合规政策解读(b)-保监会

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1、保险公司合规工作会议《保险公司合规管理办法》《关于进一步加强合规管理工作有关问题的通知》政策解读2017年3月15日提纲一、《保险公司合规管理办法》的出台背景二、《保险公司合规管理办法》的制定过程三、《保险公司合规管理办法》主要修改内容一、出台背景（一）是深入贯彻落实《中共中央关于全面推进依法治国若干重大问题的决定》(以下简称《决定》)和《中国保监会关于全面推进保险法治建设的指导意见》（以下简称《指导意见》）的重大举措。（二）是配合保险监管简政放权、放管结合，偿二代监管的必然要求。（三）是保险公司合规管理不断发展和自我完善的必由之路。一、出台背景《决定》要求推进多层次多领域

2、依法治理。坚持系统治理、依法治理、综合治理、源头治理，提高社会治理法治化水平。深入开展多层次多形式法治创建活动，深化基层组织和部门、行业依法治理，支持各类社会主体自我约束、自我管理。加强合规管理是保险公司提升内部治理水平，实现自我约束和自我管理的重要途径。一、出台背景规范保险公司经营行为和从业人员行为严厉打击保险违法违规行为将合规建设情况纳入各类监管评价的重要指标开展对保险公司及分支机构合规管理工作的监督检查完善合规工作报告制度《指导意见》对保险监管的要求——加强合规监管完善合规管理制度体系明确合规管理组织框架和管理职能强化合规工作的独立性充实合规工作力量积极开展合规培训为合

3、规负责人履行工作职责提供保障发挥法律合规部门在依法合规经营、法律审核把关、维护合法权益等方面的积极作用《指导意见》对保险公司的要求——加强合规能力建设一、出台背景（一）是深入贯彻落实《中共中央关于全面推进依法治国若干重大问题的决定》和《中国保监会关于全面推进保险法治建设的指导意见》的重大举措。（二）是配合保险监管简政放权、放管结合，偿二代监管的必然要求。（三）是保险公司合规管理不断发展和自我完善的必由之路。一、出台背景保险监管简政放权、放管结合的改革过程逐步深入，放开前端的基础是管住后端。保险公司自身加强合规管理是对保险监管管住后端的重要配合措施。按照中央和国务院要求，保监会

4、积极落实行政审批制度改革，本届政府以来，已取消了18项行政审批事项，同时进一步完善偿二代、公司治理、重大风险处置、行政处罚等事中事后监管手段，完善风险防范处置机制，切实管住中后端，维护保险市场安全稳健运行。这些举措对保险公司合规管理提出了更高要求。一、出台背景新常态下，金融监管重心逐渐转向风险监管，保监会建立了风险导向的“偿二代”分类监管体系，合规风险评价被纳入到“偿二代”监管体系中，保险公司风险管理能力与资本金要求直接挂钩。风险管理能力的高低将直接影响最低资本要求，进而影响偿付能力充足率。“合规创造价值”被赋予了新的涵义。风险管理能力最低资本金一、出台背景“偿二代”的落地实

5、施也给各保险公司的合规管理能力提出了新的挑战。保险机构受到各类行政处罚，以及合规建设存在不良情况的，都将被扣除合规风险评价的相应分值，受到重大行政处罚的，可能被直接扣除合规风险评价的所有分值，这不仅会影响公司的资本金要求，也可能触发一系列短期、中期、长期的整改措施。偿二代风险综合评级A类公司必须符合的评分条件：难以量化风险≥80分操作风险≥70分操作风险各单项﹥40分声誉风险≥70分战略风险≥70分流动性风险≥70分量化风险≥80分一、出台背景（一）是深入贯彻落实《中共中央关于全面推进依法治国若干重大问题的决定》和《中国保监会关于全面推进保险法治建设的指导意见》的重大举措。（

6、二）是配合保险监管简政放权、放管结合，偿二代监管的必然要求。（三）是保险公司合规管理不断发展和自我完善的必由之路。一、出台背景我国保险业合规管理领域的第一部规范性文件——《保险公司合规管理指引》（以下简称《指引》）已实施十年。对保险行业开展合规管理实践，树立合规理念，建立健全合规管理体系，发挥了至关重要的奠基作用。一是明确合规管理的基本概念。二是建立健全了合规管理体系。三是搭建了合规监管的基本框架。一、出台背景随着保险业快速发展，新形势下对合规管理工作提出了更高要求，《指引》部分内容已不适应保险业发展的需要，需要进一步修改完善。一是合规管理组织框架和管理职能有待进一步完善。现

7、有《指引》规定了“合规人人有责”，也规定了“各部门和分支机构对其职责范围内的合规管理负有直接和第一位的责任”，但是实践中在保险公司内部设定各部门合规职责时，现有规定仍然稍显抽象，难以作为有力依据。一、出台背景二是分支机构的合规管理有待进一步加强。部分保险公司存在“合规重头戏在总公司，分支机构只是执行者”的认识误区，忽视了分支机构才是市场行为的首要参与者，导致分支机构合规组织不健全，独立性不够，人员配置不足，与其承担的合规责任不相匹配。以某省为例，仅有37%的省级保险机构设置了独立的合规部门，仅有不到20