王天義：转型是关键 ibm助力中国银行走出往

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1、王天義：转型是关键IBM助力中国银行走出往　　尊敬的王司长，金融界的领导，各位女士、先生！改革开放30年，IBM有幸在过往30年和中国的金融界客户一起走过来，后金融危机以后我们一直在质问的是如何助力中国金融界走向世界一流，今天非常兴奋有机会跟大家分享一下我们的看法。　　我们的看法是转型是关键；过往十年来，国内银行的资产范围快速增长，已到达了国际的同业水平。从金融界银行界的发展来看，整个资产和GDP是呈正比的，从过往这几年的GDP的进展和总资产的比重看出，倒推回来的数目，中国银行还有很大的增长空间。固然金融危机复苏脚步是缓慢的，从1975年三个月的时间

2、从最低谷复苏到三个月前的点，一直到现在过了一年，大家看到有复苏的脚步信心中国事最强的，中国的GDP是有很大的增长的空间，除资产范围之外中国银行业还在收进的增长和本钱效益的方面有明显的领先，收进的增长不光是从逆差的收进还包括非逆差的收进，不论是22%、38%都是全球几个大的经济体系中增长最快的。这是左侧的两个图，而从本钱效益来看，中国的银行(如图)在这块收进比也是相对表现非常好。中间的几个考量点，我们也要自己提示自己，中国的盈利本钱比较低，从产品的形态，我们的流程、客户化的角度、产品的复杂度等等来看，实在我们还是比较单一的，由于比较单一整个的本钱效益比

3、是比较好的，未来金融化程度越高，竞争越来越剧烈之下，这样的本钱效益是否是还可以领先鳌头，成为全球是最好的贸易银行，这是大家要问自己的题目。　　未来中国银行表现很好，成长很好，未来很鲜明，我们的整个效益也很好；固然有很多的自我的挑战，在这些自我挑战之下有三个比较大的冲击，第一大部份的冲击是经济政策，从经济政策的层面来看，有四大块，经济周期性的波动跟产业结构的调剂，四万亿的投资一方面带动了整个的复苏，而巨额的新投放的信贷资产质量对银行而言也是严重的考验，继续增长的资产跟范围会带出更大的经济周期性的波动跟产业结构的调剂，第二块是金融市场的进一步开放，金融的

4、脱媒，从直接的融资到透过银行为媒介的投资，看来直接的融资比率会越来越高，而透过银行行为媒介投资会降落，在这样的情形下带给我们的是甚么是值得沉思的，现在债券上已经是非常的清楚地显示出来，未来不论是股票、基金跟期货的领域，金融脱媒的情形会越来越明显，我们如何应对，在这样的金融市场的开放之下呢？　　建国60年以来金融市场向私人企业资本开放有两个很大的促因，第一是解决农村金融供给短缺的结构性题目，小型农村金融机构陆续地出现而私人资本这时候候的切进是势必的现象；第二原来存在于地下的民间借债组织通过这一波金融改革变成小额信贷机构，这使小额信贷从已注册的小额机构已

5、有五百八十几家，这会大量地增加的私人资本的切进，整个的金融市场开放程度会越来越高，审慎的监管制度，如图，资本充足率的预备金的提升非常的重要，对银行的活动性，防范通货膨胀跟经济过热有非常好的助力，同时对银行对资金杠杆的利用率在市值表现上如何做到更好的平衡，以利于银行延续地发展这是另外的考量，第四全球扩大及国际影响力，不管人民币的区域化，境内外业务的联动，更加复杂的公司治理架构势必发展的趋势，复杂治理架构透过的是国内银行的并购合资和金融控股团体的成型，再加上跟国际上建立全球性的合资合作的伙伴的方式，从国内的复杂度到国际的复杂度，治理架构势必在我们未来是非

6、常重点的考量，当从国内走到国际的时候，如何遵守标准的准则也是非常重要的。　　上面谈的是以经济政策为相干的面临的考验，对金融机构来看，现在面对的第二个考验还是有新的进进者的影响，很多非传统金融机构的参与让整个金融这块大饼的竞争越来越剧烈，非传统金融的机构比方说网上支付的公司，电信运营商，消费信贷、小额信贷，乃至汽车金融公司，这些会在整个金融的大环境之下让整个的竞争越来越利害，整个的市场份额也会有重新的分配，经济政策重新的非传统金融机构的参与往下带的是整个社会经济客户群体的变迁，从整个经济的变迁看到的是人口老龄化，富裕阶层不断地扩大，新一代的消费者服务发

7、展企业界的出现，再带出来的都是非常重要客户群的重新的定位，而针对不同客户群的定位，不同的客户群带出来的是不同的需求，比方说富裕阶层不断扩大，高品质的客户要的是更丰富的理财产品，以咨询为导向个性化的服务，家族的财富管理，对80、90后寻求的是个性化新鲜的金融产品，更自主的金融产品选择跟购买，跟随时随地的网民服务，针对不同的客户群体，金融服务者如何在不同的客户群体的需求下，设计出不同的金融产品让不同的人群能够有方便的方法拿到他们想要金融的产品非常的重要，刚刚农行的领导也谈到了新兴城镇的居民不论是从“三农”的角度切进或是新兴产业政策的居民，低用度无抵押贷款

8、，新型的农村信贷跟中间业务，农行已有200种以上不同的金融产品推出，这也是这类族群所必须要考虑的金融的产品。