2018年银行从业资格考试公共基础考点辅导

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1、2018年银行从业资格考试公共基础考点辅导第一章中国银行业概况126一、中央银行、监管机构与自律组织(一)中央银行简称：PBC1984年1月1日：专门行使央行职能1995年3月18日：《中国人民银行法通过》2003年：银监会行使银行业监管职能职能：制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定;职责：监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场(二)监管机构：银监会1.历史沿革和监管对象成立时间：成立于2003年4月监管法正式施行时间：2003年12月27日通过，2004年2月1日起正式施行修正时间：2006年10

2、月31日监管范围：银行业金融机构银行机构：商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社以及政策性银行;非银行机构：金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司;以及其他金融机构.2.监管职责17项监管理念1263.监管理念：“管风险”、“管法人”、“管内控”、“提高透明度”4.监管目标：银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。①通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益;②通过审慎有效的监管，增进市场信心;③通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解;④努力减

3、少金融犯罪。5.监管标准：①能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新;②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力;③对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制;④为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争;⑤对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制;⑥高效、节约地使用一切监管资源，做到权为民所用、情为民所系、利为民所谋。6.监管措施：①市场准入：机构、业务、高管;②非现场监管;③现场检查;④监管谈话;⑤信息披露监管。(三)自律组织：中国银行业

4、协会1.成立时间：2000年2.简称：CBA3.性质：民政部登记注册的全国性非营利社会团体。4.主管单位：银监会5.协会宗旨：促进会员单位实现共同利益为宗旨1266.会员单位：(1)会员：政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社、外资银行(2)准会员：各省(自治区、直辖市、计划单列市)银行业协会7.组织机构:最高权力机构：会员大会。会员大会的执行机构：理事会6个专业委员会：法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业

5、人员资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会、外资银行工作委员会日常办事机构：秘书处二、银行业金融机构(一)政策性银行1.成立时间：1994年2.构成及各自的主要业务国家开发银行：国家重点建设项目融资中国进出口银行：支持进出口贸易融资中国农业发展银行：农业政策性贷款的任务3.政策性银行的改革：按照分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革。首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要施行公开透明的招标制。（二）大型商业银行126成立时间原专有业务股改时间

6、上市时间工行1984.1.1工商信贷、个人储蓄2005.10.282006.10.27上交、香港联交农行1979恢复农村金融业务 2009.1.52006.7.5中行1912外汇外贸专业银行2004.8.262006.6.1香港联交、2006.7.5上交所上市建行1954.10.1长期信用业务2004.9.172005.10.27香港联交、交行1987.4.1重新组建第一家全国性股份制商业银行 2005.6.23香港联交；2007.5.15上交(三)中小商业银行1.股份制商业银行(1)组成：12家商业银行：中信银行、中

7、国光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行(2)作用：填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，满足了企业和居民的融资和储蓄业务需求;促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高;经营管理方面不断创新，推动了整个中国银行业的改革和发展。2.城市商业银行(1)基础：原城市信用合作社的基础上组建起来的126(2)发展历程：1979年，第一家在河南驻马店市成立，为小企业、工商户、居民服务;1986年，在大中城市正式推广，促进小企业发展和当

8、地经济繁荣;1994年成立城市合作银行;1998年更名为城市商业银行。(3)发展趋势：一是引进战略投资者;二是跨区域经营;三是联合重组。(四)农村金融机构1.组成：农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社、农村信用社、农村商业银行、农村合作银行：20世纪70年代，信用社交给国家银行管理(人行-农行)1984