论当前我国农村经济发展的金融支持

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1、WORD文档下载可编辑论当前我国农村经济发展的金融支持王建增2012-10-910:18:48　　来源：《农业经济》2012年第5期　　摘要：改革开放三十年以来，虽然我国农村经济呈现了跨越式的发展，但是较之以城市经济发展状况仍显落后，城乡经济发展程度和速度之间的差距不断扩大。作为经济发展最重要动力——金融支持，是农村经济发展的关键因素。本文针对我国农村经济以及金融支持的相互关系陈述，进而分析农村经济发展中的金融支持存在的问题，最后提出建立健全我国农村金融体系的策略性建议。　　关键词：农村经济，农村金融改

2、革，金融支持　　一、农村经济发展和金融支持的关联性　　作为具有中国特色的社会主义国家，我国农村金融在整个发展过程中一直都受到政府和国家非常严格的管制和监督指导，并非传统的研究理论上认为的“伴随农村经济增长而变化”。由于“经济转轨”这个进程的不断推进，国家试图从农村金融中汲取能量来供给城市国有商业银行，因此加大了对农村金融的管制力度。由此以来，我国的金融发展也表现出了典型的城乡“二元性”专业技术资料分享WORD文档下载可编辑风貌：在发展的广度和深度上，农村金融逊色于城市金融，进而让城乡之间的收入差别日趋显

3、着。中国是典型的农业大国，三农问题是关乎国计民生的关键性问题，这其中还夹杂着农村经济增速减缓，劳动力大量过剩和效率低下，传统的乡镇企业未见起色，广阔但是无法激活的农村市场，城乡收入差别严重等等问题[1]。究其根源，须从制度上解决资金和资源等一系列的优化配置和产业升级问题。当前的发展状况是，我国农村金融主要是国家金融在农村范围内广度上的附属和延伸，根本不能供给村经济发展要求。建立并完善一个行之有效的宏观金融体系，协调农村经济发展和金融支持，已成重中之重。　　二、当前我国农村经济发展的金融支持障碍　　(一)

4、农村金融体系不健全，金融支持乏力　　当前的农村金融体系包含六大组成成分，各有其功能：农村信用社是农村金融中坚力量，垄断了几乎大部分的农村金融市场。由此导致竞争力弱化并且对市场不敏感，其所拥有的金融服务产品主要以存贷款业务、金融代理和结算为主，范围狭窄。农业银行深受市场化改革的影响，运营的主要目标已经从传统农业方面的信贷逐步转移到回报率较高的非农业金融方面，导致其在农村金融市场的优势主导地位日益弱化。农业发展银行是国家支持农业建设和发展的典型的、唯一的政策性性质的银行，但是其目前的发展状况堪忧：经营运作的

5、范围小，基本没有和农民以及农业生产之间产生相应的资金借贷关系，并且筹借资本的效率低下，来源比较单一化，不具备其建立的初衷。此外，邮政储蓄典型的“只存不贷”专业技术资料分享WORD文档下载可编辑模式，非但没有起到对农村经济的金融支持作用，相反的，大大抽干了农村金融的血液。　　此外，一方面，农业的扩大再生产很大程度上受制于资金积累的总量和规模，但是广大农民收入不管是增长技术还是速度都比较缓慢，又加上自有资金匮乏，单纯自身积累收效甚微，迫切需要农业金融支持的有效供给。另一方面，农业是弱质产业，要承受自然风险和

6、经受比其它产业更大的市场风险。农村金融机构综合考虑这个高风险，担心贷款无法收回，从而在发放贷款问题上没有信心和动力，必然弱化金融对农村经济的支持。如此以来，城市金融服务在吸纳了农村经济的资金积累之后，获得长足发展；留下的是农村经济发展所需资金严重匮乏，金融支持举步维艰，经济的二元化格局不断深入。　　(二)农村经济缺乏有效的信用体系、信用环境弱　　根据《中华人民共和国土地承包法》和《担保法》的规定：“土地使用权在没有明确的制度认可的情况下，不能转化为金融部门承认的抵押物。”大部分需要金融援助的农民在申请金

7、融支持时，除此之外恰恰没有其它可用于抵押的资源。[2]土地原则上只能进行农业生产，擅自改变用途进行处理、变现或者抵押都是违法的；即使可以抵押，相比较城市住宅来说价值甚低。鉴于此，金融机构不愿把其作为抵押物；这必然导致农村资源无法于金融信用挂钩，农民贷款举步维艰。　　此外，征信系统之中并未纳入农户以及农村中小企业的相关信用信息，这两类对象恰好都是农村金融服务的关键点，金融机构往往要付出巨大的人力、物力、财力才可以搜集到相对符合标准的客户信息作为发放贷款的参照条件。农村信用体系建设的不完善，使得金融市场的交

8、易成本过高，拖住了农村金融市场扩张的脚步。　　(三)单一的金融工具，落后的技术手段专业技术资料分享WORD文档下载可编辑　　农村金融的整个过程中，凸显的弊端是：首先，交易手段不科学，服务内容和形式都比较单一化；其次，涵盖的业务种类以及品种狭窄，目前仍然停留在传统的存、贷款和简单结算业务层面；再次，电子化、智能化的技术尚未充分运用，农村信用社甚至连健全的结算体系都不具备，在进行异地结算业务之时往往都要依靠人民银行或商业银行多层次的转汇。效率低