银行从业法律法规及综合能力重点知识汇总

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1、银行业法律法规和综合能力第一章中国银行体系结构央行（5）①中国人民银行成立于l948年。②1984年1月1日，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能。③1995年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》，中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来。④2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的中国银监会行使。5、中国人民银行在国务院领导下，是我国的金融机构体系的经营主体。中国人民银行的职能：1、制定和执行货币政策；2、防范和化解金融风险；3、维护金融稳定。”

2、中国人民银行的职责：1、发布与履行其职责有关的命令和规章;2、依法制定和执行货币政策;3、发行人民币，管理人民币流通;4、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；5、实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；6、监督管理黄金市场;持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备7、国库;维护支付、清算系统的正常运行;指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；8、的统计、调查、分析和预测;9、国家的中央银行，从事有关的国际金融活动;国务院规定的其他职责。监管机构（3）中国的银行业监管机构是中国银行业监督管理委员会(中国银

3、监会)，成立于2003年4月。国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。银行业金融机构是指在我国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。对在我国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，监管职责：1、依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则;2、依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更

4、、终止以及业务范围;3、对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理;4、依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则;5、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况等。(1)监管理念：在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出了银行业监管的新理念：管法人、管风险、管内控、提高透明度。(2)监管目标：促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业的竞争能力。(3)监管标准

5、：中国银监会成立之初，提出了良好监管的六条标准”。(4)监管方法：准确分类一提足拨备一充分核销一做实利润一资本充足监管措施：市场准入;非现场监管;现场检查;监管谈话;信息披露监管。自律组织（1）中国银行业协会是我国的银行业自律组织，成立于2000年，是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体。协会宗旨：中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。会员单位:截至2012年11月，

6、中国银行业协会共有168家会员单位和2家观察员单位。组织机构:①中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成;②会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作;③理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责;④常务理事会由会长1名、专职副会长1名、副会长若干名、秘书长l名组成。协会设监事会，由监事长l名、监事若干名组成;一、国家开发银行及政策性银行（3）三家政策性银行：1、国家开发银行成立于1994年3月；2、中国进出口银行成立于1994年4月；3、中

7、国农业发展银行成立于1994年11月政策性银行改革：1、按照分类指导、“一行以策”的原则，推进国家开发银行及其他政策性银行；2、推进改革，全面推行商业化运作，主要从事长期业务；3、对政策性业务要实行透明的招标制。二、大型商业银行（3）（一）中国工商银行1984年1月1日成立2005年10月28日，整体改制为股份有限公司2006年10月27日，在上海证券交易所和香港联合交易所同步上市（二）中国农业银行1979年初恢复，成为专门负责农村金融业务的国家专业银行；1994年银行分设；1996年脱离农村信用社，开始向国有独资商

8、业银行转变。2009年1月15日，整体改制为股份有限公司2010年7月15日和15日，在上海证券交易所和香港联合交易所挂牌上市（三）中国银行1912年成立；1979年成为国家指定的外汇外贸专业银行；1994年，成为国家独资商业银行。2004年8月26日，整体改制为股份有限公司2006年6月1日，在香港联合交易所上市；2006年7月5日，在上海证