（一）坚持原则，爱岗敬业，诚实守信，善待客户。（二）有较强的学习能力和沟通、协调能力。（三）掌握保险基础理论和人身保险专业知识。（四）熟练掌握保全工作的基本流程、基本方法、相关规定。（五）熟悉产品条款的保全要求。WORD文档下载可编辑105专业技术资料分享（六）了解《保险法》、《合同法》、《民法通则》中的相关法律条文。（七）严格保守客户资料秘密。（八

6、）熟练操作计算机。二、保全工作要求（一）牢固树立“客户至上”服务观念，热情、耐心对待客户。对符合要求的申请件予以及时处理，不得以任何借口、任何方式怠慢客户。（二）严格按保全相关制度要求办理保全事项，不得随意进行变通。（三）严格遵守操作权限，不得越权办理有关事宜。（四）加强思想修养与业务学习，熟练掌握保全实务，了解相关的客户服务、核保核赔及保险法规等常识，不断提高综合素质。第四节保全服务申请人资格的确定保全服务申请人一般为投保人，具体保全项目申请人资格根据《保险法》、保险合同条款及公司的保全相关规定确定。例如：受

7、益人变更项目，应由被保险人（或其监护人）申请，或由投保人在征得被保险人同意的前提下申请。第五节保全服务申请方式WORD文档下载可编辑105专业技术资料分享保全服务申请可通过以下两种方式：一、客户亲自至柜面申请办理。二、客户委托他人申请办理。部分涉及重要事项或重大金额的保全项目，原则上不受理委托。第六节保全服务申请途径市、县中邮保险局、代理机构柜面、客户服务电话、在线自助服务终端或其他渠道提出申请。代理机构柜面仅限于保全申请资格人亲自至柜面申请办理。除市、县中邮保险局申请以外的申请途径，均只受理保险公司认可的保全

8、项目。第七节保全申请应提交的资料保全申请应提交的资料依据申请项目不同而有所差异，一般情况下客户需提交下列资料：l保险合同原件；l《保险合同变更申请书》（见附件3）或其他相应的申请书；l申请人及相关人员（如投保人、被保险人、受托人等）的身份证明文件；l公司需要的其他资料及证明文件。第八节委托代办规则WORD文档下载可编辑105专业技术资料分享一、公司允许进行委托代办的保全项目，由本次保全