2018年银行从业资格考试公共基础考点复习

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1、2018年银行从业资格考试公共基础考点复习第一章中国银行体系概况　　第一篇　　银行知识与业务占考试比重60%　　第一章中国银行体系概况　　学习本章的目的与要求：了解现阶段中国银行体系的基本状况;熟悉并掌握中央银行职能、职责，金融监管理念、目标和标准。　　本章主要内容：精讲现阶段中国银行体系存在及运作概况。　　知识点：中央银行、监管机构与自律组织，银行业金融机构的职责与业务分工。　　重点与难点：1、中央银行职能、职责，金融监管理念、目标和标准，银行体系情况。　　2、中央银行的职责。　　第一节中央银行、监管机构与自律组织　　1.中央银

2、行　　中国的中央银行是中国人民银行，成立于1948年。自1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，l995年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》(简称《中国人民银行法》)，中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来。2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的银监会行使。　　职能：　　2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》第二条规定了中国人民银行的职能：“中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。”

3、　　职责：　　《中国人民银行法》第四条规定了中国人民银行职责有13个方面：(详见教材)2.监管机构　　中国的银行业监管机构是中国银行业监督管理委员会成立于2003年4月。2003年l2月27日第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过了《中华人民共和国银行业监督管理法》，并自2004年2月1日起正式施行。2006年10月31日，第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过了该法修正案。　　监管职责祥见教材　　监管理念、目标和标准：　　※(1)监管理念(“三管一提高”)　　银监会提出了银行业监管的新理念，即“管风险、管法人

4、、管内控、提高透明度”。　　①“管风险”，即坚持以风险为核心的监管内容，通过对银行业金融机构的现场检查和非现场监管，对风险进行跟踪监控，对风险早发现、早预警、早控制、早处置;　　②“管法人”，即坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体金融风险的把握、防范和化解，并通过法人实施对整个系统的风险控制　　③“管内控”，即坚持促进银行一是内控机制的形成二是内控效率的提高，注重构建风险的内部防线：　　④“提高透明度”，即加强信息披露和透明度建设　　(2)监管目标　　《银行业监督管理法》第三条规定：“银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、

5、稳健运行，维护公众对银行业的信心。银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。”在此基础上，银监会结合国内外银行业监管经验，提出了四个具体监管目标：　　①通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益：　　②通过审慎有效的监管，增进市场信心：　　③通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解;　　④努力减少金融犯罪。　　(3)监管标准　　为规范监管行为，检验监管工作成效，在总结国内外银行监管工作经验的基础上，银监会提出了良好监管的六条标准，包括：　　①促进金融稳定和金融创新共同发展;　　②努力提升我国银

6、行业在国际金融服务中的竞争力;　　③对各类监管设限要科学、合理，有所为。有所不为，减少一切不必要的限制　　④鼓励公平竞争、反对无序竞争;　　⑤对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制：　　⑥高效、节约地使用一切监管资源。　　监管措施：　　(1)市场准人　　银行业金融机构的市场准入主要包括三个方面：机构、业务和高级管理人员。　　(2)非现场监管　　　(通过收集有关银行业金融机构经营管理相关数据资料)　　(3)现场检查　　　　(实地查阅)　　(4)监管谈话　　(5)信息披露监管　　3.自律组织　　我国的银行业自律组织是中国银行业协

7、会，成立于2000年，是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体。主管单位为银监会。　　中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体笔员、准会员组成。会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。第二节银行业金融机构　　《银行业监督管理法》第二条规定：“本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。”　　1.政策性银行　　l994年，我国成立了国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行，分别承担国家重点建设项目融资、支

8、持进出口贸易融资和农业政策性贷款的任务。　　国家开发银行办理政策性金融业务，实行独立核算，自主、保本经营.　　中国进出口银行主要任务是：执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持。　　中国农业发展银行