贷款业务基本操作流程

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1、专业资料公司贷款业务基本操作流程贷款办理操作程序为：受理借款申请→贷款调查→贷款审查→贷款审批→签订借款合同→贷款发放→资料归档→贷后管理一、受理借款申请（一）借款人需要借款时，应到公司提出借款申请，客户经理要热情的接待借款人并仔细询问借款人的基本情况、借款用途、还款来源等。（二）客户经理对借款人情况作初步查询后，应及时将有关客户信息、资料内容、数据输入电脑登记客户信息档案。1、如果是公司股东及高管推荐，由股东及高管担保，在贷款资料齐全的情况下，客户经理应直接采用会签制办理贷款业务；2、客户如不符合我公司贷款规章制度的客户经理应明确回绝并作好记录。3、经初步查询符合贷款条

2、件，客户经理认为可以受理的，应将借款人申请及查询表及时递交市场部主管（具体由总经理决定）。在主管及总经理认可的情况下，派出客户经理（二人一组）进行调查。二、贷款调查客户经理调查时应详细了解借款用途、借款期限、还款来源、还款式、经营情况、发展前景、贷款风险分析及风险的控制等主要内容并要求借款人提供以下资料：（一）个人贷款需提供资料：1、借款人及配偶身份证明、户籍证明、居住地址证明、婚姻状况证明2、借款人个人收入证明材料或个人资产状况等能反映借款人真实还款能力的证明材料3、借款人个人征信最近日期查询记录4、借款人近期银行结算账户明细或相关资金出入账证明5、借款人其他房产证明及

3、近三期税票账单6、个人有经营实体的需提供相关基础资料（营业执照、组织机构代码证、国、地税登记证、公司章程、出资证明）（复印件）7、经营实体的贷款卡（复印件）及最近日期查询记录学习分享专业资料8、经营实体经审计的财务报表和纳税凭证9、经营实体近期内任意二至三期的水电气账单（二）生产企业贷款需提供资料：1、经年检的企业法人营业执照、法人组织机构代码证、国税和地税登记证、（复印件）2、企业章程、注册资本验资报告（工商调档）3、法人代表身份证和法人授权委托书及代理人身份证4、特殊行业经营许可证（生产经营许可证、进出口许可证、安全生产许可证、特殊行业许可证等）、排污许可证（或工业企

4、业达标排放验收合格证或环境监测报告）（复印件）5、贷款卡（复印件）及最近日期查询记录6、上年度纳税凭证、所有账户的上年度及近三个月银行发生额明细对账单（含个人账户）7、最近二年经审计的财务报告及上月财务报表（复印件）8、主要经营管理人员简历及通讯联络方式（复印件）9、固定资产及资产权属证明（复印件）10、近期主要采购、销售合同等。11、贷款申请报告（企业简介、生产销售情况、财务资金周转情况、企业发展规划、融资计划安排等）（原件）（三）、房地产企业贷款需提供资料：1、经年检的企业法人营业执照、法人组织机构代码证、国税和地税登记证、（复印件）2、企业章程、注册资本验资报告（工

5、商调档）3、法人代表身份证和法人授权委托书及代理人身份证4、国有土地使用权证、建筑工程规划许可证、建设用地规划许可证、建设用地施工许可证；5、住房建设开发计划及立项文件；6、售房许可证。7、贷款卡（复印件）及最近日期查询记录学习分享专业资料8、上年度纳税凭证、所有账户的上年度及近三个月银行发生额明细对账单（含个人账户）9、最近二年经审计的财务报告及上月财务报表（复印件）10、项目施工及管理人员简历及通讯联络方式（复印件）11、固定资产及资产权属证明（复印件）12、招投标文件、项目建设合同、施工合同等。13、贷款申请报告（企业简介、项目建设情况、财务资金周转情况、融资计划安

6、排等）（原件）上述贷款资料应提供原件及复印件，客户经理应对借款人所提供资料真实性进行审核，主要有：1、借款人主体的否合格；2、提供的营业执照、企业代码证及其他有效证明是否有效；3、根据银行信贷登记咨询系统及联社要求需办理贷款（证）卡的是否办理，已办理贷款（证）卡的是否有效；4、通过银行信贷咨询系统查明该借款人在其他金融机构的贷款、担保情况（已办贷款证、卡的）；5、审查借款人是否有不良贷款记录；6、身份证是否有效期内，所提供的身份证明是否与借款人、担保人核对一致；7、申请书上加盖的公章是否清晰，是否与营业执照和贷款证（卡）上的企业名称三者一致。审核后由客户经理注明“与原件相

7、符”字样并签章。客户经理应按要求及时将有关客户信息、资料内容、数据输入电脑，登记贷款台账，建立信贷档案。三、调查分析及调查报告的撰写：调查分析由客户经理对借款人、担保人及抵押物情况进行调查、评价，以实地调查为主，间接调查为辅，并将调查内容形成书面报告。客户经理应高度认真、负责的态度对所作的调查结论负责。（一）、调查分析可以从以下方面进行：1、对借款人基本情况调查①学习分享专业资料借款人基本概况。主要包括个人品质、社会信誉、家庭住址、户主姓名、家庭组成、经济状况、通讯号码及主要生产经营项目，借款人为企事业单位的，还应包括企业性质