我国保险经纪业经营管理模式研究论文

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1、毕业论文我国保险经纪业经营管理模式研究52毕业论文第1章引言1.1研究背景与问题的提出作为保险市场的重要角色，中国的保险经纪业才刚刚起步。建立何种经营模式与管理策略以提升企业综合竞争力，是每一个保险经纪公司决策者所面临的问题。我国的网络金融正处于发展初期，电子商务在银行、证券和保险等领域日益得到发展和重视。从国外保险行业的发展过程来看，加强电子商务的应用是保险经纪公司成功的关键之一。1.1.1保险经纪概述现代保险市场由三方主体构成，即保险商品的供给者、保险商品的需求者和保险中介机构。保险商品的供给者一般而言就是保险公司，保险商品的需求者即客户，保

2、险市场的中介机构则由经纪人、代理人和公估人组成，它们之间互相依存，互相制约，形成了一个完整的、有机的体系。由于保险是一个专业化程度很高的服务领域，因此，只有保险公司、保险代理人、保险经纪人和保险公估人在保险市场上充分发挥各自的职能，才能形成一个健全的保险市场。在以客户满意为中心的现代保险经营理念的指导下，保险代理人是根据保险人的委托，代表保险人的利益办理保险业务；保险经纪人是基于投保人的利益从事保险活动，包括为被保险人提供保险咨询、进行风险评估、选择保险公司和险种及承保条件等。由于保险代理人的代理权限有一定的局限性（一般只能代理一个保险公司的业务

3、），并且代理人代表保险公司的利益，与保险需求者（客户）是对立的，故对保险需求者而言，保险经纪的存在有其必要性。一般地，保险经纪人既不受某个或若干个保险公司的约束和限制，也不受地域上的限制，他往往站在客户的立场上，在其能力和法律规定的市场范围内，寻找能够为客户提供相关保险产品的任何保险公司。因此，保险经纪人极大地增强了客户对保险需求的选择范围，充分体现了其作为市场主体的作用。保险经纪与客户及保险公司的关系可以用图1-1说明。52毕业论文客户保险公司风险咨询、评估拟订方案安排保险协助索赔拓展业务安排再保险合理理赔技术交流保险经纪图1-1保险经纪与客户

4、及保险公司的关系图由于保险经纪人既对客户的风险状况有着深刻了解，又对各家保险公司的经营状况非常清楚，因此，经纪人可以根据客户的需求，为其做出准确的风险评估，制定有效的风险管理计划，设计最佳的保险方案，选择最合适的保险公司，使客户得到最好的服务。具体而言，聘用保险经纪人作为风险顾问，可以给客户带来以下多种好处：（1）有利于提高客户的效率对于企业客户而言，经济的发展使其风险管理变得越来越重要并越来越专业。这意味着任何一家企业如果自行承担风险管理，都需要付出很大的精力和成本，而如果交由专门的风险管理机构——保险经纪人来管理，则不仅可以节约企业的风险管理

5、成本，还可以更专注于主业的发展，从而有利于经营效率的提高。对于个人客户而言，通过保险经纪人理财，不仅可以节约个人精力，还有利于借助经纪人的专业知识做出更明智的选择。（2）有利于拓宽客户的保障范围保险经纪人能为企业客户提供从风险评估、风险分析和风险防范到灾后防损及理赔的全方位、全过程服务，大大拓展和深化了保险公司提供的传统服务，免却了客户的后顾之忧。对个人客户而言，保险经纪人也具有类似的服务效果。（3）有利于降低客户购买保险商品的价格一方面，保险经纪人与市场上多家保险公司都有通畅的询价渠道，通过市场竞争机制，让客户成为标主，合理降低保险费用支出；另

6、一方面，由于保险经纪人拥有大量客户资源，保险公司为了占有更多的市场份额，往往给予经纪人额外的费率优惠。（4）有利于客户获得经济、合理的保险保障52毕业论文保险经纪人精通保险技术并熟悉保险市场运作方式，能够充分考虑被保险人的实际情况，量体裁衣制作最佳保险方案，使客户能够以较低的价格获得充分的保障。（5）有利于提高客户投保的安全性在法律上，保险经纪人的责任有明晰的规定。因为保险经纪人代表投保人的利益，所以如果由于经纪人的过错而导致客户利益受损，他就要承担相应的赔偿责任。一般情况下，保险经纪业务的流程可分为接受委托、风险评估、保险安排和客户服务四个阶段

7、此处以企业客户为例来说明，对个人客户服务的流程大体类似。如无特别说明，为方便论述，本文所指客户一般为企业客户。（图1-2）：搜集客户资料与客户初步接触取得风险管理委托书接受委托风险评估保险安排客户服务研究风险标的现场查勘分析风险风险评估报告提出投保建议向保险公司询价分析报价提出购买建议办理购买手续防灾防损检查防灾防损建议风险管理培训协助客户索赔图1-2保险经纪业务流程图（1）接受委托：客户把本企业的风险管理工作全权委托给保险经纪公司，由后者对其生产经营环节的所有风险要素进行管理；（2）风险评估：取得客户委托后，保险经纪公司对风险标的进行研究，并通

8、过现场查勘来识别和分析风险，做出风险评估报告，制定风险转移和自留的方案；（3）保险安排：根据风险评估报告，提出投保建议并向多家保险公司询