浅析互联网金融的发展现状

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1、浅析互联网金融的发展现状一、什么是互联X金融所谓互联X金融(ITFIN)是指依托于支付、云计算、社交X络以及搜索引擎、APP等互联X工具,实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新兴金融形态。互联X金融不是互联X和金融的简单结合,而是在实现安全、移动等X络技术平台上,让用户熟悉接受后(尤其是对电子商务的接受),自然而然地为适应新的需求而产生的新模式及新业务。二、互联X金融发展现状在过去的几年,互联X金融异军突起,火爆发展,在促进发展,普惠金融、服务大众创业、万众创新、提升金融服务质量和效率等方面发挥了积极作用,为大众创新和寻找更多的投资机遇打开了大门,为中小企业

2、提供了一个融资渠道,也为大众提供了投资理财的新选择。2013年6月17日,全国最大的第三方支付平台公司“支付宝”在其官方X站上正式推出了新型金融产品,被分析专家认为是彻底打通互联X与理财分界的新模式——余额宝。自此之后,互联X金融伴随着余额宝产品的快速发展出现在大众的视野里。但随着互联X金融的高速发展,互联X金融需求也随之剧增,涉嫌非法融资,平台捐款跑路的现象也时有发生。因为互联X金融的高风险性,规范互联X金融的发展,增强对互联X金融的风险控制将是当前及今后一段时期内互联X金融行业发展的主基调。就近几年的第三方支付领域来看,第三方支付领域出现了大量的挪用备付金、

3、为违规违法行为提供了支付通道、变造交易、牌照租借、敏感信息泄露、违规转包、违规开展其他金融业务等违规现象,放大了金融体系的欺诈风险、非法集资风险和洗钱风险,需要进行集中整顿和清理。三、互联X金融的风险互联X金融是一个特殊的行业,存在高风险性、强关联性和内在脆弱性,在互联X金融蓬勃兴起、迅速发展的同时也出现了很多问题,例如2014年的“e租宝500亿骗局”让人心有余悸,e租宝涉及投资人数超过90万名,1,200余册材料被深埋6米地下,涉及范围之广影响之大,使行业的声誉和消费者的信心受到了冲击,更有资料显示,截至2015年12月国内共有1,302家P2P平台倒闭,6

4、68家跑路,互联X金融的风险可见一斑。互联X金融的风险主要有以下几个方面:(一)风险控制能力弱。风险控制历来被视为传统金融机构的核心,互联X金融在我国处于起步阶段,还没有监管和法律约束,缺乏准入门槛和行业规范,整个行业面临诸多的政策和法律风险。可以说互联X金融发展的好不好,取决于风险控制做的好不好,要时刻注意创新发展和防范风险两者之间的平衡,将法律约束、行政监管、行业自律、社会监督、企业内控等有机地结合起来,将互联X金额风险始终处于可管、可控、可承受的范围内。就目前相关企业的现状来看,风险控制能力仍处于发展完善阶段,风险控制能力较弱,风险较大。(二)信用风险大。

5、目前,我国信用体系尚不完善,互联X金融违约成本低,容易诱发恶意骗贷、捐款跑路等风险问题。而一旦遭遇黑客攻击,互联X金融的正常运作会受到影响。2013年正式立项的“京东白条”其核心就在于对风控能力和征信技术。通过消费者的历史交易情况等原始数据的分析,京东集团2015年年报披露,当年的白条交易量已达到238亿元。随着分析大数据提高征信能力,或者将来京东白条能将征信系统接入央行的征信信息,京东集团的风控能力会更强。(三)理财风险大。在互联X金融铺天盖地的宣传中,互联X企业对理财产品的风险提示严重不足,片面强调安全性和收益率,就算是风险较小的货币基金,市场利率的波动仍会

6、影响收益率,所以在投资理财时一定要对自己要投资的产品多了解,不可头脑发热造成不必要的损失。也有很多互联X理财产品宣传由保险公司全额承保,但是即使有保障也不一定靠谱,投资者仍要注意账户安全问题,因账户丢失导致资金损失而未得到赔付的新闻屡见不鲜。对于大额投资,最好是投资分散,投资几个不同的项目,降低理财风险。在理财市场上还存在违规促销、无序竞争的现象,一些互联X企业为了吸引眼球,甚至不惜自掏腰包给用户“发福利”,还有一些货币基金宣言历史的收益率业绩,但投资者要明白,货币基金的收益与货币市场利率的走势息息相关,是随着货币市场利率不断波动的,所以历史的业绩不能作为将来收

7、益率的唯一标准。四、相关部门的政策、监管及规范(一)互联X金融协会的7种惩戒方式。中国互联X金融协会与常务理事单位通过的《中国互联X金融协会自律惩戒管理办法》在2016年7月正式发布和实施。该办法按照违规违约程度划分,规定了7种惩戒方式,最严重者取消会员资格。这7种惩戒分别是:警示约谈、发警示函、强制培训、业内通报、公开谴责、暂停会员权利、取消会员资格。中国互联X金融协会成立以来,展现了强大的信用背书功能,会员单位也会借此大肆宣传,非会员单位也是“挤破头”的想加入,但互联X金融协会仅属于行业自律,一般进了协会的都经过了严格的审核,所以上述的惩戒措施基本上也没机会

8、用到。协会也毕竟是属于自

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