浅谈我国网上银行的风险管理现状及问题

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1、浅谈我国网上银行的风险管理现状及问题【摘要】新的金融热潮下，越来越多的银行致力于发展X上银行业务，我国X上银行获得了新的发展机遇。机遇的同时伴随着风险，X上银行风险的主要是X上银行的虚拟性，X上银行不仅要面对传统银行所要处理的各种风险，同时还要面对X络带来的风险。因此在实践中，X上银行的风险监管已经成为X上银行监管的重要内容。　　【关键词】银行业；X上银行；风险管理　　一、我国X上银行风险管理的必要性　　X上银行由于其自身特点会面临很多风险，对它进行风险管理是非常必要的。X上银行的风险具有突发性和关联性，如果没有很好的管理控制其风险，X上银

2、行会面临更大的风险并有可能面临破产。第一，X上银行首先是银行，是银行就需要进行风险管理；第二，X上银行相对于传统银行，风险的传递速度和波及范围更广；第三，X上银行的技术风险放大了传统银行的风险，技术的突发性、破坏性扩张了X上银行的风险。　　二、我国X上银行风险管理现状　　　　浅谈我国网上银行的风险管理现状及问题【摘要】新的金融热潮下，越来越多的银行致力于发展X上银行业务，我国X上银行获得了新的发展机遇。机遇的同时伴随着风险，X上银行风险的主要是X上银行的虚拟性，X上银行不仅要面对传统银行所要处理的各种风险，同时还要面对X络带来的风险。因此在

3、实践中，X上银行的风险监管已经成为X上银行监管的重要内容。　　【关键词】银行业；X上银行；风险管理　　一、我国X上银行风险管理的必要性　　X上银行由于其自身特点会面临很多风险，对它进行风险管理是非常必要的。X上银行的风险具有突发性和关联性，如果没有很好的管理控制其风险，X上银行会面临更大的风险并有可能面临破产。第一，X上银行首先是银行，是银行就需要进行风险管理；第二，X上银行相对于传统银行，风险的传递速度和波及范围更广；第三，X上银行的技术风险放大了传统银行的风险，技术的突发性、破坏性扩张了X上银行的风险。　　二、我国X上银行风险管理现状　

4、　我国X上银行起步虽晚，但发展较快，其相应的风险监管体系还没有随之建立。目前我国X上银行的监管任务仍然由中国人民银行承担，银行开办的X上银行业务由中国人民银行实施日常监督、现场检查和非现场检查。除了中国人民银行，我国X上银行还受信息产业部、公安部以及新闻出版署管理，主要负责X上银行的信息技术标准、信息安全以及新闻管理。严格意义上来说，我国并没有建立专门的X上银行行业管理组织。从法律层面来看，我国已经建立了初步的X上银行监管的相关法律，按层次分，我国X上银行监管法律分为法律法规、管理办法以及通知三个层面，我国X上银行监管制度在一定程度上与其他

5、国家的监管制度保持一致。从技术层面看，我国的X上银行技术已逐渐成熟，越来越多的银行开拓X上银行业务。对技术风险的控制一直是各家X上银行风险控制的重点，从业务角度看，第三方支付的出现极大降低了X上银行的风险，风险的降低带来的是X上银行业务的增加。但X上银行业务中仍然存在很多问题，各家X上银行都在积极克服这些问题，并且X上银行间的联盟管理控制风险也为降低X上银行的业务风险提供了重要的保障。　　三、我国X上银行风险管理存在的问题　　目前，我国X上银行业务的监管主要针对市场准入，而且X上银行的监管主要还是集中于机构监管，从总体上看，我国的X上银行风

6、险管理体系还不健全。其主要问题在于：认证体系不健全、内部控制机制不健全、缺乏法律保障、监管体系和手段不适应X上业务的发展。（1）我国X上银行的认证（CA）经营和管理体系尚不完全。我国金融认证中心主要负责监管金融系统的认证书的签发，但由于多家银行自行发行认证证书，导致X上银行存在一定的风险，一旦发生欺诈而导致的错误指令引起的损失是需要X上银行自身承担的。建立标准化的X上银行认证体系对于X上银行的发展以及对于X络金融的发展都是一个重要的推动力量，只有标准化的运作才能降低风险，才能获得更大的市场拓展。（2）内部控制机制不健全。和发达国家的成熟X上

7、银行相比，我国X上银行的内部控制机制不健全。目前我国的X上银行内部审计还缺乏对X上银行业务的监督控制能力，X上银行业务的风险就不能得到有效的控制。另外，X上银行的内部控制制度不健全，业务专业性较强，与此相关的X上银行业务人员缺乏风险管理意识而且风险管理人才储备不足，使得X上银行业务运作中风险控制力度不够，这些风险都在很大程度上影响我国X上银行的持续发展。（3）缺乏保障X上银行业务有效开展的法律框架。在我国，X上银行法律体系还不健全，除了规范传统银行业务的安全法和保密法，我国针对X上银行业务的法律还比较少。我国对X上银行的参与者没有设定相应的

8、规则，我国颁布的针对X上银行的法律不能真正解决具体的X上银行业务，法律的不完善使得X上银行的业务参与者在遇到问题时无法明确参与各方的责任与义务。（4）现有的监管体制和手段不适应X