浅析国际金融监管比较

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1、浅析国际金融监管比较对金融业的监管行为一向是一个复杂的问题，而中国的金融行业兴起较晚，金融监管问题也是目前的一大热门问题，作为后起的市场经济国家，如何才能吸收他国的经验和教训，建立适应中国国情的金融监管制度呢?有鉴于此，笔者对比了美国、英国、日本三国的金融监管制度，通过吸收和借鉴发达国家的经验，充分发挥我们的后发优势，针对金融监管的依据、目标和组织形式等方面提出一定的意见，希望能对我国的金融监管建设有所帮助。美国是当今世界上经济实力最强大的国家，其金融业也是世界上最为先进和发达的，美国的金融制度以及监管方式也代表了世界金融业的发

2、展方向和发展趋势，研究美国的金融监管制度，可以给我国的金融业发展带来很大的益处，并且美国与中国在人口和领土规模上具有一定的相似性，并且中国人民银行已经借鉴了美国的跨行政区设立分行的做法，由此可见，美国在金融监管实践上确实可以为我国提供其他国家无法提供的借鉴作用。英国是老牌的资本主义强国，也是第一次、第二次工业革命的主导国家，英国在金融业务和金融制度上具有漫长的历史，积累了一定的经验，这也使得英国成为了西方资本主义国家建立金融制度时借鉴与仿效的范例，而英国独特的道义劝说模式也成为了研究金融监管时的范例，英国上世纪80年代中期以来大

3、量的金融改革使得英国再一次成为其他国家金融改革效仿的对象，基于以上的种种原因，选择英国作为本文的研究对象，对我国金融监管的完善也是具有启发性作用的。日本是第二次世界大战以后迅速发展起来的新兴资本主义国家，日本民族十分擅长取人之长补己之短，这种特点使得日本对其他国家先进的东西接纳和吸收得很快。纵观日本金融制度创立到改革的历史，其很大程度上借鉴了美国和英国在内的其他先进国家的前车之鉴，在这种情况下，尽管日本的金融行业历史较短，金融监管的出现还比较新，但日本在金融发展历程中所作的许多抉择可以为中国提供许多宝贵的经验和教训，并且日本与我

4、国同样处于东亚，在人文、历史、文化等方面都有相似的地方，而我国现在所处的发展阶段，也是日本上个世纪经济腾飞时期已经经历过的，总的来说，研究日本的金融监管历史对我国发展金融监管制度具有很高的参考和借鉴意义。基于以上的原因，笔者选择了美国、英国和日本来作为本文的研究对象。一、各国金融监管的依据、目标和组织形式1.各国的金融监管依据首先从美国的金融监管制度讲起，美国从上世纪30年代开始，通过了一系列的金融业相关的法规来作为金融监管的依据，美国的银行监管不仅有大量的法规为依据，并且美国联邦储备委员会所制定的管理条例也十分的详细而谨慎，在

5、保险业的监管方面，美国也是法规林立，比较特殊的一点是证券业的监管，美国的证券交易与我国不同的是，证券交易委员会不负责直接对经纪商和自营商进行监管，而是由证券交易商成立了各种各样的自律组织，例如著名的纽约证券交易所和纳斯达克都是自律组织，而证券交易委员会只负责规范和监管上述的自律组织，再由这些自律组织监管它们的会员，由此达到层层监管的目的。再来谈一谈英国的金融监管制度，英国的金融监管制度正式成立的时间比较晚，在1979年和1987年，英国陆续颁布了两个版本的《银行法》，至此，才从法律上正式确认了英格兰银行的监管职责，而在《银行法》

6、颁布之前，英国政府对银行业、保险业和证券业并不采取严格的监管措施，其更多的是通过倡导行业自律来呼吁金融业的自行管制，即便是1979年《银行法》和1987年《银行法》乃至其他各式各样的法律法规的颁布之后，金融监管在英国也不全是靠法律来约束，英格兰银行仍然保留着较多的灵活性，被监管的金融机构也依然拥有较大的自由权限，直至1997年英国金融监管服务局(FSA)宣告成立，这才结束了英国传统的自律性管理为主的金融监管体制，使得英国在金融监管法制化、规范化的道路上向前迈进的一步。最后来谈一谈日本，日本在金融监管法规的配备和完善方面并不比美国

7、和英国落后，各个专业的银行法都一应俱全，更是无一不体现了依法设置、依法管理的原则，但日本在上世纪90年代的金融改革之前，相关的金融法规还规定了“相机行事”的行政主义原则，这使得行政指导成为了金融监管的主要方式，大藏省(日本主管财政、金融、税收的中央政府机关)不仅具有依法实行管制的权利，还具有依法履行监管制度的职责，这样一来许多金融监管事项不是通过法规，而是通过大藏省的行政方式来实现，整体来看，在日本经济高速发展时期，大藏省的行政指导行为确实为资金供给的任务立下汗马功劳，但是其不注重市场作用的行为也造成了日本金融业的许多问题，并且

8、过大的权力也容易滋生腐败，因此，在上世纪90年代日本金融危机爆发后，大藏省立即成了众矢之的，在暴露出了多件和其相关的丑闻和腐败案件之后，日本开始金融改革，取消了大藏省这一机构，成立了金融监管厅这一机构来取代其金融监管的权力，从此，日本银行的独立性大大加强，以大藏